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社保查询网用户
2025-06-07
健康险犹豫期如何计算
刘先生没能在犹豫期办成全额退保，保险公司和营销员应负主要责任，但是从刘先生自己签写回执却不填日期可以看出，他对犹豫期的认识仍然不足。
犹豫期，又称冷静期，顾名思义就是给消费者一个再次考虑是否要投保的机会，以防有些消费者一时冲动购买而后悔，时间为消费者在签收保单后的10天内。
在此期间，消费者可以仔细研读保单的条款，如果对所购买的保险不满意退保，保险公司将退还所有保费，不收取任何运营或者管理费用。
保险公司都是以签写回执后的次日开始算犹豫期。以刘先生为例，他本人签署回执的实际日期是11月10日，那么无论保单生成是什么时间，犹豫期都应当是11月11日至20日期间的10天。消费者在签回执的时候一定要注意签上正确的日期，以免出现像刘先生这样的情况。
如果因为特殊情况无法及时接收保单，最好提前通知保险公司。虽然大部分保险公司将严格按照回执签署日期开始计算犹豫期，但若超过一个月不能签订回执时还是需要事先告知，或者提交一份书面报告。也有个别公司在长时间没有收到回执时，公司会在保单发出后的特定时间开始计算犹豫期。某公司核保核赔科工作人员表示：“虽然原则上是按照回执日期来计算，如果迟迟收不到回执，公司也不能无限期地等下去。”对于这个时间的长短，该人士表示很多时候要参照具体情况决定不方便透露，但肯定不短于一个月。同时假设在回执签署之前被保险人出险，由于保单已经生效将不影响理赔，即使短期内无法签收保单，消费者也可以放心。
目前，沪上各公司对于投资连结险、万能险和分红险进行百分百的电话回访，部分公司甚至将范围扩大到所有新保单。据了解，大部分的回访都将在犹豫期内进行，消费者应该利用这个机会，从公司那里了解自己的利益。如果发现有问题及时反应给保险公司，以免过后退保遭受损失。
需要提醒消费者得是，在犹豫期内也可能无法全部退费，其情况主要有两种：一是如果消费者投保时在保险公司进行了体检，那么即使在犹豫期内退保，也将扣除相应的体检费用。另一种情况针对投资连结产品。由于该产品以投资账户的形式存在，其价值每日都会浮动。消费者若在犹豫期内要求退保，其得到的金额将根据其独立帐户资产价值的变化而变化。如果账户价值上涨，可能多于实际所交保费;反之，则少于保费。而销售这一保单所发生的佣金和管理费则不会扣除。
长期健康保险有10天犹豫期
从9月1日正式实施的《健康保险管理办法》首次明确规定：1年期以上的长期健康保险产品应当设置合同犹豫期，并在保险条款中列明投保人在犹豫期内的权利，犹豫期不得少于10天。新办法实施已一周，记者昨天分别采访已购买健康险和未购买健康险的市民各10名，其中仅有两名购买健康险的市民表示听过“犹豫期”一说，其他均未曾听说“反悔”还可免费。
据介绍，犹豫期是指投保人收到保单之日起10日内的一段时间，投保人可以无条件地要求保险公司退还保费，保险公司除收取最多10元的成本费以外，不得扣除任何费用。但对于投资连结保险，如在此期间投资账户的资产价值减少，减少的部分将由投保人承担。但很多保险代理人在推销保险时，往往会回避告知投保人的权利，这其中就包括“犹豫期”，在客户提出退保请求后，保险代理人有的借口说退保手续过于繁琐；有的甚至提出要扣一部分费用等。
此次《健康保险管理办法》相当于将这一做法以法律条文的形式予以明确，对广大投保人可谓是极大的利好。针对一些投保人不能很好利用“犹豫期”的问题，深圳保险同业公会有关负责人提出以下建议：投保人收到保险单后，一定要亲自填写保单回执，因为保险公司对“犹豫期”的认定，是以回执日期为起始日进行计算的；同时，投保人发现不妥，应尽快在“犹豫期”内与保险公司协商进行变更或退保，以免造成不必要的损失。
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