中国人民保险公司的防癌险

太保的防癌险怎么样

　　癌症发病率从30岁年龄段就已开始攀升，呈现年轻化趋势。为防止高额的医疗花费让许多家庭不堪重负，许多家庭选择购买防癌险转移风险，而太保针对不同需求推出的防癌险体系深受欢迎。那么，太保的防癌险怎么样？保障全面，可以满足不同人群需求；其次性价比高，产品物超所值，并且产品特定保护，减轻保费开销。
　　保障全面 满足不同人群需求
　　平洋提供的防癌险保障全面，其中花样年华主要保乳腺癌、女性特定器官癌和严重狼粗昂性肾炎等，质重优享防癌医疗保险主要保食管癌、胃癌、大肠癌、肝癌、鼻咽癌、脑肿瘤、肺癌、乳腺癌等。银发安康主要保障肝癌、肺癌和胃癌。
　　性价比高 产品物超所值
　　物超所值是太平洋防癌险的写照，其中花样年华每年最低保费是80元，最高一次性可以获得50万元的保障，每日住院津贴2000元，如质重优享防癌医疗保险最低投保47元/年/份，可获得恶性肿瘤确诊保险金10万，恶性肿瘤医疗保险金10万元，质子重离子治疗保险金30万元，突破社保范畴，限额内100%赔付。
　　特定保护 减轻保费开销
　　太平洋防癌险针对不同人群的防癌保障需求设立特定的产品，例如花样年华就特别针对女性容易高发的乳腺癌和特定器官癌提供专属的健康呵护，再如银发安康是针对出生50—75周岁可投保老年人可能患有的肝癌、肺癌和胃癌，而质重优享防癌医疗保险主要保食管癌、大肠癌、鼻咽癌和血癌等。
　　太保的防癌险怎么样？不同产品保障范围不同，质重优享防癌医疗保险主要保食管癌、胃癌、大肠癌和肝癌等，产品保费便宜，如花样年华每年最低保费是80元，最高一次性可以获得50万元的保障；其次针对女性、老年人等不同人群设立专属防癌保障，保险产品保障最大化。

张小头诉中中国人民保险公司溧水县支公司的船舶保险理赔案

案情简介
原告：张小头，男，３０岁，农民，住溧水县和风乡张家村。
被告：中国人民保险公司溧水县支公司（下称中保溧水支公司）。
张小头于１９９４年６月自筹资金建造的一艘货般，经江苏省船舶检验局南京检验处检验，签发了适航证书，船名为溧水机１１６号，证书有效期１９９４年７月１４日至１９９５年７月１３日。张小头同时申领了船舶营业许可证。同年９月２０日，张小头将溧水机１１６号船向中保溧水支公司投保，保险合同约定保险期限１２个月，船舶造价４００万元，保险金额２８０万元，保险费２２４００元。投保时，张小头按规定向保险公司提交了包括自己在内的４名船员的证书，船员资格分别为四等二付、四等二管各一名，水手二名。合同签订后，张小头支付了保险费，将船投入营运。１９９４年１２月２４日晚１１时许，该船在装沙作业中因故沉没。事故发生后，张小头分别向南京港航监督局和中保溧水支公司报了案，并委托镇江市江河打捞工程处打捞沉船。因张小头仅支付了前期打捞费３４０００元，未能全部付清打捞费，中保溧水支公司亦不愿支付打捞费，打捞队在作了三次水下探摸后即停止作业，致沉船原因无法查明，港监因此也未能出具事故报告。后张小头要求保险公司支付前期已付的打捞费和赔偿损失时，中保溧水支公司以没有事故责任裁定书等有关证明材料为由，拒绝理赔。１９９６年１月，张小头向溧水县人民法院起诉，要求中保溧水支公司承担保险赔偿责任，赔偿保险金额２８０万元。
中保溧水支公司辩称：张小头未能按规定提交有关部门的证明材料，其诉讼请求违反国内船舶保险合同的有关规定，该船沉没是因船员配备不符合要求，属保险合同规定的除外责任，我们不应承担赔偿责任。

