大病保险赔付合同终止

哈尔滨健康险 合同终止仍可理赔

哈尔滨健康险 合同终止仍可理赔

合同终止将近一年，保险公司居然还照常理赔。近期，太平人寿齐齐哈尔一位客户王先生在保险合同终止了近一年后才向保险公司提出理赔申请，原本对理赔不抱希望的他却“意外”地获得了太平人寿支付的3000元理赔款。

据悉，王先生于2008年1月在太平人寿齐齐哈尔中心支公司购买了保额达10万元的终身寿险，并附加了一份健康保险产品。2010年1月，王先生在第三次缴费时终止了健康保险产品的投保，仅保留终身寿险。在中止自己健康保险的4个月前，王先生曾在2009年9月23日因急性阑尾炎在齐齐哈尔市第一医院住院治疗，因为经常外出，王先生在治疗结束后也没有向公司提出理赔申请。直到近期，在其健康险的保险合同已经终止了近一年后，王先生才想起要为自己的这次治疗申请理赔，家人和朋友都劝王先生没必要多跑一次：“你的健康险都不保了，保险公司肯定不会给你理赔的!”

近期，王先生抱着试试看的心态来到太平人寿进行咨询，公司服务人员当即告知：王先生的疾病发生和治疗都是在保险合同终止之前，也就是说保险事故的发生是在保险合同的有效期内，虽然这份保险已经终止了，但仍然是可以申请理赔的。随后，在提交理赔申请和相关资料的三天后，王先生收到了太平人寿的理赔通知短信，获得理赔金3000元。

“保险合同终止了，并不是说客户一定不能申请理赔，需要按客户出险时间及具体情况来判断。”太平人寿的理赔服务工作人员表示。根据《保险法》的相关规定，非人寿保险的被保险人的保险事故发生在保险合同有效期内，并且被保险人或者受益人对保险人申请给付保险金的时间未超过2年(自被保险人或受益人知道或应当知道保险事故发生之日起的2年)，都是可以提出理赔申请的。王先生的情况正符合这一规定，只要事实清楚、手续齐全，自然是可以获得保险公司赔付的。如果购买的是人寿保险，则5年内都可申请理赔。此外，太平人寿也提醒客户，太平人寿目前已实现全国800余个机构网点“通保通赔”，即使客户在出差、旅游期间出险，只要向太平人寿任何一个机构网点提出申请，都能够获得理赔受理。

咨询内容：平安智盈人生万能险，万一进行了理赔，那么合同就终止了？重疾保额20万，意外25万。1，当时保单现金价值为10万，那会怎样？2，当时保单现金价值为25万，又会怎样？

咨询网友：crazygirl (上海)

专家解答：

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这个要看具体的情况，是什么理赔，重疾理赔？身故理赔？主险保额与保单价值，重疾保额之间的具体关系。具体要看合同。

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智盈人生是一款终身寿险，主险是身故保障，附加险是重疾保障。举例如下：身故保额25万，重疾保额20万。

1，当发生重疾时保单价值为10万时，将会获得重疾赔偿20万，身故保额等额减少(25-20)降至5万，保单价值等比例(1-20/25)X10减少，降至2万

2，当发生重疾时保单价值为25万时，将会获得重疾赔偿(25万X105%),身故保额和保单价值同上一样变化。

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你看下合同上的一些主要条款，有一个是合同效力终止，上面应该有一些关于合同终于的条款。现金价值就是你退保是，保单的价值。还有一些保险责任等的条款。

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如果现金价值为10万，那保险公司就赔付20万，如果现金价值为25万，那保险公司就赔25*105%也就是26.25万元。

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按你说的发生重疾的情况：1、赔付20万，合同终止。2、赔付26.25万合同终止。若发生意外身故赔付25万+20万或26.25万。

上海 华康代理 闻培俊

1、2都赔付20万，保单继续有效。你也可以自己询问下保险代理人。他会告诉你的。

保险合约中有几大关键时间点，如果对保险有关注的读者应该都大致有了解。这些关键时间点在你签订保险合同的时候，保险公司未必会主动提及，因此投保人自己必须熟知，以免在这些时间节点上吃亏。

08 年1月，王先生在南京当地的一家太平人寿公司购买了保额达10万元的终身寿险，并附加了一份健康保险产品。2010年1月，王先生在第三次缴费时终止了健康保险产品的投保，仅保留终身寿险。在中止健康保险的4个月前，也就是2009年9月，王先生因急性阑尾炎在齐齐哈尔市第一医院住院治疗，因为经常外出，王先生在治疗结束后也没有向公司提出理赔申请。直到今年春节前，在整理家务的时候，王先生才发现自己之前有份健康保险的保单，遂想起要为自己的那次治疗申请理赔。抱着试试看的心态王先生来到了保险公司进行咨询，工作人员却告知王先生，他的阑尾炎发生和治疗都是在保险合同终止之前，也就是说保险事故的发生是在保险合同的有效期内，虽然这份保险已经终止了，但仍然是可以申请理赔的。

专家提醒说，根据《保险法》规定，寿险类的理赔时效为五年，除寿险外的险种理赔时效则是发生事故当天起的两年内。所以就像这位王先生，保单虽然过期，但是只要保留了相关证明，仍然能够得到保险公司的赔付。

在购买保险的时候，保险业务员不可能把所有细节都跟你讲明，一般只把该险种的基本信息介绍一下，除非投保人问及，对方才一一做解释。

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