保险有效期和保险责任期

汽车保险索赔需注意保险责任期

汽车保险索赔需注意保险责任期

9月12日，刘先生购买了一辆二手奥拓，取车后便直接驾车前往保险公司办理车险，包括交强险、车损险、三者险及不计免赔。在完成缴费后，保险公司当场签发了保单。

当日傍晚刘先生在开车回家的途中，误闯红灯并撞上一辆斜向开出的普桑，经交警事故勘查认定，刘先生对这起两车相撞事故负全部责任。想到刚刚办理的车险，刘先生好歹算是心定。但保险公司却拒绝了刘先生提交的理赔申请。

对于保险公司“事故发生时尚不在车险的保险责任期间内”的拒赔解释，刘先生很是不解——明明缴费完毕，保单也拿到了，就应该生效了，怎么出了事故还不能理赔呢？

事实上，保险公司拒赔认定书中提到的“保险责任期间”是一个很重要的概念，是指保险公司承担保险责任的期间，即从保险公司承担责任开始到终止。通俗地讲，只有在这个期间发生的保险事故，保险公司才承担理赔责任。

太平洋产险客服人员给出的解释是，车险中“保险责任期间”一般都是以保单生效日作为保险责任期间的开始，而不是以缴纳保费的时间作为开始。以刘先生的情况为例，他在12日下午完成投保手续并得到保单，但保单生效日是从13日零时开始，而二车事故发生于12日傍晚，因此不在“保险责任期间”内。平安财险的客服人员表示，车险和其他财产险都没有“即时生效”的概念，一般当天办理完手续，保险责任正式生效要到第二天零时。即便客户提出申请，保险公司一般不予变更。因此，在这几个小时的保障真空期，客户更要谨慎避免出险。

除了车险之外，健康险的“保险责任期间”同样值得关注。因为健康险还有一个特定条款，称为观察期或者免责期，只有在这段时间后的出险，保险公司才承担理赔责任，这使得“保险期间”与“保险责任期间”有了更大的时间差。泰康人寿上海分公司产品专项经理顾海建表示，目前市场上不同的健康险产品的观察期规定是不同的，如泰康人寿的重疾险一般观察期为180天，医疗险一般观察期为90天。

专家指出，保险合同的签发并不等同于保险责任的开始，哪些是一致的，哪些又是不一致的，要根据不同的险种进行区分。“保险责任期间”作为客户投保时重要的参考因素，更应做到明确知晓，以避免在“保险责任真空期间”出险而导致无法理赔。

　　近年来，人们的经济收入水平有了较大提高，从前被视为高档消费的飞机旅行也成为普通人的常见选择。不过，为了更好地保障自身的健康安全，很多人在乘坐飞机时都会购买一份航空保险。那么航空保险有效期多长呢？

航空保险的有效期要看具体的保障计划，一般会分为以下几种：1.单次：保障一次航班，通常会跟航班号挂钩。2.短期：可能是1天、7天、10天。这段期间内乘坐的航班都可以保障。3.一年期。

航意险的保单上应载明航班时间等信息，保险期限为被保险的乘客踏入班机舱门到飞抵目的地走出舱门为止，在登机、滑行、飞行、着陆的整个过程中，如果被保险人因飞机意外事故受到人身伤害，就可以获得赔偿，旅客还可以根据自己的需要购买不止一份的航意险，遭遇意外时就可以获得更高的保险金。

备注：对于经常要出差的人来说，了解航空保险的相关信息是很有必要的。各种交通工具目前都发生过不止一次的事故，很难说你的乘坐就是最安全的，所以，尽可能为你的家人防范一点风险，还是必须的。

　　航空保险有效期多长？综上所述可知，航空保险根据出行的时间长短有着不同的有效期。在此，消费者需要注意，投保的保险只有在航空保险有效期内，乘客才能得到有效的保障，如果不在有效期内，就无法获得任何保障。