保险年金险的优势和特点

意外险的特点和优势是什么？如何选择？

为什么要买意外险

　　要知道，养成良好的生活习惯、勤于锻炼等行为，对于疾病方面的风险还能有一定的预防作用，而意外却是完全无法预测的。配置一份意外险，在意外来临时，才能不至于手足无措，还尽可能地减少了由意外带来的各种损失。

　　意外险的保障范围，可以分为意外伤害保障和意外医疗保障两大方面：

　　意外伤害保障：被保险人由于意外伤害身故或者伤残时，保险公司会根据合同约定一次性赔付保险金，弥补被保险人因为受伤造成的经济损失;

　　意外医疗保障：被保险人因意外事故受伤，到医院治疗产生的医疗费用，保险公司会根据合同约定的赔付范围和赔付限额进行报销，补偿被保险人的医疗支出。

　　相较于其他人寿保险，意外险还有一些专属的特点和优势，让它在人身基础保障中的作用不可或缺。

　　高杠杆：一份上百万的人身保障意外险，不分年龄价格都只需几百元，这是任何其他种类的保险都无法做到的。

　　伤残保障：由意外事故导致的伤残，意外险会根据伤残的等级给付不同比例的保险金，这是意外险独有的保障功能。

　　没有等待期：意外险一般都是购买后次日生效，少部分产品会有规定购买后数日内生效，但绝不会有长达30天、90天、180天的等待期。

　　没有健康告知：意外险对于被保险人的年龄和身体健康状况要求较低，只要能正常生活和正常工作的自然人都可购买。

　　现在市面上意外险的种类各种各样，针对不同的消费者有不同种类意外险可以选择。

　　意外险是购买保险时要优先选购的保险，意外险也是所有保险当中保障功能最全，最具有意义的险种，且意外险的保费低。但，意外险在保障范围主要分为三类产品。分别是人身意外险、交通工具意外险及航空意外保险。三类意外险产品的保障功能不同，投保人在购买要根据自己的实际情况需求来选择。

　　购买意外险一定要了解清楚要投保的险种免责范围、承保事项及理赔等条款。

　　意外险的保费低，保障功能全，消费者也可以多投几份，尤其是意外医疗方面。

　　谨防无用保单

　　有些意外险投保金额很低，但无法充分起到保障作用，这种保单就是俗称的“手撕”保单。

　　这类保单上面有印制保险金额、保险费、保险责任等，但没有记载投保人及被保险人姓名和有效证件号码，也无法实现电脑联网出单，这样的保单一点出险保险权益也无法保障。

　　当意外发生后，一定要冷静处理，保存好各类证明单据以及相关凭证，还需尽快与保险公司联系。

　　1、利率敏感型的保险产品

万能险的投资渠道主要在银行存款、债券、基金等与利率密切相关的市场。当利率增加时，万能险的投资收益亦会有所提高。该款万能产品具有投资保底和息涨随涨的功能。每月公布的收益都能自动结算至客户账户，落袋为安，非常透明。在利率看涨的时候，万能险将是客户一个非常好的投资理财工具。

　　2、缴费灵活

万能寿险缴费灵活，更象是一种储蓄，客户每次缴费的金额及时间都可以弹性变动，只要保单的账户价值足以支付风险保费即可。

定期定额（期交保费）+不定期不定额（额外保费）

3、领取更灵活

客户在任何时期都可以自由处理个人帐户。万能保单可以部分提取个人帐户中的资金，以解燃眉之急，而合同继续有效。具备了储蓄的特色，增加了储蓄不具备的功能。

　　4、帐户资金清晰透明

客户所缴纳的保险费将按合同条款中载明的比例进行收取，分配，费用流向清晰透明。客户定期都会收到一份详细报告，列出保费、保险金额、利息、各项费用支出和个人帐户价值等，供客户参考、监督和检查。

　　5、健康、保障、投资，相得益彰

万能寿险集保障和投资理财于一体。保险费部分用于购买寿险保障和健康保障，其余部分进入个人帐户，由专家进行投资管理。个人帐户的投资表现不影响寿险保障利益。

　　6、最低收益保证

万能寿险个人帐户价值的投资收益有最低的保证利率，当投资收益率低于保证利率时，现金价值按保证利率积累。投保人承担的投资风险很小。

　　1、储蓄与万能险

储蓄就像一台ATM机，存取灵活，但是没有保障功能。

万能险不但是一台ATM机，更是一台综合服务器，不仅能随时存取钱，看病能报销、养老有补贴、意外有保障、子女教育有基金，还能钱生钱、钱滚钱。

话术二、储蓄就像彩电，以前的保险就像冰箱，功能不一样。万能险就像一台可视冰箱，虽然主要还是冰箱的功能，但可以随时给你视觉的享受。

　　2、横向比较法：万能险与基金、股票

本次万能险的推出是在中国人寿成为全球最大的上市寿险公司之际，推出的一款与国际金融市场接轨，目前市场上最先进的保底年复利2.5%的保险产品。您可以根据市场情况及家庭需求调节你的资金帐户与保障账户。不想保险（投资功能）时有保险，想保险（投资功能）时更保险（安全、稳健、增值）。

最大的特点是，与基金、股票一样，账户信息公开、透明，每月公布结算利息，每半年公开一份详细的账户明细表，让你时刻了解账户状态，掌握资金主动权。明明白白消费。

　　3、优势

（1）全面的家庭保险：一份保险，全家受益。你可以随时提取账户资金，用于家庭成员的教育/婚嫁/健康/养老，而且自己更可以享受31种大病保障和高额意外保障。

（2）呵护一生的保险：您可以根据人生不同阶段的不同需求，灵活调整保障额度，您想保障高一点，就可以申请调高保障，在投资市场利好的情况下，您可以调低保障，让帐户里的钱滚的更多，为自己和家人储备足够的养老金。

（3）经济实惠的保险：前三年持续交费，后面只要持续交费，第四个保单年度开始每年可以享受至少4.5%（持续奖励2%+保底利率2.5%）的年复利。您的收益不用交税，绝对经济实惠。

（4）万能的保险：万能账户开启以后，可以帮您解决部分子女教育/医疗/养老等问题。一份保单，万般利益。

（5）不断增值的保险：万能账户就像存折一样，钱多时多存，钱少时少存。账户资金以月复利计息（而储蓄最大限度只是按年复利计息，钱还得被银行套牢），每年享受12次复利机会。像滚雪球一般，越滚越大而且可随时支取。

（6）不会失效的保险：万一您暂时无法交费，可以缓交，甚至不再交保险费，继续享受同样的保障和投资收益。保单不会失效。

（7）打折的保险：在开设万能账户时，等于买了一张终生保险打折卡，用少量的手续费，购买了原本可能要成倍费用才能购买的医疗及意外保障。