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社保查询网用户
2025-06-07
想给女儿买个保险，朋友推荐了万能保险，想了解下
专家分析
万能险并不是万能的，也不是最新的产品。投连险比它还新呢。
因为它有保底收益，所以很多人选择它。但风险跟收益是正比关系，所以，保底长期来说并不是什么好的概念。
关键还是，你给女儿买这个投连到底是为了解决什么问题？如果能满足你的要求，它就是好的。
虽然万能险市场上卖的不错，但不是什么人都适合买的，有些业务员可能只懂得卖这个，无论是什么客户都推荐万能，就跟它的名字一样变成万能的了。这就需要利用专业的眼光去分辨了。
能险主要是交费灵活资金支取灵活保额调整灵活并且保证有1.75%利率.
想给小孩投保的话,万能险的年交保费较大人要多1-2倍,但保障成本相对较大人来说要低得多,就是说后期的回报相对的要高,如果手头资金宽裕的话是可以考虑.
如果是3000-6000的承受能力,建议购买分红+返还型的险种,既可以为自己养老和小孩养老,一部分也可以作为教育,婚嫁用.
如果是1000-3000的承受能力,建议购买最传统的险种,保费低保障高.
如果只是单纯的为了给小孩做医疗和意外方面的话,可以考虑一些年交100-400的消费险
第一，有稳定持续的收入
第二，有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向，
第三，有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资。
第四，对万能险的收益回报有中长期准备。所谓中长期至少应在10年以上。比较适宜的人群有固定房租收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。所以，50岁以上的老年人尽量不要购买万能险，由于短期投资难见到收益。因此这类人买其他品种的保险反而更合适。
第五，建议有能力的情况下，保费最好在年交2万元以上，且至少交10年以上收益才不错，如果保费只交5年，每年只交5000元，特别是年龄稍大一些的，保单价值就有可能不够扣除保单保障成本，因而就面临着失效问题。
万能险的年收益率，是指投资账户中资金的年收益率，而非全部所缴保费的收益率。这也是消费者购买万能险时存在的最大误区，往往以为自己缴纳的全部保费是投资的基数。对于其中的投资账户资金而言，万能险的收益与一般理财产品相当。万能险因为有保底收益，所以其投资风险相对较低。如果再加上复利计息和免征利息税，收益率将会更高。如平安保险的保底利率为1.75％，中国人寿的保底利率为2.5％，但实际收益率一般会高于保底利率，各保险公司每月都会公布当月实际收益率，其高低取决于各公司的投资能力。
与一般保险产品相比，流动性强、可变现是被屡屡强调为万能险的一大优势，但变现是需要支付手续费的。通常，保险公司都会允许万能险保户从投资账户里支取现金，但必须保留约定的最低金额。客户可以按照一定的程序，从个人投资账户中提取部分资金，而并不影响账户剩余部分资金的实际收益。但是从投资账户支出现金时，投保人通常也要向保险公司支付一定的手续费。据了解，不同的保险公司有不同的收费政策和收费标准。
如果中途退保，只能得到现金价值，特别是前四五年退保，连保费总额也拿不回来。
万能险现在是最受市场欢迎的产品，是一款新兴的产品，,它的特色在于：有双重保障，保额可变；投资保底，理财方便；持续交费，奖励多多；缓期交费，保障不变，保单价值，透明公开，这也是与传统险的区别.
保险是越早规划就好,首先是你们大人要有足够的保障,要经济充足的条件下,再为孩子做保险规划,这样就是一个非常完美的计划.现市场上有一款全能产品,集意外,重疾,养老金,全残,医疗于一身的产品,欢迎来电咨询!买保险的原则是先大人后小孩,而后顺序是意外险,重疾,医疗,养老,教育金,理财投资型.
保费控制在年收入的10%-20%为宜.