法院审判
溧水县人民法院经审理后认为：双方签订的保险合同有效。中保溧水支公司认为沉船属保险合同规定的除外责任，但因未能提供充分证据，故不能支持，中保溧水支公司应根据合同规定承担赔偿责任。溧水机１１６号船沉没时，张小头在船员配备上没有完全符合规范要求，也有一定责任。依照《中华人民共和国经济合同法》第六条，《中华人民共和国财产保险合同条例》第十三条、第十六条、第十七条、第十八条之规定，该院于１９９６年１１月１４日作出判决：
原告保险金额２８０万元，被告应赔偿２２４万元。被告赔偿后，溧水机１１６号船归被告所有。
一审判决后，被告中保溧水支公司以原审对沉船原因、沉船造成的损失、船舶是否适航等主要事实均未查清，且判决部分赔偿不符合保险合同的规定为由，向南京市中级人民法院提起上诉，请求撤销一审判决，驳回张小头的诉讼请求。在二审审理中，中保溧水支公司提交了由上海申舟船舶航务有限公司出具的沉船鉴定报告。
南京市中级人民法院经审理认为：依法订立的保险合同受法律保护，中保溧水支公司依保险合同收取了保险费，依法应承担保险义务。现溧水机１１６号船因故沉没，因双方均不愿支付打捞费，致沉船未能打捞，事故损失应认定为全部保险金额２８０万元。有关部门不能出具事故责任鉴定书，沉船原因不明，该责任不应由张小头承担。中保溧水支公司所述溧水机１１６号船舶员配备不符合适航条件，因订立保险合同时，其作为保险方未尽告知的义务，亦未能举出张小头有隐瞒或作出错误申报的证据，故其应承担审查不严的责任。上诉人主张沉船属除外责任，并提交了沉船鉴定报告，但出具鉴定报告的鉴定人不具法定鉴定资格，对该鉴定报告，不予认定。原审法院判决上诉人赔偿损失是正确的，但判决部分赔偿不当，赔偿后保险标的物应按其价值与保险金额的比例处理。依照《中华人民共和国财产保险合同条例》第七条、第十六条、第十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十三条第一款第（三）项之规定，该院于１９９７年６月２８日作出判决：
一、撤销溧水县人民法院一审民事判决；
二、中国人民保险公司溧水县支公司于本判决生效后十日内，赔偿张小头保险金额２８０万元；
三、中国人民保险公司溧水县支公司赔偿后，享有溧水机１１６号船７０％的所有权。
专家评析
这是一起因船舶保险合同引起的保险理赔纠纷，属特殊的损害赔偿案（注：此案经与有管辖权的海事法院联系，海事法院表示作为保险合同理赔纠纷，保险人住所地的地方法院管辖并无不当，没有异议）。本案的关键是处理好以下几个问题：
一、关于责任的认定，即本案沉船事故属保险责任范围内的事故还是除外责任中的事故。这是双方争议的焦点，也是本案的关键所在。张小头投保的船舶发生事故时，船上只有四等二管、四等二付各１名，水手２名，按其投保的船舶吨位，这样的船员配备是不符合《江苏省内河机动船持证船员最低配额标准》规定的，而船员配备又是认定船舶是否适航的一个必要条件。因船舶不适航造成的损失，保险公司是不承担赔偿责任的，属于船舶保险合同规定的除外责任。但分析本案实际情况，溧水机１１６号船船员配备不符合要求的情况在投保时就已存在，张小头在投保时向保险公司提交的就是上述四人的船员证书，保险公司对船员配备情况是清楚的。《中华人民共和国财产保险合同条例》（下称条例）第七条规定，“在订立保险合同时，保险方应当将办理保险的有关事项告知投保方；投保方应当按照保险方的要求，将保险方在决定是否接受承保或者据以确定保险费率所需了解的主要危险情况告知保险方。”而保险公司在接保时，并未按条例规定告知办理保险的有关事项，也没有要求张小头告知主要危险情况，在张小头提交了船员证书后，保险公司对船舶不适航是明知的，但未表示异议，仍然接受投保；张小头对主要危险情况既没有不申报，也没有隐瞒或者作错误的申报。这表明，保险公司已接受了可能出现的危险情况，将这种危险情况可能出现的后果纳入了保险的范围。因此，即便本案确属船员配备不当造成的事故，保险公司也应承担保险责任。发生事故后，保险公司才对船舶不适航提出异议，根据此类案件审判惯例，保险方在接保时明知船舶不适航仍予以承保的，发生纠纷后，无权就此项作出对自己有利的辩词。保险公司依保险合同收取了保险费，就应承担保险责任。因此本案沉船事故应认定为保险责任范围内的事故。
二、关于损失的认定。
按照条例的规定，保险方的赔偿责任是对投保方在发生事故当时实际遭受的损失负责赔偿。本案中，由于船舶沉没，张小头支付不起打捞费，保险公司又不愿先行支付打捞费，沉船未能打捞，实际损失无法确定。但对投保人张小头来说，船舶沉没无法使用，他的损失就是整条船，依条例的规定，就是保险金额２８０万元。在这种情况下，张小头亦无必要再提供损失清单。保险公司主张损失认定有误，应当适用举证责任倒置的原则，承担举证的义务，对沉船的残值作出评估，而目前又无法做到这一点。因此，本案的损失应认定为保险金额２８０万元。
三、本案应适用的赔偿原则
依照民法通则的原理，张小头对投保船的船员配备不符合要求，对造成损失也有过错，应承担相应的民事责任。但由于本案是保险理赔纠纷，保险作为一种合同，更符合的是合同之债，不属侵权之债，不应适用侵权的民事责任的处理原则。在条例的规定中，保险方的赔偿责任是按照保险合同规定履行赔偿责任，没有规定由于投保方的过错可以减轻保险方的赔偿责任，仅仅规定了投保方对保险方提出的消除不安全因素的合理建议未及时采取措施消除的，由此引起保险事故造成的损失，由投保方自己负责，保险方不负赔偿责任。由此可见，因保险合同发生的理赔纠纷，作为保险方，要么按合同赔偿损失，要么不赔，第三种情况是不存在的，不可能适用混合过错的赔偿原则。
此外，张小头为打捞沉船支付的３４０００元打捞费，依条例第十七条的规定，应认定为张小头为了减少保险责任范围内的损失而进行施救所支出的必要的合理费用，由保险公司偿还。本案审理中，如能将这部分打捞费作为沉船后张小头支付的必要的合理费用予以认定，在判决保险公司赔偿保险金额２８０万元的同时，判决其偿还张小头３４０００元打捞费，更符合法律规定，判决结果更加圆满。
由于本案发生在１９９４年，当时保险法尚未颁布实施，因此本案的处理适用的是《中华人民共和国财产保险合同条例》。在处理赔偿后保险标的物的归属时，参照了保险法的规定。

