防癌险是不是确定了就给钱吗

防癌险是不是只能附加投保

近年来，国家癌症患者的不断增加，很多人对年轻生命的离去感到惋惜。虽然有部分癌症可以得到救治，但是给家庭带来的经济负担却不可小觑。近日，有险企推出了专门的“防癌疾病保险”，专门针对恶性肿瘤及2种轻症癌症进行保障。那么，防癌险是不是只能附加投保呢？

　　防癌险只能附加投保
　　据介绍，上述专业防癌保险包含了癌症确诊金、轻症癌症（皮肤癌、原位癌）、特定癌症、身故保险金等方面的保障。中国人寿广东省分公司个险部总经理助理黄勇介绍，该款防癌险保额最高为15万元，而且只能以附加型险种投保，那也就意味着，投保这款附加防癌险需要额外购买一款主险才能成功投保。
“以30岁的李先生投保为例，保额为10万元，20年的缴费期，每年缴费1500元，保障期限至80岁。”中国人寿广东省分公司个险部总经理唐威表示，“一旦李先生确诊患有癌症，可以获得10万元癌症确诊保险金，若所患癌症被确诊为特定癌症（包括肺癌、前列腺癌、乳腺癌、宫颈癌、白血病、骨癌），则可额外一次性领取基本保险金额的30%，即3万元。若李先生在被确诊日后的三十日时仍然生存，每年享有基本保险金额20%的康复保险金，即每年2万元，可领取5年，累计领取10万元，合同终止。在癌症确诊后豁免以后各期保费，并在李先生身故时给付所交保费的105%与现金价值较大者。”
唐威指出，“在李先生被确诊癌症之前被查出患有包括原位癌、皮肤癌在内的轻症，则可一次性领取基本保险金额的30%，即3万元，不过值得注意的是，若保险公司已经给付或应给付癌症确诊保险金，则不再承担给付轻症癌症确诊保险金的责任。”

专家解析：可单独投保 注意保障范围
　　“上述投保案例是以附加险的形式计算费率的，市面上仍然有不少可以单独购买的防癌险产品，若单独购买，费率会比附加险更贵，而且仍然也有基本保额的限制。”业内人士表示，“挑选防癌险首先要考虑保障范围和期限，比如看原位癌之类的轻症癌症是否在其保障范围内。
以投保某款可单独购买的防癌险为例，同是30岁男性投保为例，基本保额2万元，10年交费，保险期间至70周岁，年交保费3528元，一旦癌症确诊可以获得5倍保额赔付即10万元，还可获每天200元的住院津贴，每年2万元的癌症手术保险金、癌症放疗化疗保险金等。该款防癌险同样有保额限制，基本保额最高不得超过7万元，那也就意味着癌症确诊金最高为35万元，且不包含癌症轻症在内的赔付。”
保险专家表示，单独投保防癌险的针对性更强，若以附加险的形式投保则可以跟在售的主险产品搭配，与长期险种补充，跟主险结合的好处在于可以做一个全面覆盖面保障。
不少消费者存在疑问：“已经买了重疾险了，我还需要购买防癌险吗？”对此，黄勇指出，同时投保重疾险和防癌险并不相互矛盾，一旦癌症被确诊，重疾险和防癌险都会赔付，“因为这两款险种都是定额给付的方式，确诊就可以赔，不需要发票报销。”不过，值得注意的是，一些防癌险包含轻症赔付，而部分重疾险并不包含在内。

　　通过以上信息我们可以知道，相对于重疾险，防癌险更具有针对性，不过市面上的防癌险投保限制较多，一方面有的产品只能以附加险购买，消费者在投保时需要额外购买一款主险。

有人讲“买保险一定要买大公司的，小公司会倒闭的，……”。其实这是一种毫无根据的误导，很不负责任，是一种推销的说辞，也肯定出于一些“大公司”、“知名公司”的业务员之口。无奈之余，“中小公司”的业务员只好对客户说，“选保险先选一个好的业务员”、“选择一家服务好的公司”、“我们是和国外某某大公司合资的，……”，如此这般又这般如此，费尽口舌。而保险公司的培训又在不断地重复这样的“理论”，由于同业之间缺乏交流，也造就了很多愚忠的代理人，心胸狭窄，对同业总会恶语相向，悲哀就这样延续着。

