乙肝病毒携带者不能购买重疾险吗?

乙肝病毒携带者能买保险吗?

　　乙肝病毒携带者能买保险吗?

很多人对健康险知识都不是很清楚，一般都会问乙肝病毒携带者买健康险有限制吗?能买保险吗?如果有病了，可不可以隐瞒病情买健康险?

根据2002年修正的《中华人民共和国保险法》第十三条规定，“投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。”

投保人在履行如实告知义务后，保险公司将根据投保人的综合危险情况做出加费、拒保或除外责任处理。

如果保险公司同意承保，即使是加费，投保人宜尽快投保，获得保障。有真实的案例为证，深圳某女士在投保重疾险时尽管担心会遭到拒保，但她仍向保险公司如实告知了自己曾做过囊肿切除手术。保险公司审核后，做出了每期加收196.8元的保费决定。两年后，这位女士再次入院被诊断为卵巢癌变，这时已经共缴纳了5200多元保费。在理赔时，保险公司赔付20万元保险金，而且免缴以后各期保险费，保险合同继续有效。

　　慧择提示：大家最好是在健康的时候都为自己购买上一份健康保险，做到真正的未雨绸缪。

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乙肝病毒并不像大家想的那样，一起吃个饭就会被传染，乙肝病毒主要的传播途径就3种：母婴传播、血液传播和性传播。

日常的吃饭、拥抱、咳嗽并不会传播病毒。

很多人知道自己有乙肝，但具体是哪一种却并不清楚。接下来，我们来看看乙肝常见的都有哪些？

医院一般会根据 乙肝 5 项 和 肝功能 来进行分类，最常见的乙肝，就 4 种：乙肝病毒携带、小三阳、大三阳以及乙型肝炎。

这几种情况，大家要知道，如果仅是乙肝病毒携带，其实影响不大，危害性较大的是乙型肝炎，这个目前还没法彻底治愈，民间广为流传的“ 肝癌三部曲 ”就是指：乙型肝炎，不加控制，会到肝硬化的阶段，再不控制，就是肝癌了。

据统计，如果没有适当的治疗，20-30%的乙型肝炎会发展为肝硬化，甚至肝癌。

所以，如果已经确诊了乙型肝炎，大家一定要注意养成良好的生活习惯，通常吸烟、喝酒、熬夜、肥胖 等都会加剧病情的发展。

听到这里，你对自己的疾病情况都了解了吗？下面，我们来看看不同情形都要如何买保险。

在前面，我们分享了健康异常的话，主要有三种投保方法：

第一，选择健康告知宽松的产品，符合要求就可以直接投保。

第二，可以尝试有智能核保的线上产品，立即得到核保结论，核保通过就能直接购买。

第三，如果线上无法投保，就尝试线下多家投保，看看有没有更好的核保结论。

有了乙肝，大多意外险都没有健康要求，可以直接投保，不过，投保重疾险、医疗险和寿险就有限制了。

为了方便大家，深蓝君筛选了市面上几十款产品，综合考虑性价比等因素，选出了一些不错的产品，我们分别来看看：

如果只是乙肝病毒携带的话，可以投保的产品有很多：

像重疾险，很多产品的健康告知中都没有提及这点，可直接投保；

别的重疾险，大多只要肝功能正常，就能正常买还是非常宽松的。

不过，医疗险就相对严格了，基本上都除外了乙肝疾病的保障，也即是之后乙肝方面的疾病，是不给报的。

平安e生保保证续保版和人保好医保都是这样。

定期寿险的话，可以重点考虑瑞泰瑞和升级版，健康告知都没问乙肝病毒携带，直接投保就好了。

总的来看，对于只有乙肝病毒携带，肝功能都正常的朋友，很容易就能找到适合的产品。

下面我们来看小三阳可以买哪些产品。

对于小三阳，定期复查，只要肝功能正常，通常都不需要治疗，影响也不是很大。

重疾险的话，推荐优先考虑康瑞保。

医疗险的话，大多都是除外乙肝疾病的保障，可以优先考虑医保加。

定期寿险的话，还是推荐瑞泰瑞和升级版，健康告知没有问，可以直接投保。

和乙肝病毒携带类似，乙肝小三阳的危害性相对没那么大，只要肯花时间去尝试，能正常购买的产品还是蛮多的。

如果是乙肝大三阳的话，投保就比较困难了。

像重疾险，大多都是直接拒保，弘康的哆啦A保旗舰版需要多给钱才能买。

但 健康保2.0，大三阳也能正常承保。

只要近一年复查结果为携带者或小三阳，肝功能和超声没有异常，乙肝非活动期 ＞5 年。

医疗险的话，大三阳可以试试 好医保长期医疗，近一年肝功能和超声检查正常，且最近检查表面抗原阴性，就可以购买。

定期寿险相对来比较宽松，以 瑞和 2020 为例，只要肝功能正常，就能正常承保。

目前乙肝大三阳能考虑的产品的确非常有限，这也恰恰说明这个疾病的风险大，对于有投保需求的朋友，建议尽早做好保障。

最后，我们来看看乙型肝炎。目前我国的乙型肝炎患者高达 3 千万，由于后期有可能发展为肝癌，保险公司的核保非常严格。

深蓝君暂未发现有线上产品可以承保乙型肝炎的，大家可以去线下多投保几家试试。还可以看看防癌险，健康告知比较宽松，只要后面得了癌症就能赔。

医疗险的话，可选择的产品也很少，建议可以看看防癌医疗险或者税优健康险。

定期寿险，还是瑞泰瑞和升级版，这款产品算是目前最宽松的了，只问了肝硬化，没问到肝炎，可以直接投保。