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社保查询网用户
2025-06-07
买保险，说白了就是用小钱撬动大杠杆，抵御人生难以承受的风险。
许多保险价格十分便宜，例如意外险一年只要几百块，一般家庭都可以负担得起。但是有的险种价格会更贵，例如重疾险、高端医疗险等，从几千到上万元不等，还要给全家人备齐保险方案，一年也要上万元。
万一遇到什么事情急用钱，退保损失大，还有一种方式就是保单贷款，下面就详细为大家介绍一下什么是保单贷款，保单贷款能贷多少钱。
长期保险一般具有现金价值，投保人可以凭保单，向保险公司申请贷款，给保险公司支付利息。
保单贷款不影响合同保障，但如果贷款本息达到保单现金价值，一般合同就会终止，保障也没有了。
一般来讲， 贷款金额不能高于保单现金价值的80% 。
简单举例，保单的现金价值是10万，那么最多只能从保险公司贷款8万左右。实际额度要按条款约定，不同产品不一样。
每次贷款期限一般最长为6个月 ，到期之后，已支付保费和利息一并还款。
现实中，有的保险公司只要求还利息就可以，已支付保费可以继续使用。如果到期后不还款，也不还利息，那么利息就会计入已支付保费，当作新贷款，开始计算下一期贷款利息。
保险公司 参照银行6个月期贷款利率 ，来确定保单贷款的利率，不同公司、不同产品利率不同。
比如银行6个月期贷款利率为4.35%，一些产品的贷款利率就是5%。假如贷款8万，按5%年利率，6个月贷款到期，就需要还利息2000元。
保单贷款利率在保险公司官网可以查询，通常每年1月1日和7月1日会分别公布一次。
长期保险 ：由于交费时间长、保费高，保单累积的现金价值也高，可以进行保单贷款，比如寿险、重疾险、分红险、年金险、万能险等。
保障一年或更短的保险，由于没有现金价值，或者现金价值不高，一般不能进行保单贷款，比如一年期的意外险、医疗险等。
如果有资金周转需求，可以利用手上高现金价值的保单进行贷款，无需任何抵押，保单利益也不受影响，只需按时还款或支付利息就可以，对部分人来说，是一种值得考虑的贷款方式。
如果有贷款没还，发生理赔时，保险公司会先扣除未还的贷款和利息，再给付理赔金。
如果贷款已支付保费、利息之和，超出保单现金价值，那么合同就中止了，发生保险事故不能获得理赔。
咨询内容：目前银行贷款利率和万能险保单贷款利率哪个高？如果是银行低的话我想直接把钱存入银行好。麻烦大家说下。
咨询网友：xl69 (深圳)
专家解答：
深圳 平安人寿 刘春梅
一，万能险的保单价值是可以部分领取的，不需支付利息。
二，其他传统险，可以用现金价值进行贷款，最多贷现金价值的80%，利率与银行同期利率差不多，要看各保险公司的规定。详情可打公司客服电话咨询。
深圳 平安人寿 夏国栋
您好，很荣幸为你服务，寿险保单贷款，相当于质押贷款，可以贷现金价值的80%左右，贷款年利率在6%-8%左右，具体还是需要咨询前台工作人员。
当然，万能的好处在于领取灵活，可以直接领取来应急，当然领取会影响收益和保额，需要慎重考虑。
深圳 平安人寿 唐小波
您好，万能险的保单帐户价值可以申请部分领取，不需要手续费和利息，就像一个活期存折一样可以随时支取。其它传统型的险种保单的现金价值一般不能动用，但是可以申请保单贷款，贷出现金价值的80%，利息各家公司不一样，可具体咨询该公司的保险代理人。
深圳 平安人寿 易华全
您好，很高兴为您服务。万能险有部分领取功能直接领取就可以了，不过要对收益保额有所影响，如果贷款的话，是现金价值的80%，这与银行利率是一样的，当然平安的万能收益是相当不错的，贷款的话，收益足够可以抵交利息了。
深圳 平安人寿 吴晓玲
万能险不需要进行保单贷款呀，如果需要急用钱，直接进行部分领取就可以了，不用还，不过部分领取对保单帐户价值和以后的赔付都有影响的。不是万不得已的情况下，不建议进行部分领取。
如果有开通一帐通高级权限，直接可以到网上进行部分领取。
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