39岁买重疾险合适吗

老年人买重疾险合适吗

　　老年人由于自身身体机能退化，疾病高发，因而购买一份重疾险显得十分必要。但是，从市场上来看，目前可供老年人选择的保险产品比较少，而且老年人购买保险可能出现保额大于保费现象。由此，引发人们思考，老年人适合买重疾险吗？
其一，老年人应优先投保意外险,因为老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段。意外伤害保险具有保费低、保障高特点，而且老年人在65岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴，保障一样不少。
其二，投保寿险最好在50岁之前。因为寿险产品的费率都是随着年龄的增大而提高，在这种情况下，老年投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障及收益之和。如一名24岁男性购买一份10万元保障额的中国人寿重大疾病险，每年缴2000元保费，共缴20年，也就是4万元；而一名 55岁男性购买同一险种，每年需缴保费1万多元，共缴10年，其所缴保费比保障额可能还要高。
其三，老年人投保重疾险不划算。重疾险主要有定期重疾险和终身重疾险两种，定期重疾险有一定的保障期限，一般到60岁或70岁时保障就会终止，但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金；终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄限制，满期同样可获得一笔满期给付金。但是，老年人投保重疾险并不划算，比如70岁以上的老年人投保重疾险，保费支出大致与保额相当，有的保费支出还要超过保额。
其四，购买健康险应注意“保证续保”条款。老年人再次患病的可能性大，如果保险合同中有“保证续保”条款，保险公司就失去对被保险人进行核保的权利，这样，无论被保险人身患何种疾病，保险公司都不能增加保费，更不能拒保。
老年人是否适合买重疾险，主要是根据老年人所处的年龄阶段以及其他因素决定的，50岁之前投保比较划算，并且产品选择的范围较大，如果年龄越大，可供选择的产品较少，甚至会出现保额与保费“倒挂”现象，因而，老年人趁早投保重疾险是必要的。

52岁买康宁终身重疾险合适吗？

详细投保资料：

保障对象：自己年龄：52岁职业：教师社保：有

主要想获得的保障：人寿保险、重大疾病保险、意外险

希望每年交的钱：1000元左右

专家分析

您说的是保费倒挂问题，这个确实存在，您可以选择带有增额分红的保险，可以适当延迟这种情况或者最终避免。

您若是合同期间退保，推出的钱要绝对少于您教的钱。

从保障的角度看，即使保费倒挂还是要交。为什么？

因为风险是无时不在的，谁也不敢保障缴费期间不会出现！对吗？另外即使出现保费倒挂了，也是您自己的一份储蓄，通过一份强制储蓄为自己积累一份专款专用的保障金难道不好吗？退一步讲，即使您交这个钱，您自己最终能攒下这笔钱吗？

确实您在这个年龄购买重疾的话会存在保费总交费金额接近或超过保额的。那么如果您对于您的重疾发生非常担心的话，那么还是有作用的。我就有这样的客户他自己的妻子已经是癌症患者了，因此它非常担心一旦自己再发生重疾的话，家庭就无法承担了。他的年龄也不小了，10年所交保费也已经超过保额了，但是保费本来就是保万一的。您目前所看到的是付费后期的可能性，您的假设本来就偏离您投保的初衷了，那如果投保后就发生赔付那不就是赚了吗？其实您投保后就是在保费公司准备了一笔重疾基金，等到要用时不会匆忙准备这一笔钱了。你不用一直在家里准备这一笔医疗费，那么您的资金利用率也大大提高了。

案例分析

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