如何用身份证查询养老保险

如何用保险理财

　　如何用保险理财

　　理财的方法现在市场上的理财方式五花八门，保险理财作为一种分析低，回报高的理财手段深受大家的欢迎，在这里我为大家简单介绍一下保险理财的方法。保险需求理论 现在的寿险产品的确是五花八门，可不同的险种所承担的保障功能不同，不可能只买一份保险就得到方方面 面的保障，打个比方，咱们不能拿电视当微波炉用。

　　险这东西其实很简单，无非就是那么几个层次，像一个金字塔： 最底层的是意外伤害类的磕磕碰碰再所难免，猫抓狗咬已然是司空见惯，至于交通事故，谁也不希望看到，但媒体上也竞相报道，所以意外伤害类的险不得不备。 第二层是住院费用或补助类的??其实住院也不一定是因为惊天动地的大病，也许感冒发烧就能让人住个十天半月的，现在社保报销的比例相信很多人都糊里糊涂，我也不细讲了，比如说住一次院花一万块，自己负担的差不多得有三四千，为什么，自费药贵。我的一个客户06年得痔疮住院，小病吧，前后27天，他上了住院补助类的险，一天给80块，他在社保报销后商业保险再给付一部分，里外里他只花了一百来块钱，那个险他一年才交二百余元。 第三层是重头戏,重疾险。重疾险保的都是治疗困难花费高的疾病。

　　07年7保监会和医师学会联合制定了新重疾标准，各保险公司根据自身实力选定保哪些病，但只要保了某个病，确定此病的依据都是一样的。保险有的便宜有的贵，买保险不比买其他商品，保险公司制定保费全是基于同一个生命表，保的多的价格肯定要稍高一些，不能只图便宜，省了真有事需要理赔的时候突然发现自己这病不在保障范围内，那就真是雪上加霜了。 第四层是养老险有人说，我根本不会发生意外，我身体好得很，可以，这两样您可以赌一把，但人都会变老，养老谁敢赌?现在的社保养老实行的是现收现付制，就是说从孙子辈收的钱马上就要发给退休的爷爷辈，社保养老帐户入不敷出，大家可以通过其他渠道详细了解，总之咱们以后从社保拿的养老金只能维持一般生活。

　　相信也经常可以看到外国来华的旅游团大多数是老年人，因为人家在年轻时就通过保险和基金为自己准备好了养老金。夕阳无限好，有闲也得有钱，所以趁自己年轻有能力时，通过保险公司为自己存一笔钱，是理智的选择。 第五层是投资类的险??比如各保险公司推出的万能险、投资连结险，还有一些银行代卖的险种，在此不作赘述。这就是上保险的层次，步步为营，绝不能跳。以前总说有人说保险是骗人的，其实就是某些业务员个人业务素质不过关，没有按这个层次为客户设计保障计划，比如只为客户设计了保大病的险，没上住院补助类的，结果客户因为小病住院没得到理赔，搁谁身上谁不呕气呀，就这样一传十，十传百，保险是骗人的仿佛就成真的了。 讲了这么多，就是告诉大家不要因为这么多的保险产品而眼花缭乱，本着金字塔结构为自己选择保险，才是做到周全。咳，其实，保险产品没有好与不好之分，只有适合不适合之分。愿每个想上保险的朋友都拥有一份实惠、全面、稳定的保障。

在这个货币紧缩的大环境下，借钱绝不是一件容易的事情。房贷严控，显然想要从银行获得按揭贷款绝不容易；至于银行力推的无抵押贷款，借钱的确不难，但是利率之高却是吓人。在为借钱犯愁的时候，不妨盘点下家中的保单，也许你的保单也可以抵押，从保险公司手中以不高的利率借出钱来。

　　有现金价值可保单贷款

保单贷款，顾名思义便是投保人将手中的保单抵押给保险公司，从后者获得贷款。正因为是抵押，所以并非所有的保单均可进行保单贷款——只有那些有现金价值的保单才可用于保单贷款。

像平常投保人购买的意外险、消费型定期寿险等险种，只是纯粹的消费型产品，并不具有投资属性，因此也不具有现金价值，无法用于保单贷款。一般来说，只有具有储蓄性质的人寿保险、分红险、万能险以及养老险、年金险等保单才可以向保险公司申请贷款，而投连险因为波动较大，也不可用于保单贷款。

手头有了可供抵押的保单，便可向保险公司要求抵押贷款。不同保险公司对于抵押贷款的细则会略有不同，以太平人寿为例，其提供不高于保单现金价值70%的贷款，最长借贷期限为6个月，目前实施的贷款利率为6.4%，申请贷款后一般三个工作日就可拿到资金。

　　保单贷款Vs退保支取

手头急需钱，以往有不少投保人会选择退保或者部分支取的方法来套现，与保单贷款相比，这一方法虽然可以拿回100%的资金，但是却是以牺牲保障为代价的。

通过保单贷款获得资金，并不会影响保单本身的保障。如果在进行保单贷款后发生保险事故，仍旧可以申请理赔，保险公司会在扣除借款本息后给付相应的保险金，并不影响保险理赔时效。这一点显然是退保或者部分支取所不能比拟的。

当然，保单贷款是需要支付利息的。在一些投保人看来，付利息总不是一件让人舒服的事情，所以宁可选择部分支取，宁可用完钱后再以追加保费的形式重新买回保险。其实，这样的做法，只不过是忽略了部分支取和重新追加保费的成本。以费率较低的万能险为例，每次追加保费都会被收取2%的初始费用，而不足五年提前支取，还需要支付1-5%不等的费用。即使按照最低1%计算，1%+2%=3%，和半年借贷的利率6.4%÷2=3.2%也已经相差无几了，更何况后者还不牺牲保障，同时若缩短借贷时间实际利率还会随之下降，不似部分支取有固定成本。

当然，若投保人需要使用资金的时间超过6个月，那么部分支取也是没有办法的办法，不过那时最好再为自己投保一份短期的寿险或者意外险，以弥补保额减少的缺口。

　　保单贷款增长迅猛

伴随信贷收紧，已经有越来越多的投保者意识到了保单贷款这一新融资渠道的可贵。随之而来的就是保险公司相关业务的快速增长。

目前已上市的保险三巨头在财务报表中均有披露保单贷款的规模。就绝对数而言，中国人寿自然是巨无霸，上半年保单质押贷款共有289.69亿元，这与其市场份额的第一位也是相称的；要论爆发力最强的，则数中国平安，虽然上半年保单贷款仅为118.24亿元，不足中国人寿的一半，但是其同比增长速度却高达40.24%，是国寿20.82%增速的近二倍。至于中国太保，无疑是三巨头中最保守的一家，上半年保单贷款规模不过30.97亿元，还不足中国人寿的一个零头。但是从增速来看，其34.24%的增速也不可小觑。

可见，无论是早已耕耘保单贷款多年的平安和国寿，还是新近迎头猛赶的太保，都正经历着保单贷款的高速增长。