没有保险的人年龄大了怎么办

年龄大的人买万能险不合算吗？

咨询内容：听说年龄大的人买万能不合算，但是已买了的该怎么办，如何降低损失？

咨询网友：福利 (辽阳)

专家解答：

刘珍玉 遂宁 平安人寿

针对40岁的人来说，选择万能险应该比选择传统险更有利，为什么这样说：

1.这个年龄万能险给客户提供的保障比传统险更高！而这个时候客户正是需要高保障的时期。

2.万能险提供高保障的同时，又有高于传统险的收益！

3.万能险交费灵活，当客户经济周转不好时，可以选择缓期交费，合同继续有效，而传统险合同中止，而客户在合同中止时，发生的保险事故是不会给付的。

许嘉俊 广州 友邦保险

万能险的确是不适合40岁以上的人，当客户到50、60岁时，会发现因附加重大疾病险而扣除了个人账户不少的钱，年龄越来越大，费用也越扣越多呀。

如果是传统寿险，费率确定，不一定费用倒挂呀。保险是已保障为主，不用老是讲分红多、收益高。考虑收益不如去买股票基金。

各种保险肯定是有它适用的人群。我认为这时候购买万能险，等客户退休需要拿回个人账户的钱时，就会发现大失所望。

因为万能险是需要10年甚至是20年的累积，才会出效果的（前期费用较多，最起码10年才会保单现金价值超过已支付保费），但由于客户年龄已经偏高，附加重疾的费用就会花掉个人账户不少的钱，那怎能谈得上储蓄积累呢？再说，分红并不保证，就别拿这个当肯定回报去忽悠客户了。

所以我说，年轻人购买万能险是绝对适合，年龄大的，如果没有任何保证，不建议购买！

曹可亮 济南 平安人寿

万能险也是保险，为什么就不适合40岁以上的人呢？你这么认为一个原因，就是还没有搞清楚万能险甚至保险的原理。只要楼主选择一个优秀的服务员，好好的帮你设计一下，一定可以设计出适合自己的方案。

如果已经购买的也不用担心，因为万能险的优点就是可以自主调整保额，可以找个优秀的代理人帮您分析下。

说一下保障成本哈：任何保险都是年龄越大成本越高，这个没有疑问的。

一般来说，在职员工都有生育保险，怀孕期间可以进行生育保险报销。那个人没有保险生孩子怎么办？个人可以在刚刚怀孕期间选择购买商业保险，一般来说，商业保险可以在怀孕后进行投保。

妊娠保障险种

一般，保险公司都没有出售专门针对妊娠期间的保险，但个别公司推出的专门针对女性的保险中，有的也附带了生育方面的保险。目前多数涉及母婴保障的保险产品投保对象一般为40周岁以下的怀孕妇女，投保范围为16-40周岁的女性。

对怀孕期间投保，保险公司也做了规定。比如有的产品规定要怀孕不超过16周才能投保，而有的产品则规定已经怀孕但怀孕不超过28周。如果是准妈妈投保，就要把握好投保的日期，以免错过了投保的期限。有的保险还规定，怀孕期间投保的准妈妈一般都要提供产前检查结果方可投保，如果不能提供产前检查结果的则需要做延期处理。所以，准妈妈投保前要咨询清楚，先做好相关准备。

母婴保险

对于已经怀孕的女性，可以投保专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴健康类保险，20周岁至40周岁且怀孕、未满28周的孕妇均可投保。这类保险一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付。

目前很多保险公司都有专门的母婴保险，只是各家公司的条款略有差异。除外责任也不完全相同，有的保险就没有把“被保险人患有先天性疾病、遗传性疾病”列入除外责任中，而有的保险却将这两种情况列为免除责任。对母婴的保障程度也有差异，有的侧重于对孕妇的死亡或全残保险，有的则侧重于对新生儿的保险。

没有保险生孩子怎么办？个人没有生育保险，可以选择购买商业保险。母婴保险要求是20周岁至40周岁且怀孕、未满28周的孕妇均可投保，也就是说，准妈妈在怀孕后也可以进行投保。