住院时买儿童医疗保险

　　疾病是所有人都要面对的一大问题，虽然所疾病有小有大，小的还好说，基本上的人都能承担，大病则对所有人都是一个大的负担，很多人在想，如果自己得病了，有地方保险该多好。现在这个愿望就可以实现了，购买医疗保险或者重疾险，得病的时候就不需要担负太大的经济负担。但其实很多人都是事到临头，才会去想到保险，居安思危人人都会说，真正去做的有多少?孩子是父母的心头肉，一得病就心疼得要命，后悔为什么没给孩子及时买保险，要等到住院了才想到。那住院时买儿童医疗保险可以吗？

　　住院时买儿童医疗保险可以吗?答案是不行的。保险公司又不是慈善机构，想投保就一定会承保吗。一旦发现了有病才去想到买保险，保险公司不会受理的，投保的前提应该是健康身体。

　　少儿医疗保险，也就是少儿健康保险，是针对未成年儿童患有保险保障内的一些疾病，而提供的住院、治疗、手术等医疗费用的保障。我国的基本医疗制度，对少儿的医疗保障状态基本上是非常低的，因此，可以考虑选择一些商业性质的少儿医疗保险保障。少儿医疗保险，对被保险少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供一定的保障。

　　给孩子买保险，特别是重疾险，大部分门急诊和住院费用被社保型医疗险解决后，如果有重大疾病，自费部分的金额也不是小数目，比如医保目录外的药品和器材是全额自费的，重大疾病的治疗费用也可能超过少儿医保的最高报销额。这几部分的支出只能通过商业重疾险分担。

　　商业重疾险的好处是除了报销型，还有更方便的给付型--不需事后报销，疾病确诊后持正规医院的确诊报告和医师级医生出具的诊断报告，就能向保险公司申请理赔。保额直接支付而且没有使用限制，比报销型保险更加实用和及时。但给付型医疗险只保住院的费用，而补贴部分通常低于80元/天，一般最多只能赔30天，远远低于实际费用。

　　从发生重大疾病的概率考虑，每年给孩子买消费型重疾险。因为消费险的保费低、保额高，更适合应对儿童重大疾病这一类小概率但大开销的情况。通常儿童消费型重疾险一年保费几百元，而相同保额的返还险，一年保费几千元，占用资金多，如果投保期间没有发生重大疾病的理赔，到期保费返还收益率极低。

　　0岁至5岁的孩子出现先天性的疾病、夭折的概率较高。出生6个月后来自母体的抗体消失，发生各种门急诊疾病的机会增加，而3岁至6岁的孩子在幼儿园更容易接触到传染性疾病，抗体会随着一次次生病不断增强。在这个阶段给孩子补充商业医疗险最实用。这时应该侧重实报实销的费用型住院医疗保险，还可以添一份住院津贴保险，弥补家长为照顾生病孩子而耽误的工作收入。

　　孩子入学后感染疾病的几率下降，但发生意外的几率变高。因此学龄儿童除了基本医疗保障外，可以选择补充附加医疗保障的商业意外险，意外产生的门诊和住院费用支出也能报销。

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