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失能保险产品推荐

　失能保险也称为收入损失保险、收入保障保险，是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。下面小编为您带来两款失能保险产品。

“金福利”团体失能收入损失保险

该产品保障企事业单位中因疾病、意外伤害而致残的人员的收入损失，使他们能维持失去工作能力后的生活。被保险人在保险期间因工伤或非工伤原因，完全或部分丧失劳动能力，即给付失能收入损失保险金。

保险金的领取方式有两种，既可以采取月领的方式，领取至被保险人身故、恢复健康或给付期满为止；也可以采取一次性领取的方式。

生命健宁天使失能收入损失保险

满期返还已支付保费不花钱：无论是否发生保险责任,满期即给付已交保费,真正做到不花钱。

永不失业保收入：重度失能按月给付,一般失能按比例给付,保证了收入来源,保证了挣钱能力。

抵御风险能支出：高额赔付可以帮助减少负债,承担未来的压力与风险,赢得尊严,保护幸福。

失能保险产品也是健康保险的一种，在国外已经有100多年的发展历史。失能保险一般可分为两种，一种是补偿因伤害而致残废的收入损失，另一种是补偿因疾病造成的残废而致的收入损失。

近日，人保健康和中宏人寿相继推出失能收入损失保险，前者是专属于企业员工福利计划的团险渠道产品，后者是作为附加险配合寿险主合同的个险产品。至此，健康险已形成较完善的产品体系。

　　健康险已经成为上海发展最快的险种。据上海市保险同业公会统计，今年1至10月，上海健康险保费收入66亿元，同比增长超过180%。

　　最晚出现的健康险，根据2006年9月1日实施的《健康险管理办法》，失能收入保险、护理保险、疾病保险和医疗保险为健康险的四种基本类型。因此，推广失能保险不仅是保险公司完善健康险产品的必要尝试，而且对保险市场产品的回归保障同样具有里程碑的意义。

　　在西方发达国家，失能收入损失保险出现较早。1884年，英国医疗疾病社提出失能收入损失保险，一年以后爱丁堡世纪保险公司开始发售个人失能保单。经过一个多世纪的发展，此保险在欧洲和北美发展的较为完善,不仅补偿了因疾病或意外伤害而致残的收入损失更保障了失能后的生活水平。

　　失能收入损失保险目前在国内还是新险种。据了解，失能收入损失保险在国内之所以出现较晚，主要是因为经营该险种的公司，需要在产品开发、业务运营、风险控制、理赔服务等各个经营环节都有专业化的技术能力。

　　一项调查显示，重大疾病的存活率男性60%、女性76%，存活10年以上的占患者人数的20%左右。存活率虽然提高了，但患者除了需要支付高额的医疗费用以外，其工作能力也可能受影响，导致往后收入下降,大大影响家庭的生活水平。

　　人保健康上海分公司团险部副总经理吕欣彬表示，失能收入损失保险产品复杂，对保险公司技术含量要求很高，尤其是对被保险人失能程度的定性难度较大；同时，由于国内缺乏历史数据支撑，该险种鲜有公司问津。人保健康通过与德国DKV健康险公司合作，获得了有效的数据和经验，解决了前期产品研发的难题。