健康险65岁以上可以买吗?

65岁老人可以买保险吗

老年人发生未知风险的概率高，并且部分老年人社会保险保障不全面，因此许多子女有65岁老人可以买保险吗的疑问，据了解，65岁老人可以购买意外险、医疗保险等，但在购买时要注意保额倒挂等现象，确保买到物美价廉的产品。

老年群体赔付率较高的特点使保险公司不愿开发这类产品。因为商业保险公司的精算师通常根据精确计算，确定各个年龄层人群的保费额度，随着年龄的上升，风险相应增加，保费额度也不断提高。而65周岁以上的老人是患病或遭受意外几率最大的群体，赔保的风险较之年轻人要高得多。

即使购买年龄限制较宽松的险种，老年人需缴纳的保费也通常偏高，这使很多投保者觉得不划算。保险专家表示，一般50岁以后买保险都不大划算，如果已过了50岁再购买重大疾病保险这样的险种，缴费期一般只能选5年或一次性缴清，付出的保险费几乎与保险金额等同，有的甚至会出现保费高于保额的倒挂现象，买这样的保险意义不大。

老年人年纪过大再买保险，可以购买的险种不多，一般有下面几种。如意外伤害、意外伤残、意外医疗、公共场所意外保险等。

2014年4月1日起，中国保监会联手中国银监会下发的《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》开始施行，今后银保渠道销售将执行设门槛保护特殊人群，65岁的老人作为特殊人群在购买保险时将受到一定的保护。

65岁老人可以买保险吗？可以，建议65岁老人购买一份人身意外险、医疗保险以及养老保险等，但在购买时也要注意保费支出，如付出的保险费几乎与保险金额等同，买这样的保险意义不大。

友邦保险有限公司：永安保

这个险种专门为50岁—75岁的老年人“量身定做”。根据保险条款，投保者每月只需支付50元至90元，就可以享受10万元至20万元不等的保险保障，一旦发生骨折、关节脱位、烧伤等意外事故都将获得赔偿。

新华人寿：“美满人生”

该险种投保年龄高达80岁，采用定期返还、终生享受的保障方式，老年客户每三周年即可获得相当于保额一定比例的生存祝寿金，直至身故。该险种还设有高等残疾保障金，交费期内高残就可获得保险金，并且免交剩余保费，每三年还可继续享受生存金给付直到终身。

以55周岁老人为例，保额1万元，交费期15年，每年交保费1570元。期间，每三年领取初始保额的10%，即1000元。15年累计交费23550元，交费期间总计领取生存金5000元，即实际交费17550元。交费期满后，每三年继续领取1000元，直至身故。假设：被保险人85岁身故，其累计领取生存金10000元，其儿女可领取免税遗产25000元，即总收益共计35000元。

住房反向抵押款

这种投资方式算不得真正意义上的保险，但它的性质跟保险很相似。住房反向抵押贷款是指已经拥有房屋产权的老年人将房屋产权抵押给银行、保险公司等金融机构，金融机构对借款人的年龄、预计寿命、房屋的现值、未来的增值折损情况及借款人去世时房产的价值进行综合评估后，按其房屋的评估价值减去预期折损和预支利息，并按人的平均寿命计算，将其房屋的价值化整为零，分摊到预期寿命年限中去，按月或年支付现金给借款人，一直延续到借款人去世。

例如一位60岁老人有一套现房，房子面积为90平方米，目前的市价为40万元，按男性人均寿命69岁计算，投保人的寿命计算基数为9年。经评估，9年后房屋约折损10万元，但房屋与土地增值预计约为15万元，因此计增5万元。保险公司扣除预支贴现利息25%，按75%计算给付额为33.75万元，再将预期给付额分摊到投保人的预期寿命中去，该老人每年可以得到3.75万元。

专家提示：对于购买老年保险，50岁是个分水岭。50岁以上的人购买重大疾病保险，缴费期一般只能够选择5年或一次性付清，付出的保险费几乎与能够提供的保险金额等额，保费基本上靠近成本，因此50岁之前最好将所有的医疗保险买齐。而50岁以上的人购买重大疾病保险就要特别注意缴费期的问题，最好能够采取分期付款的方式。如果一次性缴清所有的保险费，还不如自己准备钱，以备应付将来的医疗开支。