理财万能险在哪能购买

万能险“能”在哪里

　　万能险能在哪里

较之传统保险，万能险更灵活。但万能险到底能在哪里呢？

平安人寿河南分公司一位负责人说，万能险之所以被称为万能，主要在于客户在投保后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例。万能险的独特之处在于其将投保人缴纳的保险费分为两部分，一部分用来提供保障，另一部分进入投资账户，由专家进行投资操作。

在阳光人寿河南分公司产品专家刘建平看来，万能险的能首先体现在，投保人可以用比较灵活的方式来缴纳保险费。与普通保险产品按规定续缴保费不同，万能险只要符合保单规定，投保人可以在任何时间不定额地缴纳保费。其次，万能险能在投保人可根据实际情况灵活调整保险金额。由此，万能险可以帮助投保人解决人生不同阶段的保障和投资问题。

　　万能险能否抗通胀

今年以来，CPI居高不下，央行连续加息，加息后人们更愿选择随息而涨的产品。农业银行河南省分行理财师王倩倩说，因为分红、万能险等带有一定的自动调节机制，加息的影响通常能反映到保单的实际分红水平或账户价值中。

根据近期各家寿险公司公布的数据，4月份中国人寿、太平洋人寿、新华保险、泰康人寿、阳光人寿的万能险结算利率均超过了4%。虽然这与当前的CPI仍有一定差距。但因其本身具有一定保障，所以也在一定程度上起到了抵御通胀的作用。

刘建平说，万能险是复利计息，更适用于作为中长期理财工具，如规划儿童教育金、养老计划等。

　　万能险并非全能

保险销售人员说万能险非常灵活，保费想什么时候缴、想怎么缴、想缴多少都可以，用钱时还能随时支取。万能险真的是一本万利的好产品吗？郑州市民刘女士略带几分疑问。

对此，嘉禾人寿河南分公司续期保费部经理汤冬梅分析说，万能险有很多优势，如保费便宜、缴费灵活。但如果片面理解成想缴就缴，不想缴就不缴，保单不失效，则是一个误区。通常来讲，万能险具有终身寿险的功能，也可以附加重大疾病险，拥有大病保障功能。但是这一切的前提是每年必须扣除相应的保障成本，并且客户投保时前期扣除的初始费用比例较高，首期可能达到所缴保费的50%~70%；之后扣费逐渐下降。因此，如果消费者投资时间短，后续资金跟不上，就会不划算。

汤冬梅同时提醒，保险公司公布的万能险结算利率与银行储蓄不同，银行储蓄利息计算的基数是进入银行账户的所有已支付保费，而万能险的收益计算基数是保单的账户价值（即现金价值），即个人所缴保费中扣除初始费、账户管理费等以外的资金。

咨询内容：有银行的业务员推荐我买万能险，说利率高，只要存五年就好了。于是我就存了，只有一份保单。我想问如果到时我想取钱出来应该是在银行取还是在保险公司取？谢谢。

咨询网友：小山妮妮 (聊城)

专家解答：

淄博 华泰人寿 姜延聪

楼主你好不管你在哪里买的都是保险，五年后你要是用钱可能会拿不出来，你想退都得去保险公司。

柳州 平安人寿 胡俊

说保险骗人的客户绝大部分都是在银行购买保险产品的客户。这是因为银行中销售保险的业务人员普遍存在专业度低、职业操守差的原因造成的。

在银行渠道购买的保险产品是不存在后期服务的，所以建议不要轻易在银行购买保险产品，而应该找专业的代理人购买。

广州 幸福人寿 何拥军

买保险还是买保障，理财附之，银保产品通常没有对口的专业代理人同你服务和跟进，所以你现在还是不太明白，你最好打保单上有那个电话，咨询一下。如果是保险公司的险种，应该在保险公司办理保单到期后的事项。

北京 平安人寿 陈明华

建议你仔细看一下手中的保单：哪家保险公司的银保产品，客服热线电话是多少，保单的详细条款是什么。

如果保单有些条款解释不清楚，建议先拨打保单上面的客报热线电话咨询。如果购买保险产品，建议联系专业的保险代理人，在银行购买就谈不上后期服务了。

咨询内容：有些银行推荐我买万能险，说是每年存入5万元，有3。9%左右的利息，比银行存款利率还高。请问在银行买保险到底好不好？我有些不放心。

咨询网友：小玩 (杭州)

专家解答：

无锡 太平洋人寿 赵明超

你好，买保险的主要目的是为了有份保障！再保障的同时还可以进行适当的理财。

另外还是希望你找专业人士为你服务，一方面会给你提出专业的意见，另一方面还可以根据你家的实际情况为你家做个全面的保险规划。

合肥 华康代理 高智飞

万能险第一年还要扣40%-50%的基础管理费，以后逐年递减，五年后，有的不扣了，有的持续扣下去。

银行销售的是银保产品，是侧重储蓄低保障的产品，如果楼主需要保障类的产品，还是和代理人联系，买保险公司的产品。

许昌 平安人寿 董军伟

万能险是复利计息，单从经济上算，要看你持有的时间有多长。一般情况下，万能保险10年以后它的优势才能显现出来。同时，它首先是一种注重保障和理财兼顾的产品，在你享受利益的同时，享有很高的保障，这是银行的理财产品无法比的。也就是说，如果你能连续缴费10年以上，万能无论从哪方面算都是合算的。

广州 中国人寿 牛键

建议您不要去银行买保险，可以找您当地的保险代理人给您介绍一下，以前我在银行看到银行的一些工作人员给客户介绍保险，我就很担心，您需要专业的咨询。

杭州 信诚人寿 方旭丹

不建议买银保产品，缴费期短，保障低，都是长期投资，收益一般。如果重保障，可以做保险公司的个险，如果重投资，而自己不太会投资可以考虑基金定投，也可以考虑保险公司的投连产品，收益相当可观，注意，投连产品要求代理人专业性操作性比较高，请慎重考虑。