商业险主险和附加险有哪些

万能险主险和附加险如何区分？

咨询内容：万能险，如果有重疾和理财部分是怎么区分的。每年必须交多少钱？

我是女性，月收入2300，一个月差不多可以剩1000左右。目前有2万多存款，然后有医保和农村的医疗保障。

想咨询理财的并且如果遇到重疾有保障，最后还能领已支付保费的

咨询网友：小王 (漳州)

专家解答：

杨正茂 济南 平安人寿

1、投保应该首先考虑寿险保额，其次为重疾，理财应该在应有保障基础之上考虑，万能险具备这种特点。

2、保费低、保障额度可调是她的特点。持续交费期间可以调整保额，比如高风险期间可以将保额调高，包括重疾与身价都可以调整。此产品有专门的附加意外险，而且不用另外交费，保障成本直接在保费中扣除，较普通附加意外险成本要低。

3、保本。根据您寿险、重疾、意外保额的额度，在某个保单年度会收回成本。一生平平安安，那现金价值将是一笔养老补充金。有病治病，无病养老基本可以概括其特点。

江艺华 厦门 太平洋人寿

我们的收入与支出差不多相同，建议您先考虑身价保障吧，现在有很多身价保障险种已是有还本功能了。

万能险，一般我们是建议客户有50万发上的存款才购买。

像你我目前的收支情况和存款情况，用我们漳州话讲：生吃都不够，哪还有晒干的份。

投身价保障的保费都不够了，就先别想着投万能险了。

人的一生需要50万重疾保障，还有养老金几十万，还有其他保障。先解决这些吧哈，比较实在。

刘文心 成都 平安人寿

其实，当您的第一笔钱存入保险公司为您单独开立的万能账户后，公司就会把您的这笔钱进行分户管理。

分成保障账户和理财账户。重疾属于保障账户，如果重疾的保额比较高的话，那么在资产总额不变的情况下，分配进入理财账户的资产就会相应减少。

各大公司的万能产品都可以满足您的需求，但如果您比较看重万能险的理财功能的话，还是希望您能选择一家长期保持高收益并且会根据社会经济现状对收益率进行微调的公司来投保。

某些不管资本市场如何波动，收益率都一成不变的公司，您还是慎重考虑下比较好。具体保险计划您可以咨询下当地代理人。

　　主险是可以单独进行投保的保险产品，例如终身寿险、养老保险等;附加险是不能单独进行投保的，例如附加保费豁免、附加重疾险、附加住院医疗险、附加意外医疗险等。

　　对于被保险人而言，主险起到的是主要的保障作用，往往用于转移一些重大风险，通常也是投保人选择购买的最主要原因，例如身故、重疾之类的保障。另外，主险是否生效关联着整个保险合同能否发挥作用，因此大家在选择主险产品时要慎重。

　　相对于主险而言，附加险起到的作用要小一些，往往针对一些轻微的风险，但生活中小型的风险更为常见，因此也需要一定的保障，如住院医疗费用报销、住院津贴等。一些产品虽然是附加险，但重要性也不容忽视，尤其是对于收入不高，经济基础还不牢固的年轻人而言，购买主险再附加个人所需的附加险，在一定程度上可以减轻保费上的压力。

　　一、险种不同

　　主险是可以单独进行投保的保险产品，例如终身寿险、养老保险等;附加险是不能单独进行投保的，例如附加保费豁免、附加重疾险、附加住院医疗险、附加意外医疗险等。

　　现如今附加险已十分常见，例如我们常说的保费豁免，在儿童保险、重疾险等险种中出现的频率很高，虽然不像主险那样有实质上的保险金补偿，但它可以在投保人或被保险人发生例如身故、残疾、罹患疾病等特定的情况时，允许投保人不必继续缴纳未缴的保费，而保险合同仍然有效。

　　二、作用不同

　　对于被保险人而言，主险起到的是主要的保障作用，往往用于转移一些重大风险，通常也是投保人选择购买的最主要原因，例如身故、重疾之类的保障。另外，主险是否生效关联着整个保险合同能否发挥作用，因此大家在选择主险产品时要慎重。

　　相对于主险而言，附加险起到的作用要小一些，往往针对一些轻微的风险，但生活中小型的风险更为常见，因此也需要一定的保障，如住院医疗费用报销、住院津贴等。一些产品虽然是附加险，但重要性也不容忽视，尤其是对于收入不高，经济基础还不牢固的年轻人而言，购买主险再附加个人所需的附加险，在一定程度上可以减轻保费上的压力。

　　三、保障期间不同

　　主险的保障期限视该产品的保险条款而定可以是短期的，也可以是长期的，而附加险大多是一年期的短期险。一般情况下，附加险合同中都包含续保的相关条款。选择附加险的时候要注意附加险和主险的保障期间是否一致或从属在内，如果两者的保障期间错开，万一主险失效，附加险的保障也就不存在了。

　　保险附加险主要是对主险的补充与延伸，核心保障在于主险，买了附加险能让保障范围更广、更全面，如果经济条件允许，保险附加险还是有必要买的。

　　但是，主险和附加险并不一定要捆绑购买，没有附加险购买需求的消费者可以只买主险，享受主险保障。需要注意的是，附加险需要在主险投保的基础上才能投保，不能单独投保。

　　以上就是关于保险中主线和附加险的相关内容，相信大家看了之后会有所了解。