案例参考
平安鸿利两全保险
咨询内容：大人26，小孩不到一岁。
家庭收入6万左右。
目的：保障---（意外身故给孩子留点钱，意外伤害，重疾）
至于理财不是很在乎，感谢大家帮助！
（准备给孩子买平安的4份重疾2000块+350的卡）
咨询网友：小华 (重庆)
专家解答：
黄杰 重庆 中国人寿
若从保障出发考虑的话，我个人建议你不办万能，万能该类型的产品每家公司都有！包括我们公司也有，但是我都不建议你办万能！
你需要的是保障，我想你孩子还没一岁，若花2000左右的话，我可以给你设计保障高到20万左右！
你再看看你那万能能给你提供多少保障呢！
赖闽中 广州 中国人寿
给孩子买重疾险的时候要注意，保额千万不能超过10万，因为最高只能赔10万。这是法律规定的。
意外险的话建议您买一份独生子女意外险，60元/年，有意外医疗、住院报销，很不错的。
建议您多了解一下保险的知识，多对比一下产品和代理人。
选择合适自己的产品，选择专业可信的业务员。
胡俊 柳州 平安人寿
上面的赖闽中同仁犯了一个专业级的错误。
一、未成年人的人寿保额（风险保额）只有北京、上海、广州、深圳这四个城市能达到10万，其他城市只有5万。
二、重大疾病的保额没有5万或10万的限制，如果客户购买的是无风险保额的保险，就可以实现重大疾病保额超过10万的限制！
例：
客户购买的是在被保险人18周岁前身故时仅退回所交保费的产品时，就可以实现这个突破，这类型的产品基本保额可以是几十万或上百万，这样就可以附加上很高额度的重大疾病保障额度了。
现在的生存环境恶劣，疾病的发生越来越低龄化，很有必要给孩子的买保险，购买保险可以在意外或者疾病发生的时候给予家庭帮助，可以减轻家庭经济负担。所以在条件允许的情况下，给孩子买一份保险还是非常有必要的。那么，给孩子买哪种保险合适呢?小孩子买那种保险比较好呢？许多家长在为孩子选择保险的时候经常很迷茫。
1、儿童意外伤害险——保障型儿童险
险种特点：保费便宜，保障高，无返还。
适用家庭：基础购买，只保意外伤害。
Tips：购买这类保险并不意味着从此可以不用担心孩子的安全问题，它只是在孩子发生意外事件后，可以得到一定的经济帮助和赔偿。
2、儿童健康医疗险——保障型儿童险
险种特点：保费便宜，保障高，无返还。
适用家庭：基础购买，孩子体质较弱。
Tips：重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去，许多公司规定18岁以上才能购买重大疾病险，但现在16岁以下的儿童也可以购买该险种了。
3、儿童教育储蓄险——储蓄型儿童险
险种特点：定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。
适用家庭：目标明确的中长期储备。
Tips：由于目前不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保障设计在一起，相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型险种更多了一层保障功能。另外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。
4、儿童投资理财保险——投资型儿童险
险种特点：保费、保额自主，随时支取，保障外有收益。
适用家庭：保费预算较高的家庭。
Tips：作为一种新近推出的险种，保险公司销售人员通常都会鼓励家长尝试购买，虽然此险种覆盖范围较全面，但父母在投保前仍要考虑实际需要，尤其是要考虑是否重复购买。
许多家长都会困惑，保险那么多种有必要给孩子买吗？给小孩买保险需结合其保障需求和家庭经济状况等因素而定，适合他的才是最好的。一般情况下，儿童意外伤害险、儿童健康医疗险、儿童教育储蓄险都很不错。下面是具体介绍：
1、小孩好奇心强、活泼好动、自我保护意识比较差，在社会中处于弱势群体，发生意外的可能性也就相对较大，因此需要买份儿童意外险。
2、目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，如白血病等恶性肿瘤，还有像川崎病、严重心肌炎等小孩易患的特定重大疾病，对此要买份儿童健康险来规避。
3、如今孩子的教育费用不断上涨，很多家庭面临着不小的压力，为此可以给孩子买份儿童教育储蓄险，以解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。
购买小孩保险的方法有很多，如保险公司柜台投保、找保险代理人投保、网上投保。相对而言，网上投保不仅划算，而且保费便宜。如果您有相关的保险需求，欢迎登录中民保险网进行详细的了解。
减轻意外压力
据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%～40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。孩子生性好动，也不知什么是危险，因此，给孩子投保意外保险是很有必要的。
降低医疗负担
父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，中国的孩子是不在社保体系之内的，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。孩子和成人有着不同的疾病侵害因素，所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险，有效保护家庭资产不受损失。
储备教育基金
有人算了一笔账，从孩子出生到大学毕业参加工作大约需要30万元与学习相关的费用，这还排除了其它诸如学钢琴、绘画、球类、辅导班等等艺术门类的费用和孩子的生活费以及物价增长的因素，不妨选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用。
孩子保险应该买理财型还是保障型
给孩子买保险一年多少钱
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