个人出国旅游不懂外语怎么办

想买保险但又不懂，该怎么办？

时下人们都热衷于购买一些保险，很多人都不知道如何选购保险？我们经常从保险代理人那里听到“保险没有最好的，只有最合适的”。市民的风险意识如今越来越强，很多人开始认同商业保险的作用，但面对市场上各种各样的保险产品，看来看去，选来选去，依然是一头雾水。
想买保险，但又不懂，该怎么办？
重大疾病险
了解“重大疾病”定义
首先是重大疾病险。从保障年限来看，现在的重大疾病险一般分为终生和定期两类，前者在价格上比后者要昂贵许多，但保障的范围也大得多。在选择重大疾病险时，除了应该考虑必要的费用、疾病种类、交费方式外，对重大疾病定义的了解也相当重要。许多投保人正是因为忽略了各个保险公司对重大疾病的不同定义，到了需要理赔时才发现自己的情况不在投保范围内。
意外险
主要看价格是否实惠
意外险是一种比较简单的保险产品，费用一般和年龄关系不大，因此在选择的过程中，价格是主要的参考因素。在相同的保障条件下，投保费用越便宜越划算。
住院医疗保险
留意“霸王”条款
住院医疗保险和住院补贴保险，这两种保险常常被保险公司组合在一起，成为“综合住院保险”。选购这类保险产品时主要需要考虑价格、报销上限、报销比例、观察期长短，以及是否保证续保等因素。尤其是住院医疗保险，有些保险公司可能会针对同种疾病，在第二年增加额外条款，如果遇到了这样的“霸王”条款，市民在投保之前就必须仔细斟酌了。
养老保险
一般工薪阶层最好选传统型
选择养老保险必须充分考虑自己目前的收入水平和日常开销情况，并做好“持久战”的准备。因为一旦投保人出现“断供”的局面，这份为老年生活提供保障的保险也就前功尽弃了。
购买商业养老保险所获得的补充养老金，最好控制在未来所有养老费用的40%左右。而在可以选择的类型方面，传统型和两全型养老保险很适合一般的工薪阶层；而投连型和万能型则由于投入较多，比较适合投资意识和经济能力均较强的高收入人群。

读不懂的旅游保险

旅游保险到底在哪些方面为游客提供保障呢？记者采访了包括中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司、新华人寿保险公司、泰康人寿保险公司在内的五家保险公司。每家保险公司对旅游保险的称谓都不相同，有的叫“国寿旅游意外保险”，有的叫 “旅游综合保障计划”，还有的叫“旅游意外救援保险”。“帽子”不同，“脑袋”也不同。各公司的旅游保险条款大都是在人身意外伤害险的基础上制定的，保险责任中都包括因意外而身故或残疾的赔偿，但对于在旅游过程中发生的一些突发急病和一般性伤害的医疗费用赔偿，则是各个公司根据情况自订，因而并不包括在有些公司的保险责任里，当然更不包括行李物品的丢失了。

实际上，《旅行社办理旅游意外保险暂行规定》（下文简称《规定》）中对旅行社办理的旅游保险赔偿范围有明确规定，包括：游客在旅游期间发生意外事故而引起人身伤亡、急性病死亡引起的赔偿、受伤和急性病治疗支出的医药费、死亡处理或遗体遣返所需的费用、旅游者所携带的行李物品丢失、损坏或被盗所需的赔偿以及由第三者责任引起的赔偿。

据保险业内人士介绍，由于种种原因，个人投保旅游险的寥寥无几。而且，旅游险的保费很低，以新华保险公司的费率为例，每十万元保额游程七天以内收取六元保费，二十天以内收取十元，保险公司一般也不愿意接待个人保户。他们大多通过与各个旅行社签订长期合作协议，定期收取保费。即使是如此之低的保费，旅行社还可以讨价还价，并从中获取代理费。虽然人身险应该是根据个体的不同而量身定制的，但因为旅行社自身的利益纠缠其中，由旅行社包办的旅游保险自然谈不上为游客量身定制了。更有甚者，由于旅行社办理保险的人并不了解保险知识，还会出现买错或少买的情况。

“旅游保险是一个非常复杂的问题，恐怕连专家也说不清楚。”一位资深旅游业内人士说。假设一辆旅游车在景区中发生意外，那么，游客有旅游险，汽车有车险，景区内有责任险，到底由哪一家赔偿，责任难以划分，游客获赔的时间自然会拖得很长。

国家旅游局管理司综合处贾先生介绍，由于目前旅游保险的状况无法满足《规定》的本意和要求，国家旅游局正在修改制定新的规定，以期解决目前存在的种种问题。对旅游保险的新规定可能会将现在强制投保的人身险改为责任险。变强制旅游者投保人身意外伤害险为强制旅行社投保责任险，一旦旅行社在发生问题后开溜，也有保险公司赔偿游客的损失。游客人身险部分将改为自愿投保。

此外，还将借鉴国外的旅游紧急救援经验，扶植中国自己的优秀救援公司，为国人提供便利的救援服务。