儿童意外险包括哪些范围怎么配

意外险包括哪些范围？怎么赔？

意外险的保障内容包括意外医疗、意外身故、意外伤残三个主要内容，那么具体有哪些范围，怎么赔偿呢？

意外险里所说的意外，不是我们通常生活中所说的广泛的意外，是要满足以下四个条件：

举些例子，大家就能明白，比如意外溺水、触电、车祸、爬山时腿骨折等，发生了这些意外，导致的结果有三个：伤残、身故、就医。

不同情况下，意外险赔付的也不相同。

总结一下，意外险保障这些内容：意外伤残、意外身故、意外医疗。

意外伤残是给付型的，如果出险，就会一次性给付约定的保险金。

伤残分为十个等级，一级最重，十级最轻，并且按伤残等级赔付比例10%-100%。

一级最重，赔付100%，十级最轻，赔付10%，从一到十，逐渐递减。

相对应的残疾状态如下举例所示：

关于意外伤残，还有一个特别要注意的地方，就是返还型意外险，意思就是在保障期内没有出险，保障期结束后就把保费还给你。

很多人一听，觉得很划算，出险了可以赔钱，没出险可以返钱。这也正是保险公司抓住了大多用户的这种心理，设计出来营销噱头。

为什么深蓝君不建议大家买这类返还型产品呢？因为有两点不足：

意外身故是给付型的，如果出险，就会一次性给付约定的保险金。

发生意外，最严重的的情况就是人没了，如果不幸身故，是100%赔付保额的。

假设花了300元，买了一份100万保额的意外险，某天不幸出车祸死亡，那么就会赔付100万，一点也不打折。

但是有两点需要注意：

这些限额，是对未成年人的保护，以防有些图谋不轨的人伤害孩子，以此来骗保。

意外医疗是报销型的，和医疗险一样，实报实销，报销的钱不会超过总的医疗费用。

意外医疗相比意外伤残、意外身故，使用频率就很高了，比如，走在路上被狗咬了、摔倒了、受伤了。这些磕磕碰碰、被猫狗抓咬，意外险都是可以报销的。

不过也要注意两点：

所以在挑选意外险时，还要看着意外医疗的报销比例和报销范围。

　　1. 在孩子幼年时期注重健康。因为新生儿的死亡几率大，抵抗能力差，容易感染上一些流行性的疾病，所以给幼儿时期的买保险需要注重健康;

　　2. 在孩子儿童时期保意外。据调查显示，在我国意外伤害是造成14岁以下的儿童死亡或者是致残的首要原因，所以需要给儿童时期的孩子买意外保险;

　　3. 在孩子少年时期进行教育储蓄，现在很多家庭都面临着孩子教育费用带来的经济压力，所以需要给在少年时期的孩子进行教育的储蓄。

　　1、先保大人再保小孩

　　重孩子轻大人是许多家庭买保险的误区，孩子刚刚出生，许多父母希望将保险作为送给孩子的第一份礼物，而忽视了自身的保障。实际上买保险最基本的原则是，先保经济收入最高的人，一旦家庭经济支柱丧失经济能力，将直接影响家庭生活质量，孩子的生活和学习也将受到直接影响。

　　因此，父母在为子女规划保险之前，应首先考虑自身的保障是否齐全。一般来说，家庭经济支柱保障应全面，同时保额应足额，必保险种为寿险、重疾、意外等保障型产品，保额一般为20万元，可视经济条件适当增加或减少保额。父母保障充分后，再考虑为子女购买寿险、意外、医疗等险种。

　　按照投保原则，家庭保费支出一般占家庭年收入的10%~20%，而为孩子买保险的保费支出则不要超过家庭年收入的10%。

　　2、多买无益保额最高10万元

　　现如今的很多家庭都是祖辈和父辈两代人围着一个孩子转，全家人的目光都聚焦在一个孩子身上。在购买保险时也以为只要为了孩子好，保险当然是买的种类越多保障就越好。“实际上，这个观念是错误的。”业内人士介绍，为防范道德风险，保监会特别规定了未成年人身故保险金最高限额为10万元。也就是说，一旦孩子出现意外身故，保险获保金额额度不能超过10万元。他建议，父母给孩子投保时，一定要看清楚保额限制，否则多买也是无益。

