老人钱网上可以办理吗?

万能险真的可以“钱生钱”吗？

南京六合区的吴女士最近致电快报，称有一寿险营销员对她说万能险可以钱生钱，吴女士对此产生疑问。记者调查后发现，市场上销售的万能险能不能称之为钱生钱，不能简单定论。

保险业内人士介绍，万能险主要提供两方面的功能：储蓄投资和保险保障。

各保险公司为万能险客户单设的账户中的资金，拥有无须客户动脑、自动理财的功能。另外它还有缴费方式灵活、保额可调整、保单价值领取方便等优点。

各家保险公司的万能险在保障条款方面会有细微差别，所以在选购万能险的时候也首先要看保障的范围是否是自己需要的。如有的万能险主险只保障身故，其他重疾住院的保障可以另外购买附加险。有的万能险主险是身故保障，只能增加重大疾病的附加险。

万能险的另外一个功能就是储蓄投资。它充分考虑了当下市民高涨的理财需求，是兼具投资分红理财特性的保险产品。确切地讲，万能险安全保障性强，不需长期盯守，很适合工作繁忙，或者不爱在理财上费思量的懒人。从某种意义上来讲的确可以称之为钱生钱。

但既然是投资，那就会有风险。保险公司都许诺了保底利率，还有不定额的浮动利率。这并不意味着收益可以无忧了，万能寿险一般是长期缴纳，少则十年，银行利率现在处于较低水平，将来如果继续上调，保底利率就显得不那么诱人了；而浮动利率主要看投资收益，不确定的因素很多，特别是在证券市场上运用的资金。

而且，很多时候，营销员会对数字进行简单的比较，特别会按照中等收益或者高收益演算最终的收益，这个数字非常可观。投资者在没有深究的情况下，被表面数字吸引，大量购买，而万能险这种长期投资型的保险，如果中途退保，可能连已支付保费都无法收回。所以，投资者在购买前对各种需注意的地方要心中有数，不要仅听一面之词。

老年人发生未知风险的概率高，并且部分老年人社会保险保障不全面，因此许多子女有65岁老人可以买保险吗的疑问，据了解，65岁老人可以购买意外险、医疗保险等，但在购买时要注意保额倒挂等现象，确保买到物美价廉的产品。

老年群体赔付率较高的特点使保险公司不愿开发这类产品。因为商业保险公司的精算师通常根据精确计算，确定各个年龄层人群的保费额度，随着年龄的上升，风险相应增加，保费额度也不断提高。而65周岁以上的老人是患病或遭受意外几率最大的群体，赔保的风险较之年轻人要高得多。

即使购买年龄限制较宽松的险种，老年人需缴纳的保费也通常偏高，这使很多投保者觉得不划算。保险专家表示，一般50岁以后买保险都不大划算，如果已过了50岁再购买重大疾病保险这样的险种，缴费期一般只能选5年或一次性缴清，付出的保险费几乎与保险金额等同，有的甚至会出现保费高于保额的倒挂现象，买这样的保险意义不大。

老年人年纪过大再买保险，可以购买的险种不多，一般有下面几种。如意外伤害、意外伤残、意外医疗、公共场所意外保险等。

2014年4月1日起，中国保监会联手中国银监会下发的《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》开始施行，今后银保渠道销售将执行设门槛保护特殊人群，65岁的老人作为特殊人群在购买保险时将受到一定的保护。

65岁老人可以买保险吗？可以，建议65岁老人购买一份人身意外险、医疗保险以及养老保险等，但在购买时也要注意保费支出，如付出的保险费几乎与保险金额等同，买这样的保险意义不大。