保险最大的缺点是什么

中国人最大的保险误区是什么

中国人最大的误区是－－老把保险当成收益性金融产品。在购买保险之前喜欢算算划不划算。如果自己没出事，没得到理赔，就认为自己赔了，买了保险不划算。

其实保险的真谛是保障，是风雨来临时为我们遮挡风雨的一把伞，是保障人生财富安全的一扇防护门。没有伞，只能任凭风雨的吹打；门没了，还能留下什么？事实上从保险生效那一刻开始到保险责任终止，这期间，作为被保险人一直在使用着保险，只是因为保险是一种无形商品，被保险人没有感受到。

为什么会有这样的误区呢？从本质上来讲，是人们还没有真正树立正确的风险观念，或者说对风险的认识还不够。因为风险存在不确定性，所以有些人存在侥幸心理，认为自己不会那么倒霉。

是否真的是这样呢？有数据统计显示，一个城市的人口平均每10年就会相当于全部住一次院，意外事故死亡人数占所有死亡人数10.37%，人一生罹患重大疾病的几率高达72.8%，许多未投保的人因勤劳而致富，又因生病而变穷，这样的例子真是数不胜数。据美国一家著名的调研机构估算，正常人一生可能遇到危险的几率有：车祸：危险概率1/12；死于车祸：危险概率1/5000；难产：危险概率1/6；乳腺癌：危险概率1/10；死于心脏病：危险概率1/340。一般来说，如果遭遇某种危险的概率低于十万分之一，我们便能坦然处之，但如果危险概率提高到万分之一，我们就得万分小心了。再次强调保险的首要作用是保障，最大限度地降低风险发生所带来的损失。

消除对保险认识的误区，不是一朝一夕可以做到的事。各家保险公司在努力地进行着保险意义功用的宣传工作，一些电视台等媒体也开创了保险相关栏目，增加民众正确了解保险的渠道。国务院保险业"国十条"中指出，提升全民风险意识，保险知识将写进中小学生的课本。要想真正改变一个人的认识，必须让他自己认识到保险是他的必需品。而要达到这一结果，首先要找到并满足客户的需求。这也就要求保险营销人员的专业度要达到一定程度，而不是停留在关系销售或产品销售的水平。理财规划首先要考虑的因素是风险而非收益。纷扰社会中，可谓风险无处不在，虽然个人没有能力预知或阻止风险的发生，但是可以选择保险去转移、分散风险，使自己在发生损失时得到最大程度的补偿。

本专题主要介绍万能保险是什么,万能保险特点以及万能保险缺点。关于万能保险，它属于一类保险产品。和传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩挂钩。大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将资金投入到各种投资工具。同样是投资型保险，投资连结险在资本市场始终疲软无力的拖累下几乎没有了声音，而曾经是稀有品种的万能险在短短半年内成为目前市场上最热门的保险品种。

万能保险，属于一类保险险种。与传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩挂钩。大部分保险费用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将资金投入到各种投资工具。

　　同样是投资型保险，投资连结保险在资本市场始终疲软无力的拖累下几乎没有了声音，而曾经是稀有品种的万能险在短短半年内成为目前市场上最热门的保险品种。万能险就各家保险公司而言已经不是新鲜事物了，早几年就已有产品问世。“不过当时销售情况并不理想。而且由于万能险本身比较复杂，一些代理人自己也说不清楚，更别提如何向客户推荐了。”一些保险公司透露，在销售的所有保险产品中，万能险的比例已经达到了30%-40%。

　　1，投连险是投资类产品（当然附带寿险保障，这部分费用很少）。投资类是没有保底利率的，但是作为中长期投资，兼顾了平稳和较高收益。是中国市场易被接受的产品，在国际市场已比较成熟。
2，万能险是储蓄类产品（为大家创造储蓄型理财新通道）。但是各个保险公司有保底利率，目前最低的是1.75%。但是万能险是按月复利滚存计算，实际年利率高于表面利率。
3，分红险是根据保险公司绩效分红的，虽然保监会有70%的返还规定，但保险公司仍有一定的分配自由度。因此，目前已不是最主流。
4，选择这3种非传统保障产品，要注意保险公司的资产规模，发展历史，理财团队专业化水平等等。ING荷兰国际集团（2008财富500强第7位，金融行业第一位，保险行业第一位）。

　　万能险是一款比较复杂的保险险种，特点非常鲜明， 如果不是有专业的、有职业操守的代理人根据客户的需求进行合理的设计、仔细的讲解，以及后期账户的追踪，管理，调整。
如果只是一味迎合客户的要求，夸大万能险的收益和灵活性，加上客户的选择性理解，客户很容易被误导， 了解一个保险产品条款很重要，条款之外的东西都是不确定的，希望这篇文章对大家认识万能险有点帮助。

一，收益率大打折扣。二，提钱要付手续费。三，不适合老人投资。由于万能险前期缴纳的费用比重比较大，甚至是趸缴，因此很适合那些收入不稳定的人。但50岁以上的老年人并不宜购买万能险。原因在于万能险是一个只有长期投资才能见效益的险种，短期投资很难见到收益。所以，50岁以上的老年人尽量不要购买万能险，甚至也不鼓励40岁以上的人购买万能险，60岁以上的人更加不提倡了。因为这类人买其他品种的保险反而更合适。
第一次购买保险保障的话，不建议购买此类的保险。因为这个保障越到最后，保障的费用就越高。当然，计划书上可能没有显示，但实际是可能会发生帐户为零的状态。所以，建议初次购买保险建议买终身保障的传统保险。保险最根本的作用就是保障。

　　保险期限最低十年，宽限期60天。

　　1.经营主体不同　
保险产品的经验公司是各大保险公司，银行只是代售点。理财产品的经营主体是银行本身。　
2.作用不同
保险产品主要是为了预防突然发生的风险，给自己或家人一个生活保障。银行理财产品的主要作用是为了追求资金安全和一定的利润收益。
3.存取方式不同
银行理财存取自由，可以提前支取并且按照活期利率计算利息，已支付保费并不会发生损失。理财保险产品没有已支付保费与利息的概念，只有在被保人发生事故时才能获取一定的赔偿金额。

　　一、家庭的风险以及保险需求。
首先要了解自己家庭所希望解决的问题以及风险在哪里，是希望保险来解决基本的保障问题还是希望通过保险来实现财富的传承以及避债避税。基本的保障问题就需要了解先给谁买，家庭经济支柱是谁，谁是目前最需要拥有保障的人，保险配置的顺序应该如何进行规划。
二、家庭的预算。
三、家庭的结构关系。
四、家庭负债情况。