那么公司规模到底多大才算大？多小算小？一个投资规模五个亿的公司算小吗？保险公司到底因为什么才能倒闭？保险产品真的没有区别吗？我相信没有几个非专业的客户能准确回答这几个问题。篇幅有限，我也不回答。

曾有一位客户购买了10万大病保险，同样的产品，选择某知名公司要比另一家公司每年贵近1000元，经过百般思考之后，还是选择了前者，可见这种谬论还是有很大的市场。作为代理人是没有权利责怪客户的，毕竟要尊重人家的选择，但这位客户确实为品牌买了单。

保险公司、保险产品、代理人，这是客户选择保险时能接触到的，那么应该偏重哪一个？如果你有保险知识，那么我建议你重视产品，因为那是你想要的，无论公司大小，不是我要的这个产品，我买它做甚？很多保险产品是附带一些其他责任的，如果不是自己想要的，也不要为之买单。如果你对保险不了解，那就静下心来了解一下保险是干什么的，然后再选择适合自己的产品。如果听到“某产品多好多好”、“某产品如何如何”，想想它跟我有没有关系？“我们公司八个A”，“我们公司世界十强”，跟我有什么关系吗？它会因为我是它的客户，就给我保险合同以外的利益吗？答案是显而易见的。

有人说保险产品是没区别的，都是经过保监会审核的，这一点我也不太认同。保险产品的差异只是外人很难明白而已。保监会规定预定利率不超过2.5%，有的公司是2.5%,有的公司是2.0%，能说没区别吗？别小看这0.5，放到保险产品里就大了，体现在保险费上。另外，为什么有的公司意外伤害保险，一类职业220元/年保10万，而有的公司才150元，相差70元，这可不是小差异了。保险产品的区别在哪里，哪个产品更优？这需要专业的代理人分析讲解。

国内的保险市场是一个竞争激烈的市场，也是一个新兴的市场，如果你有机会选择好产品，你却没有选，却为一些莫须有的嘘头买单，我只能说可惜。如果你作为同行，看了我的文章而不再偏激，不再偏听偏信那些讲台上的说谎者，静下心来为客户讲解保险的意义，推荐适合他(她)的产品，那么我这篇文章也没白写。

咨询内容：前个星期，我和平安的业务签了个平安智盈人生意向书，签了以后，业务让我把款存到意向书账户上，之后很快就把6000元扣了。为什么还没有签合同就把款给扣了呢，款扣了以后保险就生效了吗？ 这几天老是接到051295511的电话，听说是苏州平安电话，不会是诈骗的吧？

咨询网友：mjaye (茂名)

专家解答：

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0512+95511是新契约回访电话。加其他区号的95511一定要拨打95511再次确认，以保证自己的切身利益。

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你好，叫你签意向书的那个业务员你认识吗。怎么会这样，你这样是不正常的。建议赶快报案。

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1、你签的是投保申请书。2、正常的流程是先扣费，后核保，再下合同。3、收到合同后，你从签收之日起，有10天的犹豫期。4、客服电话95511是正常回访你的保单信息。

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让您签名的应该是投保书、计划书、客户权益确认书账户复印件这几样吧？当你的代理人把这些资料交给公司后，公司就会先进行前置划账，这样是为了确保保单的快速生效。

目前国内大部分的回访电话都是由以0512区号开头的95511打出的，他们会询问您相关是否了解万能险的相关问题，这样做是为了维护您的权益，确保代理人对您所说的您已理解。

因为公司与银行有代划费的协议，所以您一旦签署投保书后，你就等于同意了我们从您指定的账户上划扣相应的款项（仅仅为保费而已，不会多划也不会少划，银行也会对这个环节进行监督的）。

从您的描述上看，其实您的保单将会很快承保的，本周您就将收到保单正本了，代理人将保单正本送给您时，需要您进行签收，签收的单子交回公司，从您签收保单的次日起计算，您有10天的犹豫期，也就是说，在这10天内您可以无条件的退保，公司将分文不少的退回已经划扣的保费。