人身重疾险买50万还是20万

一、医疗险和重疾险发挥的作用不同

我们通过一个案例来看看，医疗险和重疾险各自发挥的作用：

某餐厅老板a由于煤气爆炸事故，全身烧伤面积高达80%。虽然送往医院抢救，但30多天之后还是由于烧伤引起的多脏器功能衰竭而不幸身故了。在这个治疗过程中a先生一共花费了75万的治疗费。

其中社保报销了25万，自己支付了50万，a先生的家庭在承受悲痛的同时还要面对数十万的治疗费用，毕竟对于一个普通的家庭来说，压力还是非常大的。

那么假如a先生，配置了50万的意外险和50万的定期寿险，50万的重疾，300万的百万医疗，意外险和寿险可以一次性获得约定的赔偿额。来重点说说医疗险和重疾险。

重疾险：a先生不慎全身80%面积严重烧伤，已经符合重疾险中严重三度烧伤的赔付条件，按照重疾险约定，所以可以一次性获赔50万现金；

医疗险：a先生配置了300万保额的百万医疗，医疗险是报销型的产品，你最终能报销多少取决于实际的治疗费用。

在这个案例中a先生一共花了75万，但是社保已经报销了25万，所以自费50万才是百万医疗的理赔范围。在扣除了本来医疗每年一万块的免赔了之后，这种可以报销49万的医疗费，在这个报销中，所有的自费项目还有自费药都是100%报销的。所以说医疗险是社保的有力补充。

二、医疗险和重疾险购买考量因素

我们可以通过三个问题了解自己的实际需求：

1、看想要解决什么问题

如果担心患病后，没有能力支付大额的医疗费，可以先买一份百万医疗险作为过渡保障，报销不限病种，不管是阑尾炎手术还是癌症住院，都可以报销。

如果担心生了大病没有钱还房贷车贷、抚养小孩、赡养老人以及生活的各项开销，可以先补充一份长期重疾险，一次性拿到高保额，保证未来五年的家庭生活水平不受影响，安心养病。

2、考量自己健康状况怎么样

不管是百万医疗险还是重疾险，投保前都需要回答 健康告知。一般来说，医疗险的健康告知要比重疾险更为严格。

3、根据医保报销情况

医保报销具有很强的地域性，就算是在同一个省份，不同的市区报销规则也会差别非常大。

如果当地医保报销足够高：建议把更多的预算去补充长期重疾险，维持治疗期间家庭的各项开销。

如果当地医保报销比较一般：建议留出一小部分预算，补充百万医疗险，报销医保剩余的医疗费。

医疗险和重疾险买哪一个好？其实，通过上面的例子我们可以看到，保险配置一定要因人而异，要了解自己的需求和风险，才能挑选到适合自己的保险。

市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。

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一、给父母买医疗险还是重疾险

给50岁以上的父母买重疾险，其实没什么用。

重疾险的最高投保年龄，一般限制在50岁左右。

50岁后可选择的产品非常少，就算买到了也很贵，一年保费要六七千甚至上万。

但问题是真得了大病，只能赔个十万，根本起不了什么作用。

其实我们给父母买保险，无非是担心得了大病承担不起高额医疗费。

而这个问题，百万医疗险就可以解决。

给父母买，一年1000多就能报销上百万医疗费，杠杆更高、保障更全面。

二、 案例设计

下面是我们为陈女士父母设计的方案。

父母年纪大了，买重疾险价格会很贵，再加上没有家庭责任，寿险不用买，所以只需要配置医疗险和意外险。

下面来看下方案的配置思路。

1、陈爸爸投保思路

陈爸爸年纪比较大，加上有糖尿病，买不了百万医疗险。

所以，我们帮陈爸爸配置了 好医保终身防癌医疗险（支付宝搜 “深蓝保严选” ）。

这款产品可以终身保证续保，买了就能保一辈子，以后再也不用担心续保的问题了，每年至少有 400 万的保额，足够用了。

老人腿脚不便，容易发生摔倒骨折等意外，我们还给陈爸爸选了 小米综合意外险 2020，有 5 万的意外医疗，因意外导致的门诊、住院费用都能报销。

2、陈妈妈投保思路

我们帮陈妈妈配置了 超越保 2020，这款产品对子宫肌瘤核保比较宽松，通过智能核保就能正常承保，即便以后得了子宫方面的疾病也能保。

只要自己掏的钱超过 1 万就能报销，以后大额的看病费都不用担心了。

意外险搭配的是和陈爸爸一样的 小米综合意外险 2020，应对一般的意外风险是绰绰有余的。

这套方案一共花费 3746 元，在陈女士的预算内，陈女士表示对这套方案很满意。

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