购买重疾险的5大误区

购买重疾险的误区

保险一直都存在着很多误区，有的人一直认为买保险就是骗人的，事实也并非如此，之所以让人们产生这样的观念，其实是由于很多的无良销售误导消费所造成的的罢了。下面我们说点别的，说一说购买重疾险的误区，让消费者避开一些坑。

现在市面上有些产品做得非常复杂，别说是普通消费者，就算是做了几年的保险代理人也不一定能看懂。

所以很多人买完之后可能只会留下这样的印象：大品牌、保障全……

事实真的是这样吗？

深蓝君曾找到一款以高端著称的产品，这款产品包含了 12 种保障，可是 12 种保障不代表能赔 12 种风险。

这句话有点绕口，其实是说 很多保障都是共用保额的：

例如重疾、身故、全残、疾病终末期，只要赔了其中一样，其他就不再赔付了。

这种产品还会衍生出另外一个问题，就是捆绑销售的东西太多了，定价不透明，普通消费者很难去进行对比。

以 30 岁男性为例，投保这款大而全的重疾险，50万保额，19 年交费，每年的保费需要 22350 元，价格差不多是市面上同类型产品的 2 倍。

每年交两万多保费，交完后已经 40 多万了，而保额才 50 万。如果缴费期间没有生病，其实和自己存活期差不多，几乎没有保障杠杆。

而且活期是可以自由使用的，重疾险只有在患病后才能拿到理赔金，灵活性也会相差很大。

所以个人建议，买保险不要贪大求全，看问题要抓主要矛盾，先把保额做大再说。

有些人总会觉得，如果不出险就白交钱给保险公司了，认为“有病治病，没病返还已支付保费”的产品更加划算，很多业务员也乐于销售这种保费更高的产品。

可是天底下没有免费的午餐，返还型重疾险的本质是：我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行理财，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。

很多时候为了促成签单，一些销售人员会告诉我们：只要没住过院，健康告知可以全填否，《保险法》规定过了两年就一定赔。

真的是这样吗？我们先来看看《保险法》是怎么说的：

订立合同时，保险公司就有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

如果未履行如实告知义务，足以影响承保决定，保险公司有权解除合同，并不承担赔偿责任。

合同成立超过两年的，保险公司不得解除合同；发生保险事故的，应当承担赔偿责任。

可以看到，《保险法》确实有相关的规定，但这条法律设立的初衷是：保护消费者的合法权益，而不是帮助消费者骗保，把明明不应该赔的变成可以赔。

　　现代社会节奏快、压力大，很多上班族长期处于亚健康状态，使得重大疾病的发病率逐年上升并呈现年轻化趋势，因此购买一份重疾险非常重要。不过，很多人对购买重疾险还存在一些误区。那么购买重疾险有哪些误区呢？

首先，在投保重疾险时，许多人对于重疾险产品的保障范围并不了解，而认为一款重疾险产品就可保所有大病。虽然每个消费者对“大病”的理解都不一样，但是保险对“重大疾病”是有明确的界定的，各大保险公司均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，除包括25种重大疾病外，各家公司会自行增加一些病种，一般都达到30种以上。那么，如何对产品进行取舍呢？事实上，重疾险所保病种也并非越多越好。应多关注增加的重疾种类的发病率，保险公司工作人员认为，与其为增加一些发病率不高的重疾保障种类而支付更多的保费，不如更多关注重疾产品的功能和服务，例如“二次赔付”或“三次赔付”等。

其次，在投保时，一些消费者认为现在不差钱，因此想要将保费一次全缴完。然而，保险公司工作人员表示，实际上，缴费年限需根据自己的年龄和收入水平来设定。对多数消费者而言，相比一次性缴清，购买同样的重疾保额，缴费年限越长，如10年、20年、30年等，每年的保费会低很多，缴费压力小。而且，在缴费期间内不幸罹患重疾，缴费则可以停止，同样可以获得保险赔偿，如果发生这种情况，相应付出的总保费也会比一次缴清要少。对于不同类型的重疾产品，建议根据工作性质、风险高低、收入水平等方面综合考虑，并且，要伴随不同的人生阶段和风险变化做出调整。

最后，在投保重疾险时许多人都认为应该把孩子的重疾保障做足，然而，家长才是家庭的经济支柱，也是子女保单的保费来源。如果不幸发生意外，丧失缴费能力，那么不仅家庭的经济无以为继，子女的保障也无从谈起，因此，在确定家庭投保顺序时，应优先为家庭经济支柱投保。

　　购买重疾险有哪些误区？综上所述可知，消费者在购买重疾险时主要存在三大误区，即一款重疾险产品就可保所有大病、现在不差钱，想要将保费一次全缴完以及应该把孩子的重疾保障做足，先保孩子后保大人。