生命树保险是不是真的

万能险是不是真的万能？

咨询内容：07年31岁买的平安万能每年4仟元的保额，准备保10～15年，重大疾病保额5万，身故保额6万。到60岁想每年拿1万做为养老的补充，能拿多少年。还有这个险种适合做为养老险吗？如果买养老险，什么险种比较好，要求是每年交保费不能过高5仟元以内。

咨询网友：智智 (南京)

专家解答：

张永明 南京信诚人寿

关于平安万能险，您清楚吗？

第一、平安万能保险的附加险是要收取保费的，只不过收取方式是在保险帐户中扣出。保障费用是随着年龄增加而增加。并且并非是买万能免费送重大疾病等。若有附加意外，扣费也不明确。

第二、万能险在部分提取或是缓交保费到一定时候，保额是会扣减的（主险和重疾险）。假若发生事故是保额与帐户值的105%两者取大而非保额+帐户值。

第三、若有附加住院医疗，其费用每年也是在增加的。

第四、万能险一定要清楚初始费用，风险保费，部分提取手续费，投资收益除了保证部份的外，其它部分是不保证的.

平安万能险-----是终身交费的，虽然从第4年开始有个2%的持续交费奖励，但是这款产品同时是要终身扣取初始费用5%的（您自己衡量一下，我们在没有得到持续奖金的同时，反被倒扣了3%）。

近几年此万能险的结算利率在4%上下，结合上面所述的每年要扣3%，那就是每年的利率实际上是在1%左右，认同吗？但是目前我们国家的通货膨胀率都在4%以上，这样看来我们不但没有做到资产的保值和增值的作用，反而是时刻在贬值的。

杨亚婷 西安 平安人寿

平安的万能险前期是保障，中期是理财，后期是养老。不知您有医保或社保吗？保险的核心价值就是保障，如果您的保障很全面，可以调整万能险的保额，您利益会最大化，至60岁可以补充养老。

栗冬冬 南京 中国人寿

万能险是一款相对比较复杂的险种，它的收益率是浮动的，风险自担。平安每个月都会公布一次收益率，你可以到平安一账通查一下。万能险不是养老险，如果账户的收益率好的话，只要你的账户现金价值在若干年后能够超过保额，你的账户就会呈正向增长，如果达不到，就会呈负向增长，直到账户现价不够抵扣保障成本，合同终止。如果每年交费是4000的话，那么你的身故保额最低是8万，你可以看一下合同。

　　万能险一听名字就很吸引我们，觉得是不是真的是万能的。朋友们千万不要被万能险这个名字所诱惑，万能险可真的不是我们所想的那样万能。那么万能险是什么?万能险是不是真的万能?购买万能险要注意什么?下面我们看详细内容。

　　万能险是一款具有投资和保障两大功能的人身险产品。投保者将保费交给保险公司后，会分别进入两个账户：一部分进入风险保障账户，用于保障;另一部分进入投资账户，用来购买由保险公司设立的投资账户单位。因此，万能险除了像同传统寿险一样给予投保者生命保障外，还可以让投保者直接参与由保险公司为投保者建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。

　　而万能险的投资账户是由保险公司的投资专家负责，进行账户内资金的调动和投资决策，将保护的资金投入到各种投资工具上。并对投资账户中的资产价值进行核算，确保投保者在享有帐户余额的已支付保费和一定利息保障前提下，可以借助专家理财进行投资运作的一种理财方式。

　　万能险这个名字确实在字面上让人觉得它是一种全方位的保险，但其实是大大的误解了。实际上，万能险属于人寿保险，它的万能并不是体现在保险的范围上，而是体现在它缴费方式灵活;保额可调整等产品的设计上。

　　万能之处：

　　1、缴纳保费形式多样，保额可以调整。

　　2、支取保险帐户资金灵活。

　　在缴满一定期限(大多是1至3年)以后，投保人可以随时取出账户里的钱。

　　3、保障和投资共存。

　　既可以在一定范围内享有人身寿险，为自身提供保障，又可以进入个人账户进行投资。

　　不足之处：

　　1、保单具有风险性。

　　滥用万能险的灵活性会影响投保人利益，保单采用的利率也是浮动利率。

　　2、保障力度不足。

　　万能险只保障身故、全残和大病险。

　　1、一定要选择主险形式的万能险

　　过去万能险的投保形式一般是【年金主险 + 附件万能账户】的形式。而今年保监会规定，以后保险公司只能销售【主险形式】的万能险了。所以为了避免未来不必要的麻烦，大家购买万能险时一定要确定这款产品是个主险，而不是个附加账户。

　　2、万能险是理财产品，不是纯保障产品

　　各位在购买万能险时一定要明确：万能险虽然带有保障功能，但它最主要的核心还是【如何通过合理运作，提高保费的使用效率，获得较高的理财收益】。所以如果想要通过一份万能险就规避掉人生的所有风险，这是不科学的，也是不可能的。

　　每个不同的保险种类都有各自的优势和功用，没有任何一款保险产品可以涵盖人生全部的风险，这个盲点大家一定要扫清。

　　综上所述，以上就是有关万能险的详细内容，更多咨询可以在本网站查看。