保险产品的种类分别是什么

最坑的3种保险，分别是什么？

我做保险5年多，每天都能收到无数的朋友发来的保单，在分析了上万份保单之后我总结出了三类最坑的保险，不夸张的说，你只要避开了这三类保险，基本就避开了90%的坑！以下都是我总结的精华，希望能给大家带来一定帮助~

首先，就是返还型保险。

说句实话，很多人买保险都想着哪一天没出险能把钱拿回来。

返还型保险就是针对这种心态设计的，业务员也特别愿意推，因为价格贵，佣金高。

但保险公司不是做慈善的，你以为你占了便宜实际上被坑了都不知道！

那他到底坑在哪呢，我以2款保障差不多的返还型产品和不返还产品为例：

可以看到，如果买了70岁返还的重疾险，那么每年要多交7380，20年一共要多交15万！

那多交了这些钱得到了什么呢？

如果出险了，得到50万理赔，但后面返还的钱就拿不到了，多交的15万打水漂，我们吃亏；如果没出险，几十年后拿回贬值的已支付保费，收益只有1.7%，都不如存银行，还是我们吃亏。

左右都是我们吃亏，怎么算都不划算，所以说，我建议普通家庭千万不要去碰返还型保险。

第二个就是捆绑类型的保险。

通常是主险加一堆附加险的形式，一张保单都能保。

其实这种产品看似什么都保，但什么都保不好，除了全，没有任何优点。

同样我以一位朋友给我发来的计划书为例：

可以看到这个保险简直无敌了，什么都有：

20万的重疾，30万的意外，30万的定寿，5000元/次的住院医疗津贴.....一年6263。

咱们先不说这点保障够不够用，我如果单独分开买，保障差不多甚至更好的情况下，其实只要一半的钱就够了！

所以这种保险，打个比方来说就是：本来你分别去买桃子、李子、橘子，50块钱就够了，结果给你打包放在果盘里，缺斤少两不说，还卖你100块！你说坑不吭？

要是有业务员跟你说，我这个保险什么都能保，你就要小心了，千万别上当.....

最后一种，也是我最讨厌的保险，没有之一，就是分红险。

很多人一听保险还有分红，两眼放光。

业务员在卖的时候也会把分红险的收益吹得特别好，让你以为过不了多久就能发家致富了。

你要是信了就是掉坑里了，分红险的分红是不确定的，不会写在合同里，无法保证。

保险公司并不是把每年赚得钱都给你分红，是可分配盈余，而且还是不公开透明的，所以有的年头分红是0都很正常。

我妈就给我弟买过一个分红险，每年交2000，交了10年，我打电话一问，分红居然只有700块，我果断让她退掉了。

所以说如果你有买这种分红险，也可以看看你现在到底拿了多少分红？

社保我们每个人都在交。其中养老保险是不可或缺的，它关系到我们日后的老年生活。我们每个人都希望老有所依，一方面寄希望于子女养老，而另一方面，养老保险也可以为老人们的生活提供一定的保障。那么我们日常交的养老保险的种类有哪些？到退休时，我们又能领多少钱呢？

我们每个人都在交社保，然而根据工作状态不同，交的社保也是不一样的。比如单位职工交的是职工社保，自由职业者或者等交的又是城乡居民社保。

所以养老保险，是分为两类的：

一类是职工养老保险：上班族交的养老保险；

另一类是城乡居民养老保险：自由职业或者无业人员交的养老保险。

职工养老保险和城镇居民养老保险，最大的区别是职工养老保险不仅仅是自己缴费的 8%，而且单位还会为大家缴纳 13%，而居民养老是没有公司缴费的，相对来讲就会亏很多。

通过这里我们看到，其实开一个公司还是负担还是很高的，公司承担了五险一金里很高的隐性成本。

居民养老的领取比较简单：只要累计缴满 15 年，到了 60 岁就可以按月领取养老金。

每个月领多少钱，关乎我们的退休生活品质，我们一起来算算。

以深圳居民为例，深圳的居民养老金分为 2 部分：

基础养老金：户籍不满 8 年的，每月领 240 元；满 8 年及以上，每月领 360 元。这个金额由社保局定期调整；

个人养老金：用个人账户的余额，除以计发月数。其中，计发月数由社保局规定，例如 60 岁退休，计发月数是 139 个月。

举个例子：40 岁的 A 先生，每年按最高档 3600 元交保费，一共交了 15 年。

基础养老金：每月按 360 元领取

个人养老金：3600 × 15 ÷ 139（计发月数）=388 元

那么在 60 岁退休后，A 先生每月能领取：360 + 388 = 748 元，每年合计领取：8976 元。

A 先生在 15 年中，总共交了 5.4 万保费，退休后第 6 年就能保单现金价值超过已支付保费。如果基础养老金以后上涨了，保单现金价值超过已支付保费时间就会更快。

另一方面，由于交得少，自然就领得少，居民养老的作用是有限的。

有个简单的公式：每月领取的养老金等于个人账户养老金，加上基础养老金。

个人账户养老金，与个人之前交的养老金总额挂钩，而基础养老金，则跟社会平均工资和自己当前的工资挂钩。

我们来举个例子，张先生今年30岁，他每月基本工资是5000元。

假设他每年的工资按照5%增长，那么在他60岁退休时，一共交了31.9万元。

根据公式，张先生退休后第一个月，能领到一共1.06万的养老金。

这些钱看起来不少，但实际上张先生60岁的时候，社会平均工资已经有3.4万了。

所以，国家养老保险，确实可以帮我们强制储蓄，老有所依。

但想要在退休后外出旅游、休闲度假，仅仅靠养老保险还是有点吃力的，建议大家还是要提前做好养老财务规划。

期缴和趸交是缴费期限的两种主要选择，就是选择花多少时间把你的保费交完。

期交：指分期支付保费，具体期数分法根据不同保险而不同；大致上有如下的几类：月交、季交、半年交等。

趸交：一次性缴清全部保费。
除此之外，还有年交。
年交：常见的有3、5、10、20、30、交至60岁、交至70岁等。

保险公司设计如此多的缴费期限选项，目的是为了满足不同投保人的需求。

不同缴费方式的保费也有不同。