银行买保险理财靠谱吗

银行买保险理财靠谱吗？

保险行业有一句名言：一人做保险，全家不要脸，这也从侧面反映了保险过去的名声不太好。其中有很大的因素是在信息不对称的情况下，销售人员出于快速达成销售的目的，存在销售误导的情况。除了个人代理渠道，银行保险在过去几年也备受诟病。

陷阱1：夸大收益：

很多人去银行存定期，被工作人员推荐购买其他“收益更高”的理财产品，出于对银行的信任，很多人没有过多的考虑就掏钱了。

其实这种更高的收益很可能包含了不确定的因素。例如分红险按高档分红演示收益，实际上分红是不保证的，有可能只有中档，甚至低档的收益。

期望于分红获得高额回报是不切实际的，而且极端情况下，可能存在保险公司股东红利很高，而给单个产品却不分红。

所以如果过多的强调高分红，而不强调不确定性，结果几年后发现根据没赚钱，甚至比活期存款强不了多少。

陷阱2：不谈流动性

我们知道在投资中，有三个重要的指标，具体如下：安全性、收益性、流动性。

保险的是可以媲美银行存款级别的安全性，而且又强调很高的收益，那么不用想，流动性一定是极差的。

比如很多大爷大妈去银行是存钱的的，却在销售人员的误导下购买了一份理财产品（实际上是保险），当过了2年去取钱的时候，发现根本就取不出来，真的着急用钱只能退保，而退保是有不小的损失的。

陷阱3：飞单

所谓飞单，是指银行员工借助行内平台，私自销售未与银行达成委托销售关系的金融产品。更直白的说，飞单是是银行个别员工打者银行的幌子为自己牟利。

1、我买这份产品的目的是什么？

其实无论任何情况下购买保险，都是要问自己这个问题。如果真的有一笔长期不用的钱，想获得比银行定期存款稍高的收益，是可以考虑通过银行购买理财保险的。

比如A先生买了一款20年期的产品，在缴费的5年后，产品现金价值就已经超过了保费，随着时间的增长，A先生获得的收益也会越高。

但是这笔钱A先生是不能取出来的。而如果这笔钱5年内可能用到的话，那么购买这份保险就很不合适。

2、我真的了解这份保险吗？

理财型保险只是一个统称，按照不同的产品类型，保险的收益构成也是不同的。正是由于存在很多不确定的地方，而且几句话说不清楚，所以才给销售人员留下了误导的空间。

所以深蓝君建议大家计算收益时，首先需要区分哪些是保证的，比如：

现金价值：合同中明确约定，每年退保能拿多少钱；

固定领取：合同中明确约定，每年可以领多少钱；

保底利率：万能险会在合同中约定保底利率，通常为1.75-3.5%之间。

除此之外，还要了解这份产品哪些收益是不确定的，比如：

实际利率：实际的结算利率，一般变化的区间是多少？

分红：这款产品的历史分红情况，分多少？

只有了解这些基本情况，才能更加客观地看待一款理财保险，而不能一刀切的简单地说这个就比那个好，谁比谁的收益更高。

我们知道银行现场销售的保险一般都需要进行双录（录音和录像），通过柜台出单的保险都是可追溯的。

可能有些朋友购买了保险，想了解这款保险的更多信息，那么深蓝君看看一般有哪些办法能查到？

方法1：保险公司查询

官网查询：保险公司官网一般都会有保单查询的功能，可以方便投保人查询保单信息和验证真伪。下图是今年刚成立的某保险公司，同样在官网提供了这项功能：

客服热线：大家也可以直接拨打保险公司客服电话进行查询和验证真伪，客服会为你进行验证。

方法2：保监会网站查询

通过保监会网站菜单栏依次点击：“办事服务”——“备案产品查询”——“人身险产品”，选择具体的保险公司后，就能看到具体的产品名称了。

方法3：保险业协会网站查询

通过保险业协会网站菜单栏依次点击：“服务平台”——“保险产品库”——“人身保险产品条款信息公众多维查询”，可以查看产品的具体合同条款。

银行买保险理财靠谱吗？我们都知道，投资和风险往往是并存着的，而银行保险理财产品属于理财工具的一种，购买的话也会存在一定的投资风险，但相对于其他理财工具而言，资金风险性最小，但收益也不高。所以比较适合追求稳健投资理财的人士购买。
银行保险理财产品属于投资理财工具的一种，它在帮助投资者获得投保收益的同时，必然也会带来一定的投资风险，但整体来说，资金风险性不大，因为保险理财是所有投资理财工具中收益最为稳健的一种。不过需要提醒大家的是，银行保险理财产品以分红险和万能险居多，而这两种保险理财产品在前几年的分红都比较低，往往和银行定存利率差不多，所以需要长期持有，后期投资者积累的保单现金价值越高，收益率也会渐渐上升，进而跑赢其他投资理财产品的收益率。

另外，购买银行保险理财产品还要警惕资金流动性风险，因为绝大部分银行保险理财产品的投保期限都在三年期以上，以十几年的保障期限居多，而一旦投资者和保险公司之间签订的银行保险理财产品购买合同生效，投资者就要尽量避免中途退保的情况发生，尤其是在保单刚刚生效的时候，中途退保往往只能获得保单现金价值，同时还要扣除相应的手续费，所以带来的资金损失较大。
银行买保险理财靠谱吗？它是所有投资理财产品中风险性最小的一种，但同时也存在着较高的资金流动性风险，所以，投资者在选购银行保险理财产品之前，要进行长期投保规划，尽量避免中途退保的情况发生。

我国银行有国有的，还有股份制的，大大小小有几百家，其中投资者在观察南京银行理财产品时，会有南京银行理财靠谱吗这样的念头，导致自己不能安心购买。据了解，南京银行是一家有国有资本的股份制银行，借助巴黎银行的经验，帮助客户实现财富增长。
从公司本身来说，南京银行成立于1996年2月8日，是一家具有由国有股份、中资法人股份、外资股份及众多个人股份共同组成独立法人资格的股份制商业银行，目前注册资本为29.69亿元，下辖14家分行，134家营业网点，员工总数5000余人。自2006年首次入选英国《银行家》杂志公布的全球1000家大银行排行榜以来，该行排名逐年提升，2015年已升至第201位。
另外，南京银行个人金融服务，立足“市民银行”定位，提升城市金融生活品质。凭借资金业务优势，打造“零亏损”“金梅花”理财。依托“理财易金卡”，帮助高端客户实现财富“日日聚金”。借助股东巴黎银行经验和模式，开发了“信易贷”、“房易贷”、“购易贷”和“诚易贷”等消费信贷产品以及经营性个人贷款产品“商易贷”。
南京银行理财靠谱吗？小编认为南京银行是比较靠谱的，不仅有国有股份，还入选了英国《银行家》杂志。初次购买南京银行理财产品的用户，应到南京银行的营业网点做风险能力评估，然后签约购买。