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社保查询网用户
2025-06-07
“准基金型保险”，这个深具创新的产品，注定让“华泰稳健投资型交通意外保险”(以下简称“华泰稳健”)甫一推出就赚足了眼球。这是国内第一款准基金型保险产品，其投资管理人——华泰资产管理公司，是保监会指定的首家资产管理产品创新试点单位。
据华泰财险金融事业部相关负责人介绍，这款产品是出于考虑资本市场利好的情况下，从保险的保障职能、资金融通功能、社会管理功能等出发，借鉴基金、投连险等产品的优点推出的。
保险还是基金？
“从实质上说是保险，因为具有交通意外险的保障，这也是它与基金的主要区别。但它在投资取向上非常像基金投资标的，一个是权益投资，一个是固定收益投资。权益投资和固定收益投资的比例都是30%和70%的比例。”华泰资产管理公司研究部的相关负责人给出这样的解释。
“华泰稳健”投保认购、申购以及退保赎回的费率都和一般开放式基金费率相同，在销售期或保险期届满时，也可进行持续营销。这款产品同时也是国内首款可在工作日按照“未知价”原则在银行办理申购和赎回的保险产品。
保险部分为公共交通意外险，凡具有完全民事行为能力的自然人均可作为被保险人，如果发生公共交通事故意外身亡，将按投保人账户份额价值的100%给付保险金(以人民币100万元为限)，并全额返还账户份额价值。
费用低于投连和基金
投资者最关注的费用方面，华泰财险金融事业部相关负责人介绍，“华泰稳健”大致有以下几项收费。有两项费用与投连险差异较大，首先是集中认购期内，100万以下认购费率是1.2%，高于100万认购费率是0.8%，而投连险新精算规定，初始费用在5%以下；
其次是关于退保费，“华泰稳健”持有一年之后退保不收取退保费，一年之内收取0.5%。投连险该费用也是按照比例收取，最高1%-2%不等，大多保险公司采取逐年退减的方式，在3到5年后，都会免收该费用。如果有退保预期，那“华泰稳健”显然具有较大优势。
“华泰稳健”还有一项托管费是千分之一。与基金比起来，“华泰稳健”托管费用低一些。另外，由于保险公司有自己证券交易所的席位，所以该产品所有的投资、股票买卖不需要给券商提供交易手续费、佣金。而基金一般租用券商的席位，每一笔席位都要付千分之一到千分之三的手续费。
无法转换账户
既然是投资型保险，那么就一定有风险存在。那么与大家熟悉的投连险相比，在风险控管上“准基金型保险”又有什么不同呢？
华泰资产管理公司研究部的相关负责人分析，最主要的是投保人在风险掌控的权限上。目前市场上的投连产品大都设有二到八个数量不等的连接账户，账户的投资类型、收益和风险各不相同，保险公司按时公布投资单位价格，投保人可以根据自身对风险的承受能力和资本市场的变化，随时在不同投资账户间调整资金比例。
而“华泰稳健”是投资经理根据他们对市场的判断来进行策略调整，投保人无法干预投资方向，只能在购买了此产品后享受利益、承担相应风险。
广州少儿保险怎么选？
宝宝今年刚满1岁，就有不少保险公司的代理人找上门来劝说她给宝宝买一份保险。看着代理人推荐的各种各样的产品，张小姐有点眼花缭乱。她向本报咨询，为小孩投保有没有什么特殊规定？应如何为自己的小宝宝选择一份合适的保险？
对此，专家解释说，因为未成年人保护自己的能力相对较弱，为了有效防止道德风险，保护未成年被保险人，中国保监会对未成年人投保有明文规定(保监发[1999]43号)：父母为其未成年子女投保以死亡为给付条件的人身保险，应由其法定监护人签字认可，且累计风险保额不得超过5万元。
一旦累计风险保额超过5万元时，就要附加特别约定，以特约形式限制小孩未成年前的死亡保额，而且必须经孩子的父母或法定监护人同意。投保含死亡责任的保险，投保人仅限于被保险人的父母或法定监护人。
据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%～40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。孩子生性好动，也不知什么是危险，因此，专家建议，给孩子投保意外保险是很有必要的。这一类的保险一般是消费型的，价格都不贵，一年仅需要几百元。
另外，按照我国目前的医疗制度现状，中国的孩子是不在社保体系之内的，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保少儿保险所要考虑的重要因素。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。
此外，专家还建议，在为全家人做好充足保险保障的前提下，经济条件允许的家长还可以提前为孩子做教育储备，不妨选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀，还兼有投资的作用。
慧择建议
慧择网为您推荐以下少儿保险：
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亿顺天使呵护综合保障计划：适合风险防范意识差，抵抗力弱的未成年人，更有保障全面、针对性强的特点。对于学校或幼儿园发生意外时，可获得双倍给付。
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