理财型万能险的计算方法

　　万能险产品不再热门

根据辽宁保险行业相关资料显示：2009年省内寿险公司为20家，而主推万能险的公司为13家，占比达到65％。仅一年后，这个比率下降到38％，因为2010年省内有21家寿险公司，但主推万能险的公司只有8家。

最新数据显示：2011年第一季度，省内寿险公司增加到24家，但主推万能险的公司只有5家，其余19家均以分红险作为主推产品。曾经作为寿险公司的主要产品的万能险逐年下滑，而取而代之是各家寿险公司推出的各种分红险。

保险业内专家周女士透露，目前省内还在推万能险的公司都是近三年成立的新公司，通过万能险打开市场，而老牌寿险公司均在业务方面转型主推分红险。

其实万能险照比分红险还是具有很多优势的，其中缴费比较灵活，不像其他险种需要定期缴费，这样就比较适合正在处于事业成长期的客户，不仅有理财收益而且还能提供保障，此外万能险的收益是明确保底的，价格公布更透明。周女士这样告诉记者。

　　险企纷纷放弃万能险

在采访中，一家寿险公司的销售人员说：确实有不少客户咨询购买万能险产品，但有很多之前卖的比较好的产品已经停售，未来能否再次推出，现在不好说。

对此，阳光人寿辽宁分公司保险专家魏经理解释，之前新版会计准则的实施是保险公司渐渐放弃万能险的主要原因，在新准则下，对万能险保额进行了分拆，也就是把客户交到保险公司的钱分为保费和其他收入，其他收入实际上是保险公司代客户进行投资理财的部分，不能计算到保费收入的市场份额里，保险公司为了市场份额的增加必然会将更多的精力放在其他保险产品上。

此外，因为万能险产品的特点兼顾理财功能，而其收益情况也成为客户选择购买的主要原因，但目前市场中各家寿险企业最新公布的万能险结算利率一般在4％左右，对比一年期定存利率稍高，但相比较五年期定存利率优势已经不在。

魏经理表示，一方面是加息周期下，万能险收益的优势不大，最近两年资本市场的变化，其实对于寿险公司投资压力也很大，这也是寿险企业纷纷转型主推分红险的原因之一。

　　理财型保险不可或缺

在采访中，多位业内人士坦言，虽然保险的主要功能在于保障，但基于客户的需要以及市场的竞争，理财型保险是保险市场中重要的产品类型不可或缺。

保险业内专家周女士表示，之前监管部门在研讨将在证券公司开放代售保险，那么证券公司销售的最有可能的就是投资理财型保险，而且新型的投资型保险也在试点中，可以说兼顾理财与保障的保险产品是保险市场竞争的必然产物。

合众人寿辽宁分公司营销服务部经理赵岩表示，当前保险发达国家的理财型保险业务均占较高的比例，如美国占寿险市场的50％、英国近60％，而我国理财型保险的比例才约占30％，目前理财型保险正处在从起步转入高速发展的阶段，并且未来仍有较大的发展空间。

同样记者也了解到，当前也有不少公司在酝酿推出新型的万能险，对此阳光人寿辽宁分公司保险专家魏经理解释，新万能险的变化在于增加重大疾病保障等功能，在保障方面将会更加地全面。

　　作为中国第一家全国性股份制财产保险公司，华泰财产保险股份有限公司（缩写为“华泰财险”）旗下产品众多，其中轻松理财利率联动型万能险备受人们关注。那么轻松理财利率联动型万能险怎么样呢？

基本属性
　　保险公司：华泰财险
保险类别：万能保险
适用地区：全国
缴费期限：保障至合同终止
投保年龄上限(周岁)：一是不设置初始费用，客户投入的保费可以全部进入个人投资账户中，形态简单透明；二是结算收益与银行三年期定期存款利率挂钩、息涨随涨，分段计息,保证高于三年期定存税后利率；三是保证赠送意外身故保障；四是保证第四年、第五年再分别赠送1%的持续奖金。
投保年龄下限(周岁)：0岁
是否在售：是

保险责任
　　年缴

产品特色
　　1与其他同类产品相比，这款产品有四大特色：一是不设置初始费用，客户投入的保费可以全部进入个人投资账户中，形态简单透明；二是结算收益与银行三年期定期存款利率挂钩、息涨随涨，分段计息，保证高于三年期定存税后利率；三是保证赠送意外身故保障；四是保证第四年、第五年再分别赠送1%的持续奖金。
2近期，股市跌宕起伏，基金、股票等严重“缩水”。同时，CPI居高不下，通胀压力和利率风险抬升。这款华泰利率联动型万能险就比较适合大部分稳健型投资者。

轻松理财利率联动型万能险怎么样？综上所述可知，与其他同类产品相比，该款产品有四大特色，其中包括不设置初始费用，客户投入的保费可以全部进入个人投资账户中、结算收益与银行三年期定期存款利率挂钩等。