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社保查询网用户
2025-06-07
最近一朋友想要给自己的宝宝投保一份少儿大病保险，但是一直在纠结保障期限，不知道是定期好还是终身好。定期重疾险保障较为灵活，价格也还好，但是一旦生病不能保证续保；终身的少儿重疾险保障充足，不怕生病后买不了保险，但灵活性不够好。今天要给大家说的是，少儿重疾险要买终身还是定期，关键是看预算。
1.家庭年可支配收入50万及以上
我们知道保费支出占据家庭收入的10%--20%相对来说是比较合理的，年收入50万以上的家庭，即便是在一线城市也算有盈余的，按照10%的收入来买保险产品，一个家庭的预算也有5万元，分配到小孩重疾上，也有4000元左右。这种情况自然建议购买终身型的少儿重疾险，因为终身型的产品可以避免保障真空的情况。万一孩子在幼年时得了一些慢性病，以后就很难通过购买重疾险的健康告知，所以终身重疾险，进退有度，在经济允许的情况下，是更优的选择。
2.家庭年可支配收入30万
家庭年收入30万的家庭，可以考虑终身+定期的组合，定期的保额弄高一点，这样也可以得到很不错的保障。定期重疾险，因为性价比高，目前市面上，只要花几百元就能获得一份保额高达50万，保障期间长达30年的少儿重疾险，性价比可以说是高到没朋友了。其次它的灵活性也高，选择定期产品在孩子成年有经济能力后，可以根据自己的需求选择其他的产品；或是发现产品实在不合适退保损失也会小于终身型的产品。
3.家庭年可支配10万以下
如果还完车贷、房贷,日子虽然清苦，但是也不要放弃配置保险的想法，因为还有一年期的少儿重疾险。要知道少儿大病保险早买早保障，经济好转以后再考虑转长期型的。一年期重疾险之所以价格比定期重疾险低，是因为它们的续保条件和定价方式不同。虽然第一年能买到，如果当年生病住院，第二年续保时需要审核，会因为健康告知不符合而无法续保，这也是它价格低的原因之一。但有保险保障总比“裸奔”要强的多，所以大家也不能放弃，待日后条件好转再补充保障。
总而言之，投保少儿大病保险，生活宽裕的直接购买终身型保障，次之定期+终身重疾险，再次之一年期的重疾险也要保上，但是具体怎么做，还是要看我们自己的实际情况，不能盲目跟风，毕竟每月要还的房贷、车贷和别人不可能一样，量力而行就好。如果不知道该如何配置，建议咨询我们的保险顾问，他们会给您专业而全面的解答。
现在，购买保险的人是越来越多了，有的人购买保险是想要获得更好的保障，有的人是想要进行投资，还有的人就是跟风购买保险。那么，买保险到底有没有用？我们今天就来看看这个问题。
1、分散风险
许多人对保险不感兴趣，认为保险的收益太低，他们宁肯把资金投在相对风险较高的股票、债券等项目上。其实，真正懂投资的人都知道：不把鸡蛋放在同一个篮子里。他们常把资金四等分，平均投资在股票、债券、房地产和保险上。当前面三项获得高收益时，保险正好帮助他们节税；当前面三项遭遇失败时，保险却能及时保障他们的生活经济来源，或提供他们东山再起的资金。这正体现出保险是一种特殊的投资：“平时当存钱，有事不缺钱，万一领取救命钱！”
2、保险免税
保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失，不属于个人收入，因此不征税。根据《税法》规定，个人所获赔款可在计算应纳税所得，另外，被保险人在保险有效期内身故，寿险公司将按合同约定赔付身故保险金，如投保单上有指定受益人的，寿险公司将保险金付给受益人。这种保险金的给付不作为遗产处理，它有以下好处:①可免征遗产税、所得税,有利于财产转移和节税；②不必用来抵偿债务，任何单位和个人无权对这笔保险金进行保全和冻结；③可避免继承纠纷；④可让自己最爱的人合法得到财产。
3、保险防老
自我国实行独生子女政策以来，家庭结构变成了“4:2:1”型，即一对夫妇要养四个老人和一个孩子，除自己外，人均要负担2.5人的生活费用，这显然是无力承担的一副重担，所以“养儿防老”恐怕心有余而力不足啊！靠天靠地，不如靠自己，想在老年过上安康生活，只有靠自己未雨绸缪，早早做好保险规划，这是社会进步的大势所趋。保险可帮我们安享晚年，维护个人尊严，真正做到老有所养，老有所依。
4、居安思危、有备无患
中国人年平均死亡率是3‰，平均每天16人丧命公路意外，广州每10对夫妻就有1对患不孕症。小偷不一定会来光顾，但我们还是愿意装防盗门；天不一定会下雨，但雨伞却是我们常备的物品；风险并一定会发生，但保险却不能不买。
5、年轻时买保险是对年老时承担的责任
年轻时作年老时的准备，有钱时作没钱时的准备。年轻预备年老，这是极睿智；有钱预备没钱，这是真远见。人生最大的悲哀，莫过于在晚年的时候才发现竟然没有为自己预留足够的生活费用，而保险则可以保证晚年经济独立，生活过得有尊严。
买保险到底有没有用？买保险其实就是分散风险，对自己的人身财产安全都提供了一定的保障，而且现在买保险可以养老，可以进行投资，一举多得。
说白了，就是身故保险，无论疾病/意外导致的均可理赔。
江湖人称：家庭责任险。
当一个家庭上有老下有小还有债务，收入来源100%依靠经济支柱。
如果经济支柱遇到极端风险，人不在了，这些经济责任谁来扛?
也别扯什么身故概率高低，一旦发生了，对家庭就是毁灭性打击!
区别很明显，保障周期长和短的问题。定期寿险，常见保障20-30年，或保至60/70/80岁。
有效期内身故，保险按合同赔钱。健康度过，保费类似消费出去买个安心。终身寿险，保障一辈子，直到临终。说白了，钱是肯定赔的。但价格较贵，类似终身储蓄，但内部利率不高。当咱们要买寿险时，如何选??
对大多数人，定期寿险够了：价格低，不会压缩其他险种的预算。上有老下有小还有债务， 一般退休都完成任务了吧?所以保障到65岁就够了。不过，很多人有终身寿险情节，想着以后给孩子留一笔钱。如果你预算充足!小编不干扰你任性。预算不够，咱先顾好65岁前的事吧。
虽说生命无价，但签订合同是白字黑字，还是要“估个价”，常见2个方法：
收入贡献法：
比如小a成家庭，家庭责任期20年：孩子工作、房贷还清、父母养老完成。
每年小a为家庭贡献5万，20年是100万。他的寿险至少要买125万。
家庭责任法：
房贷余额+孩子抚养金+孩子教育金+父母赡养金=家庭总责任。再按夫妻双方的收入比例划分保额：小a是100%经济支柱，房贷50万，孩子生活费+国内教育金估60万，加上父母赡养费30万，总140万。
总结，寿险在家庭保险配置中，无可替代哦!当经济支柱发生极端情况不在时，可有效预防家庭财务瞬间坍塌。毕竟上有老下有小，中间还夹着各项房贷车贷私人借贷，不敢轻易over。寿险，无非是让我们，站着是一台印钞机，倒下也是一堆人民币。
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