童乐保和慧馨安对比 儿童重疾险哪个好

　　最近有一款定期儿童重疾险上线了，它保障非常充分，而且保费很便宜，针对孩子高发的疾病，还可以双倍赔偿，非常符合我心中对于好产品的定义。因此，越来越多理性消费者，选择给孩子买保20年、30年或者保到60岁、70岁的重疾险，花费的成本更少，给孩子带来的保额却更高。这款产品名叫“童乐保”，是中荷人寿推出的一款优质少儿重疾险，与和谐健康的慧馨安，保障责任非常相似。

　　同样是最高保障30年，重大疾病赔付一次，特定疾病双倍赔付，轻症赔偿保额的30%。都有被保险人轻症豁免，也就是如果孩子在保障期内得了轻症，后续的保费可以不交了，保障依然有效。如果在保障期间内孩子不幸身故了，都可以返还所有已交保费。两个产品的保障责任，真是惊人的相似。那么来看看保费呢。经过测试：0~3岁，童乐保比慧馨安便宜一点;3岁以上，慧馨安保费更便宜一点。

　　重大疾病方面，童乐保和慧馨安保障的前25种疾病，都是保监会统一规定的，疾病种类和赔付标准是一模一样的，这点我们之前也反复讲过。

　　除了这25种疾病，儿童一些高发疾病，略有不同。严重脑损伤指的是因为暴力造成头部损失，慧馨安是当做普通重疾赔付，童乐保可以双倍赔偿。

　　智力障碍，慧馨安对于疾病或意外导致的智力障碍，是作为特定重疾，可以双倍赔偿的，童乐保没有这项保障。但是，童乐保比慧馨安多了三种疾病的双倍赔付，分别是：骨髓纤维化、严重三度烧伤、双耳失聪。其中，骨髓纤维化有凑数之嫌。

　　这个疾病属于罕见病，发病率大约为十万分之0.2到十万分之2，多发于50到70岁，婴幼儿得这个病比较少见。严重III度烧伤指的是，烧伤面积最少要达到全身体表面积的 20%或以上，慧馨安是作为一般重大疾病处理的，童乐保可以双倍赔付。

　　双耳失聪是一种相对高发的疾病，慧馨安是当做一般重大疾病处理的，童乐保可以双倍赔付。需要注意的另一点是，慧馨安和童乐保都只对三周岁以上首次确诊的患者进行理赔，如果三岁之前就失聪了，是拿不到钱的。

　　I型糖尿病，童乐保理赔偏严格点，不仅需要胰岛素测定证明，还需要植入心脏起搏器或切除一趾或多趾，而慧馨安满足使用胰岛素180天即可赔付。所以家族有糖尿病史，需要注意这点。至于轻症方面，慧馨安和童乐保的差别不大。

　　总之，保障方面两款都很实在，对于大部分人来说，买哪个都够用。如果特别担心成骨不全症、登革热、智力障碍，可以选慧馨安;如果对脑损伤、烧伤、双耳失聪比较担心，选童乐保。但是两家保险公司服务流程不同，绝大多数朋友，我会推荐和谐健康慧馨安或者和谐的另一款儿童重疾险~大黄蜂，部分地区朋友，我会推荐童乐保。

　　两款儿童重疾险都是非常棒的产品，如果孩子的年龄在0~3岁，当地也有中荷人寿公司，买童乐保更划算：如果孩子年龄在4岁以上，可以选择慧馨安或者大黄蜂，两款产品都是重疾险中的佼佼者。而很多宝妈宝爸们咨询儿童重疾险，都会很纠结到底是买保20、30年，还是保到60、70周岁，或者直接保到终身呢?

　　我的建议是：先考虑保额，不论保障时间怎么选择，儿童保额都应该做到100万，因为儿童高发重疾~白血病，涉及骨髓移植费用，至少需要100万费用。假如你花5千元买了一份保额50万的重疾险，遇上严重疾病，治疗费也不够。

　　因此，如果预算有限，就选择保20、30年的儿童重疾险，保额100万，保费在500~800元左右;如果预算还行，就选择保20、30年和保到60、70周岁的儿童重疾险搭配组合，保额150万，保费在1700~2700元左右;如果预算挺多，就选择保30年，保到70周岁，和一款终身型多次赔付重疾险搭配组合，保额200万，保费在5200~6300元左右;

　　每个家庭都可以根据自己的经济能力和需求，匹配好孩子的保障。如果在选择儿童重疾险时有不懂的问题，或者健康告知不符合，都可以给我留言。

　　总而言之，买对保险很重要，如何正确选择一款适合自己的保险，才能不被坑。