是不是出过险 保费就提高了

买保险是不是就一定要买大公司的？

有人讲“买保险一定要买大公司的，小公司会倒闭的，……”。其实这是一种毫无根据的误导，很不负责任，是一种推销的说辞，也肯定出于一些“大公司”、“知名公司”的业务员之口。无奈之余，“中小公司”的业务员只好对客户说，“选保险先选一个好的业务员”、“选择一家服务好的公司”、“我们是和国外某某大公司合资的，……”，如此这般又这般如此，费尽口舌。而保险公司的培训又在不断地重复这样的“理论”，由于同业之间缺乏交流，也造就了很多愚忠的代理人，心胸狭窄，对同业总会恶语相向，悲哀就这样延续着。

那么公司规模到底多大才算大？多小算小？一个投资规模五个亿的公司算小吗？保险公司到底因为什么才能倒闭？保险产品真的没有区别吗？我相信没有几个非专业的客户能准确回答这几个问题。篇幅有限，我也不回答。

曾有一位客户购买了10万大病保险，同样的产品，选择某知名公司要比另一家公司每年贵近1000元，经过百般思考之后，还是选择了前者，可见这种谬论还是有很大的市场。作为代理人是没有权利责怪客户的，毕竟要尊重人家的选择，但这位客户确实为品牌买了单。

保险公司、保险产品、代理人，这是客户选择保险时能接触到的，那么应该偏重哪一个？如果你有保险知识，那么我建议你重视产品，因为那是你想要的，无论公司大小，不是我要的这个产品，我买它做甚？很多保险产品是附带一些其他责任的，如果不是自己想要的，也不要为之买单。如果你对保险不了解，那就静下心来了解一下保险是干什么的，然后再选择适合自己的产品。如果听到“某产品多好多好”、“某产品如何如何”，想想它跟我有没有关系？“我们公司八个A”，“我们公司世界十强”，跟我有什么关系吗？它会因为我是它的客户，就给我保险合同以外的利益吗？答案是显而易见的。

有人说保险产品是没区别的，都是经过保监会审核的，这一点我也不太认同。保险产品的差异只是外人很难明白而已。保监会规定预定利率不超过2.5%，有的公司是2.5%,有的公司是2.0%，能说没区别吗？别小看这0.5，放到保险产品里就大了，体现在保险费上。另外，为什么有的公司意外伤害保险，一类职业220元/年保10万，而有的公司才150元，相差70元，这可不是小差异了。保险产品的区别在哪里，哪个产品更优？这需要专业的代理人分析讲解。

国内的保险市场是一个竞争激烈的市场，也是一个新兴的市场，如果你有机会选择好产品，你却没有选，却为一些莫须有的嘘头买单，我只能说可惜。如果你作为同行，看了我的文章而不再偏激，不再偏听偏信那些讲台上的说谎者，静下心来为客户讲解保险的意义，推荐适合他(她)的产品，那么我这篇文章也没白写。

咨询内容：07年31岁买的平安万能每年4仟元的保额，准备保10～15年，重大疾病保额5万，身故保额6万。到60岁想每年拿1万做为养老的补充，能拿多少年。还有这个险种适合做为养老险吗？如果买养老险，什么险种比较好，要求是每年交保费不能过高5仟元以内。

咨询网友：智智 (南京)

专家解答：

张永明 南京信诚人寿

关于平安万能险，您清楚吗？

第一、平安万能保险的附加险是要收取保费的，只不过收取方式是在保险帐户中扣出。保障费用是随着年龄增加而增加。并且并非是买万能免费送重大疾病等。若有附加意外，扣费也不明确。

第二、万能险在部分提取或是缓交保费到一定时候，保额是会扣减的（主险和重疾险）。假若发生事故是保额与帐户值的105%两者取大而非保额+帐户值。

第三、若有附加住院医疗，其费用每年也是在增加的。

第四、万能险一定要清楚初始费用，风险保费，部分提取手续费，投资收益除了保证部份的外，其它部分是不保证的.

平安万能险-----是终身交费的，虽然从第4年开始有个2%的持续交费奖励，但是这款产品同时是要终身扣取初始费用5%的（您自己衡量一下，我们在没有得到持续奖金的同时，反被倒扣了3%）。

近几年此万能险的结算利率在4%上下，结合上面所述的每年要扣3%，那就是每年的利率实际上是在1%左右，认同吗？但是目前我们国家的通货膨胀率都在4%以上，这样看来我们不但没有做到资产的保值和增值的作用，反而是时刻在贬值的。

杨亚婷 西安 平安人寿

平安的万能险前期是保障，中期是理财，后期是养老。不知您有医保或社保吗？保险的核心价值就是保障，如果您的保障很全面，可以调整万能险的保额，您利益会最大化，至60岁可以补充养老。

栗冬冬 南京 中国人寿

万能险是一款相对比较复杂的险种，它的收益率是浮动的，风险自担。平安每个月都会公布一次收益率，你可以到平安一账通查一下。万能险不是养老险，如果账户的收益率好的话，只要你的账户现金价值在若干年后能够超过保额，你的账户就会呈正向增长，如果达不到，就会呈负向增长，直到账户现价不够抵扣保障成本，合同终止。如果每年交费是4000的话，那么你的身故保额最低是8万，你可以看一下合同。

咨询内容：听说这个万能险要停售了是吗？我的孩子刚5个月，我现在没上班，我老公每月工资3000元左右，我老公有单位的社会保险，我也买了泰康的万能险，去年买的，想给儿子买一份能攻他上学和以后的生活经济来源的保险。

不知道这个万能险适合我们吗？请帮我制定一份比较适合我们的保险我们平均年龄29岁。谢谢！

咨询网友： 雪儿 (巴中)

专家解答：

上海 泛华代理 葛振海

万能险是中高端客户所选择的保险产品，拥有足够的保障情况下，有多余的存款，既不想冒风险做投资，又不甘心存银行获取过低的利息，那么这种情况下，我们可以选择万能险。

保险是什么？买保险又是为了什么？在我们的保障还没有做足的情况下，千万不要选择万能险。建议楼主多考虑一下重疾和住院医疗方面的保障，另外再加上意外

成都 人保寿险 李小华

万能险是不会停的，因为他是一种理财的方式。

像你们现在的情况，如果把孩子的一般住院医疗解决了，是可以买万能的。如果按你们以前买哪个标准肯定是能解决你们问题的，他比你用同样的钱为孩子做教育的要高得多`，如果有不太了解的可以与我联系!~很高兴能帮助你。

深圳 信诚人寿 杜坤

万能险突然从曾经的香饽饽变成了烫山芋。目前，各家寿险公司对待万能险的态度为：或停止销售或下调利率。原因是消费者嫌它的收益低，不喜欢它；保险公司嫌它赚得极少，也不喜欢它。由于万能险两头不讨好，如今正在遭受冷遇。

低端人士购买主要是因为低保费可以做高保额，但没有想到万能的收益注定了不会太高，就象银行保本理财产品收益注定不会高一样的，所以年轻时候享受了高保额，但未来收益又低，那么年老了要高保障，必须追加保费，否则帐户不够扣保障会失效。

很多代理人会误导客户说缴20年就不用缴保终身的，甚至有说缴10年就保终身的代理人。