　　3、“少儿险”以意外险种为主

　　目前，少儿险主要包含意外伤害保险、健康医疗保险、教育储蓄保险和投资理财保险四类。

　　一、意外身故保险金

　　被保险人遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180 日内身故，保险公司按保险合同的保险金额向意外身故保险金受益人给付意外身故保险金，保险合同终止。

　　二、意外残疾保险金

　　被保险人遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180 日内发生保险合同所附相关列表所列残疾项目之一，保险公司按该表所列给付比例乘以保险合同的保险金额向意外残疾保险金受益人给付意外残疾保险金。如果被保险人自意外伤害事故发生之日起180 日治疗仍未结束的，则按被保险人在事故发生之日起第180 日的身体情况进行残疾鉴定，并据此向意外残疾保险金受益人给付意外残疾保险金。

　　被保险人因同一意外伤害造成附表所列两项或者两项以上残疾项目的，保险公司给付各项意外残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一肢时，仅按较严重项目给付一项意外残疾保险金。

　　三、意外医疗保险金

　　被保险人因遭受意外伤害事故在医院接受治疗，从而发生属于本附加合同规定范围内的医疗费用(以下简称\"医疗费用\")，保险公司按下列规定的保险金数额向被保险人给付意外伤害医疗保险金。

　　综上所述，儿童意外险怎么配搭好及多少钱合适就介绍到这，希望对大家有所帮助。

意外风险无处不在，儿童更是如此：可能从床上跌落、摔伤烫伤、触电溺水、动物咬伤等等也是层出不穷……不仅如此，有的小孩甚至不小心去“祸害”了别人，失手打伤了别人、损坏了财务，让家长防不胜防。为孩子买一份意外保险成了许多家长的选择。

目前，意外险的意外医疗部分，主要分为两个报销类别：

一类是限社保范围内：也就是只报销社保目录内的费用，这就意味着能报的药品非常有限。

还有一类是不限社保范围：指的是社保目录内外的费用都可以报销，这样一来，绝大部分的药品都能报销。

关注点一：意外医疗保障

所给孩子买意外险，还是要重点关注意外医疗部分，也就是报销因意外产生的治疗费用。但是具体怎么报销？能报销多少？这就是我们挑选产品的关注点！

在上面也提到过，意外险的意外医疗部分，主要分为限社保范围内和不限社保范围。

比如：孩子不小心被动物咬伤了，必须要打狂犬疫苗，现在摆在面前的，有一千块的进口疫苗和一百块普通疫苗。

如果买的是社保内用药的意外医疗，那只能报销普通疫苗的费用了。

如果是不限社保用药的，那么进口的疫苗也能报销。

既然都能报销，我相信大多数人都会给孩子打进口的疫苗。

每个人都希望，在治疗的时候，可以选择更好的药品，这是完全可以实现的。

只要我们选择意外险的时候，看看这个意外医疗是不是不限社保用药。

关注点二：保额多少合适

其实深蓝君认为这不是挑选的重点，因为关于儿童身故赔付限额，国家有相应的规定：

为了保护未成年人，防止道德风险，国家对未成年身故赔付进行了限额：

10岁以下身故赔付不能超过20万，10-17岁身故赔付不能超过50万。

但是，有一点需要特别注意，虽然儿童身故存在限额，但是如果发生残疾是没有限额的，如果爸妈担心伤残风险，那么意外险保额还是可以买高一些。

为孩子买保险是每位家长最头疼的事，也难免会陷入一些误区，下面分享两个最常见的误区：

误区 1：便宜没好货，好货不便宜

便宜没好货，这是大家的生活经验，在购买日用品、家电、服装等时，一般是适用的。

但在保险这种信息不对称的领域，你没办法很轻松判断一款产品的好坏，比如下面这两款产品：

通过上图我们可以看到：两款产品的保障差不多，因为在不同的购买渠道，左边这款却贵了 7 倍多，真是贵得一点道理都没有。

我今天测评的产品，很多只要几十块钱，就能获得不错的保障。

误区 2：百万医疗险可以替代意外医疗？

随着百万医疗险的走红，很多人对这类产品也有过高的期望，其实百万医疗也有自己的局限性。

市面上主流的百万医疗险，大多数都有 1 万的免赔额，如果没有住院或者刚好花了 1 万块，是没办法获得理赔的。

而意外医疗，不管是住院还是门诊，都是可以报销的，能很好地补充百万医疗险的不足。