四险一金包括什么要多少钱

五险一金包括什么？

五险一金是指国家规定的、用人单位给我们打工一族的福利保障，具体包括：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、住房公积金。虽然每月我们都会缴纳五险一金，但是老实说，很少有人对五险一金有深刻的认识。

养老保险一般要交满15年，到退休的时候才能终生享受养老金。常见的缴费比例是企业为我们缴纳20%，我们自己承担8%。

1.优势：

是国家层面解决我们养老问题的手段，我们个人缴纳的比较少，而企业缴纳的比较多，如果我们能够持续的缴费，对于我们退休后的生活，还是有一定的保证的。

2.缺点：

（1）双轨制，不公平：2015年前，由于目前养老保险还存在双轨制，事业单位员工不仅不需要缴纳养老保险的，而且领的钱却比企业退休员工高3-5倍。

自2014年10月，国家出台相关政策，彻底结束了这一长达20年不公平的政策。

（2）违规挪用比较严重：我们缴纳的统筹账户中的养老金被使用情况，目前各省市是没有披露的，另外基金挪用的现象比较突出，全国普遍都存在这种情况。

因为以后老龄化社会情况比较严重，所以后续支付压力会越来越大，这也是为什么国家在规划延迟退休的原因。

（3）养老金收益低：从实际情况来看，国家汇聚的养老保险资金的投资回报普遍低于2.5%，远低于我们的工资增长和通货膨胀（最近几年实际有5%左右），所以更加加剧了养老金后续的支付压力，去年养老金入股市已经多次讨论，目前正在实施当中。

医疗保险一定要参加，无论大人还是小孩，医疗保险都是国家强制的普惠性、互助性的福利，这是国家给我们每个人的保底的尊严。

1.核心优势：

（1）可带病投保：即便你目前生病了，再交医保，医保也可以报销。

目前国内大部分重疾险都是有严格的健康告知，如果不符合要求，就算有钱想买商业保险也买不了。

（2）保证续保：很多消费型的商业保险是不会保证续保的，保证续保的我们普通人又消费不起，所以医疗保险可保证续保的特点，十足的体现了国家福利的性质。

2.不足：

（1）医疗保险报销很严格：整容、减肥、增高、近视矫正、不孕不育、性功能障碍、精神疾病，以上这些医疗费用，医保是不管的。

此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒伤害，这些都不在医保范围内。

（2）医保用药很严格：国家对医保的用药范围有明确的规定，哪些能报销，哪些需要自费。

举个例子，如果不幸得了癌症，那么很多对于治疗特别有效的进口药物绝大部分是不在社保范围内的。如果想活的久一点，多花钱吧。  

（3）社保医药报销目录： 

甲类药品：全部计入报销范围（药效一般，但是费用低） 

乙类药品：90%计入报销范围（药效较好，费用稍高） 

丙类药品：不计入报销范围（药效极好，费用较高）建议大家在缴纳医保的前提下，可以搭配一些消费型的医疗保险作为医保的补充，解决报销上限和自费药的问题。

需要注意的是，医疗保险如果断缴3个月以上，则报销封顶需要重新计算。

生育保险对女性职工还是非常实用的，解决生孩子所花费的医疗费用问题，也是切实的福利。

各地的政策标准不同，我们以深圳为例，产前检查提供婴儿出生证明的一次性支付2000元；单胎顺产、难产（含剖宫产）分别可报销2700元、5200元。 

深蓝君要提醒大家的是大部分省市规定必须在所在单位缴满一年生育保险，才能享受生育保险的福利。

失业保险是指国家通过立法强制实行的，由用人单位、职工个人缴费及国家财政补贴等渠道筹集资金建立失业保险基金。

如果大家失业了，可以按照一定的程序来领取失业保险，但是领取过程极为复杂，而且领取时间是有限制的，还会不断要求参加再就业培训。

需要注意的是自己辞职是不算失业的，不能领取失业保险金。

如果大家在工作期间（包括上下班途中），由于意外伤害或者职业病等原因，暂时或者永久丧失劳动能力，甚至不幸死亡，都可以通过工伤保险获得补偿。 

不过有一个很不合理的地方，就是“突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的，视同工伤”，如果第49小时死亡的，即使只多了1个小时，也无法被视同工伤了。

住房公积金指的是国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。

简单来说，住房公积金就是一笔和房子有关的钱，主要用于购买、建造房屋等行为。

我们的住房公积金制度，是参考了新加坡的经验，新加坡通过公积金解决住房问题效果比较显著。

而国内的住房公积金也是五险一金中，除了医疗保险外价值较大的地方，深受大家喜欢。  

一、四险一金

四险为社会保险中的养老保险、医疗保险、工伤保险和失业保险，一金指住房公积金。

养老保险：缴费满15年，退休可以按月领取养老金，对于我们退休后的生活，还是有一定的保证的。

医疗保险：可带病投保，即便你目前生病了，再交医保，医保也可以报销。

保证续保：可以一直交，一直保障到老。

工伤保险：如果大家在工作期间（包括上下班途中），由于意外伤害或者职业病等原因，暂时或者永久丧失劳动能力，甚至不幸死亡，都可以通过工伤保险获得补偿。 

失业保险：如果失业了，可以按照一定的程序来领取失业保险，但是领取过程极为复杂，而且领取时间是有限制的，还会不断要求参加再就业培训，但是要注意的是，对于自己辞职是不能算保障内。

公积金：主要用于租房和买房贷款的优惠

二、五险一金vs四险一金

五险一金

2016年12月19日，实施生育保险基金并入职工基本医疗保险基金征缴和管理。两险合并之后，就是四险一金了，参加医疗保险的人可以享受到生育保险的待遇。

但是现在四险一金制度看来还没有广泛推行。

1、五险一金

平常所说的五险一金包括：养老险、生育险、工伤保险、医疗险、失业保险以及公积金

2、第六险是什么

第六险是养老的新补充--长护险

长护险主要针对 无法自主生活的失能老人，给他们提供生活照料服务，比如吃饭、穿衣、护理、换药等。

下面我们以 上海 为例，给大家详细分析下长期护理险。

在上海的失能老人，年满 60 岁且有上海医保，可以向就近的社区申请长护险。

经评估达到 2 - 6 级的失能老人，就能享受 社区居家照护或养老机构照护。