投资型保险产品的最大特点是

投资型保险产品的种类有哪些

近几年，保险行业不断发展，保险产品的种类也越来越丰富，尤其当金融市场不稳定时，稳定型投资理财保险会越发招人喜爱，那投资型保险产品的种类有哪些？
　　一、分红险
　　分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险新产品。分红险的主要功能依然是保险，红利分配是分红保险的附属功能。分红保险的红利来源于死利差、利差益和费差益三方面。红利收益具有不确定性，与保险公司的实际经营成果挂钩，上不封顶，但也可能没有红利分配。
　　二、万能寿险
　　万能寿险是一种缴费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。该险种是风险与保障并存，介于分红险与投资连结险之间的一种投资型寿险。购买万能险后，投保人所缴的保费被分成了两部分：一部分用于购买期望得到的寿险保障，即身故保障;另一部分用于个人投资账户。大保障额度与投资额度的设置主动权在投保人。万能险投保后，投保人可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。
　　三、投资连结保险
　　投资连结保险，简称投连险，是一类融保险与投资功能于一身的险种，保单提供人寿保险，保单价值在任何时刻都是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等，根据产品的不同上述费用的收取也存在差异，一般头几年的费用较高，适合于长线的理财规划。
　　投资型保险具备投资和保险保障的双重功能，能够为客户客户设置资本保值账户，主要分为分红险、万能险和投资连结险三种，其中万能险、分红险尤为受关注。

投资型保险是人寿保险下面一个分支，这类保险是属于创新型寿险，最初是西方国家为防止经济波动或通货膨胀对长期寿险造成损失而设计的，之后演变为客户和保险公司风险共担，收益共享的一种金融投资工具。

分红险：投资策略较保守，收益相对其他投资险为最低，但风险也最低万能寿险、投资联结险。

万能寿险：设置保底收益，保险公司投资策略为中长期增长,主要投资工具为国债、企业债券、大额银行协议存款、证券投资基金，存取灵活，收益可观；

投资联结险：主要投资工具和万能险相同不过投资策略相对进取，无保底收益，所以存在较大风险但潜在增值性也最大。

1、分红型保险的投资策略比较保守，它的红利分配是不确定的，比率也是不固定的，与其他投资型保险而言收益是最低的，可它的风险也是最低的。分红险主要适合风险承受能力低、有稳健理财需求的人士投保。

2、于万能险而言，其所缴纳的保险费并没有全部用于投资增值，有一部分用于保障，另一部分用于投资，兼具存取灵活及收益可观的特点。万能险适合需求弹性较大、低风险承受能力、希望保险产品能有更多选择权的人士投保。

3、投资连结险不具有保底收益，投资回报率也是不定的，因而存在的风险较大，可它的潜在增值性也是最大的。收入较高、投资理念成熟、追求资产高收益且具有较高风险承受能力的投资者适合购买投资连结险。

最后提醒大家，在投保投资型保险时，一定要先依据自己的经济能力，来评估自身可以承受的风险程度，切忌盲目的只看收益。

误区一：分红保险=银行存款。

分红保险可分配的红利是不确定的，没有固定的比率，分红水平主要取决于保险公司的经营成果，消费者不要将分红保险产品与其他保险产品或金融产品(如国债、基金、银行存款等)作片面比较。

误区二：万能保险的所有保费均用于投资。

万能保险产品结算利率设有保证利率，超过保证利率的部分是不确定的。

消费者缴纳的保费并不是全部进入投资账户，而是要扣除风险保费和经营管理费用。消费者应详细了解各项费用扣除情况。

结算利率仅针对投资账户中的资金。保险公司每月公布的结算利率是年化收益率，只能代表当月的投资情况，不能理解为对全年的预期。

误区三：收益有保证。

投资连结保险产品的投资回报具有不确定性，投资风险由投保人全部承担。投资连结保险产品一般分设多个账户，由于投资渠道不同，每个账户的风险、收益不尽相同，消费者应根据自己的风险承受能力选择投资账户。

消费者缴纳的保险费并不是全部进入投资账户用于投资，而是要扣除风险保费和经营管理费用，应详细了解各项费用扣除情况。