防癌保险属于健康保险，主要针对癌症来提供保障。癌症因严重程度可分为原位癌和肿瘤。不同的防癌保险提供的保障是不同的。

防癌险是性价比极高的一款产品，保费低、保额高，且癌症是高发疾病。

防癌险按照保障日期可以分为长期和一年的，要买长期的还是没年的？适合谁买呢？

防癌险属于健康保险，是重大疾病保险的一种，主要针对癌症来提供保障。

目前，防癌险有防癌险长期和短期两种，每年的费用在500元~1500元之间。

短期防癌险更适合保费预算低，注重保障功能的人群。

如果你比较年轻，或者保费预算有限，最看重保险功能，不妨直接购买短期防癌保险，可以用最低支出换取基本保障。

长期防癌险具有储蓄的功能，一般保费较高，保险期较长。

如果你已经35岁以上甚至更大，经济条件不错，比较注重储蓄功能，那么可以选择长期防癌险。

1、保障范围：防癌险质保障癌症，重疾险的保障范围包含防癌险的保障范围，比防癌险的保障范围要宽很多。

2、保费上：由于防癌险只保障癌症，所以在相同保额的情况下，防癌险的保费要比重疾险低很多。

3、健康告知：防癌险的健康告知要比重疾险宽松很多，像高血压、糖尿病等疾病，重疾险可能会拒保，而防癌险一般都能轻松通过。

基于防癌险的特点，保爷认为，在这四种情况下，购买防癌险比较合适：

1、身体问题较多

如果身体问题比较多，很多身体问题可能都在重疾险的健康告知范围内，很容易被拒保。即使承保也需要加费承保，价格高昂。对于这样的朋友来说，购买防癌险是不错的选择。

2、老年人

重疾险的投保年龄很多都在50岁以下，50岁以上可选择范围就很窄了。意外险的年龄要求基本都限制在60岁以下。

至于医疗险，那就更严格了。防癌险的投保年龄就很宽泛。基本上到70周岁还可以购买。这就让大龄的投保人群有了选择的机会。

并且，一般来说，年龄越大，患癌症的几率也会越大。

3、预算不足

因为重疾险保障范围较广，而防癌险只保障癌症，比较单一。所以在保费上，防癌险就比重疾险要低很多。

对于低收入家庭来说，对癌症的抗风险能力更弱，因此可以用更低的价格来购买一份保障，也是十分合适的。

4、补充保险

防癌险虽然保障不够全面，但是作为补充保险来说还是很合适的。如果之前购买了重疾险，但觉得保额有点低，可以再购买一份防癌险作为补充。

另外，有家族有癌症病史的朋友最好也购买一份防癌险。