出游前,应该如何买保险呢?

出境游前旅游保险应该怎么买呢？

问好旅行社责任险

案例：小陈想去东南亚玩一趟。由于是一个人去，又天性喜欢自由自在，所以他选了某旅游网站的“自由行”度假产品。小陈很有保险意识，不过对这个领域一窍不通，那么他首先应该怎么做呢？

解读：在考虑要不要买保险之前，首先都应当了解“不花钱的保险”———旅行社责任险。旅行社责任险由旅行社负责买；如果是自由行，没有责任险的情况下，要买够旅游意外险。

确定目的地是否承保

案例：小陈想自己掏钱买份旅游意外险。不过，他了解到，有些国家出现政变、动乱后，保险公司就会把它们剔除出承保范围。

解读：旅游意外险的条款里，每家公司对承保国家会有所差别。比如，某外资财险公司就不承保伊朗、伊拉克、苏丹、缅甸、古巴这五国发生的意外。在确定目的地国家后，应该再行与保险公司业务人员了解清楚，在该国出险是否可理赔。

保费跟着目的地走

案例：同样一款境外游保险，去不同的国家是不是价钱不一样呢？小陈也听说有的国家会要求先投保再给签证，他不知道是否需要也走这个流程。

解读：所谓的“先投保后给签证”主要是欧洲的申根国家，即要求满足30万元人民币的保额才给签证，这些国家的7天期限的意外险保费大致在100元到150元之间。小陈想去的东南亚国家的保费一般不超过100元，通常70元左右即可搞定。

保障范围有讲究

案例：小陈这次去巴厘岛想潜水、爬火山，还想坐一次海上降落伞。有同事提醒他：这些带有探索性质的项目，保险公司未必承保。

解读：去年以来，许多新型旅游意外险都显著扩大了保障范围。原先肯定免责的“恐怖袭击”现在已列入某些公司的保障范围，潜水、跳伞、蹦极、攀岩、探险等高风险运动，也可通过投保美亚等公司的险种来进行保障。

保单权益莫忘再确认

案例：小陈将保费连同度假的费用都交给了旅游网站，该网站也显示他投保成功了。小陈却又生出疑惑：由于没有一份纸质的保单，没有签名，万一真出了事，自己的权益又如何能够得到保障呢？

解读：为了保障自己的权益不受侵害，最好通过服务电话直接跟保险公司取得联系，一来确认自己的保单已经登记，二来还可让保险公司快递一份保单，作为日后万一需要理赔时的依据。

　首先，已经购买的保单在被保险人出国之后依然会有法律效力，只要投保人一直按时缴纳了保险费。如果只有被保险人出国，而投保人依然在国内，由投保人继续缴费就可以；如果投保人也出国，那投保人可以指定国内的其他人代缴保费，或者把等值美元汇到保险公司的账户上。而被保险人在出国之前，投保人应该将所到国家、新的住址以及联系方式事前告知保险公司。

　　其次，万一被保险人在国外出险，不同保险的赔付有所不同。如果是重大疾病保险，被保险人在国外发生重疾，保险公司会要求被保险人回国诊断，否则保险公司不进行赔付；如被保险人因病死亡，保险公司可以负责赔偿，但要求受益人提供医院诊断证明、死亡证明，并得到居住国的公证机构公正和中国驻该国使馆的认证。但是，办理这些手续需要缴纳很高的手续费，且手续费均由受益人承担。

　　因此，保险公司提醒投保人，如果被保险人长期出国，可以停掉短期健康险和报销类的保险，保留以身故为保险责任的产品。而对于已经缴纳保费多年的长期保险，建议继续保留，因为如果退保，投保人将承受比较大的损失。

　　在国外出险后应及时向国内报案

　　投保人如果在国外出险，应该及时向国内保险公司报案。

　　这里有一个案例。

　　广西省南宁市的封先生，到南非工作已有7个年头，他在约翰内斯堡有一家电焊条厂。

　　7月17日，封先生与儿子购物刚回到工厂门口，突然遭到从道路两旁窜出的四五名当地非洲裔人枪击。封先生的儿子坐在副驾驶位置，被一名歹徒连击两枪。子弹打穿车门，从小伙子的左腋穿透心脏和肺部。驾驶座位上的封先生则被另一名歹徒一枪击中左肩，子弹穿过肩胛骨从左胸穿出。歹徒逃离了现场。

　　虽被迅速送到当地医院，封先生的儿子终因伤势过重，命殒他乡，年仅18岁。

　　封先生于1995年、1997年分别为儿子在平安人寿投保了“少儿平安险”，保额2万元。8月9日下午，中国平安人寿广西分公司接到报案。保险公司的工作人员来到封先生在南宁的家中，向归国的封先生收集相关理赔材料。8月10日，平安人寿作出赔付少儿险2万元及生存金740元的决定。8月11日上午，广西分公司理赔部员工携带理赔款登门慰问。

　　特别提醒

　　被保险人长期出国，可以停掉短期健康险和报销类的保险，保留以身故为保险责任的产品。而对于已经缴纳保费多年的长期保险，建议继续保留。