男孩的教育关键在父亲

“父亲保险”在选择时应充分考虑年龄特征

保险有针对孩子的、女性的，那给父亲买保险，该如何投保？读者韩女士昨天向本报咨询。理财规划师对此认为，父亲保险在选择时应充分考虑年龄特征，根据年龄段选取不同险种。

理财规划师高文慧认为，给父亲选择保险时除要考虑年龄因素，分阶段进行相应投保，对于同一年龄阶段的父亲们，还可以根据家庭收入状况来确定每年的保费投入，依据科学买保险阶梯顺序即意外、意外医疗、住院医疗、重大疾病、养老金等进行投保。给年轻爸爸购险，建议将保额设定为年收入的10倍。如选购万能险，在保单账户价值足够抵扣保障成本的前提下，急需用钱时能从保单账户里做现金价值部分领取，灵活多变满足各种需求。主险之下再附加一些意外险、医疗险、定期险，为年轻爸爸提供多重保障。

对于中年爸爸，险种组合要全面，主险首选高保额的万能险或分红险，同时通过附加险兼顾考虑意外、医疗、重疾类需求。除此之外，也可以按需再附加医疗险和豁免险，增加医疗和豁免的双保险。而老年爸爸群体，未来最大的风险在于意外伤害以及疾病导致的医疗费用的支出。因为这些风险发生的概率在老年人群中很高，商业保险根据精算原理计算的费率也会相应较高。所以，市场少有60岁以上的寿险产品。即使有的话，费率也比较高，主要的方法还是依靠自己的准备金来防患于未然。

30岁办万能好吗？万能保险领取后保额如何计算？

　　专家分析：

每款保险产品都有它本身的优劣特点，没有绝对的好与不好，关键是要符合对应客户的投保需求及经济承受能力！

万能险只是名字叫万能险，并非一个产品可以解决所有的问题；它的优点在于缴费灵活、保障额度可以在合同有效期内在符合核保健康要求、投保条件的情况下申请调整保障额度、如果投入成本充足的话可以实现获得保障的同时又能做为一种稳健的中长期投资理财渠道来积累财富；

缺点的话灵活也可以算做一点，因为过于灵活对于一些自控力不强的消费者来讲对自已的约束力不强；提供的保险保障属于终身自然费率、终身收费、年龄越大风险费率越高、未来最终收益不确定，如果投入成本有限、收益不理想的话，个人又不愿继续注入成本的话会令到到了年龄大时保障中断的可能！

至于万能险真正是否适合与您考虑，需要有一个充分的沟通，如果您是第一次进行保险规划，且收入情况不理特别理想，需要的是一份安心、确定的保障的话，万能险也不是适合于第一次就考虑的！

　　案例分析：

其实就正常的情况来讲，如果你需要买寿险和重疾险，万能险肯定比传统险有优势。

万能险有两种形态：

第一种就是领取以后会导致保险金额等额减少，比如现在平安销售的智盈人生就是。

第二种就是领取以后不会影响保险金额，比如现在销售的世纪赢家。

万能形态的保险扣除的保障成本其实除了被保险人个人的情况以外，最重要的就是危险保额，第一种险种赔付的金额一般不会由于缴费而变多，危险保额是不固定的。

第二种危险保额恒定，一般赔付都是保单价值加上保险金额。

有的公司的万能领取后保额会同样的下降有的不会，但是万能的收益比一般的保险要高，风险也比一般的高。

万能保险领取后保额是不变的，只要您当初没有设置多少岁后保额变动。另外，保额（身故保额和重疾保额）是可以在不同时期根据自己的家庭状况作调高或高低，但您没有提出调整申请，还是不会变的，只是你个人帐户里剩余的钱在你领取后变少。