住院保险理赔注意事项

全家住院保险购买注意事项

　随着人们保险意识的增强，很多人开始购买保险，一些家庭也在规划着购买保险产品，其中住院保险受到了很多家长的喜爱。那么，全家住院保险购买需要注意什么呢？下面小编带您了解一下。

应该如实告知身体状况及既往病史

购买家庭住院保险时，在订立保险合同，应将投保人目前的身体状况及既往病史如实向保险人陈述，以便让保险人判断是否接受承保或以什么条件承保。有的住院医疗保险条款将某些严重的疾病(如先天性疾病、白血病等)明确列入不保范围。因此，不要隐瞒病史，否则会造成保险合同的失效，即使发生责任范围内的保险事故，保险公司也不会履行赔付义务。

应该知晓险种的责任范围

购买保险时，搞清险种的责任范围很重要，只有责任范围内保险事故的发生，保险公司才会履行赔付义务。如目前市面上热卖的《重大疾病保险》，其保险责任范围一般为投保后第一次确诊的疾病。如癌症、脑中风、心肌梗塞等，而哮喘、肺结核等疾病则列为不保范围。

了解住院医疗保险的观望期

所谓观望期，即保险合同生效一段时间后，保险人才对被保险人因疾病而发生的医疗费用履地给付责任。除意外事故造成的住院医疗费用外，对于一般的住院医疗保险，保险公司在承保时均设有一个观望期。根据不同的险种，观望期有自合同生效日起90天和180天两种，在观望期内发生的医疗费用支出，保险公司不负赔付责任。

注意免赔条款

保险公司一般均对一些金额较低的医疗费用采用免赔的规定。一方面金额较低的医疗费用，被保险人在经济上可以承受;同时也可省支保险人因理赔而投入的大量劳动。另一方面可促使被保险人加强对医疗费用的自我控制，避免不必要的浪费。因此，购买医疗保险时，一定要注意免赔额。若投保人的医疗费用少于免赔额，则不可能获得理赔。

　全家住院保险购买需要注意什么？一是应该如实告知身体状况及既往病史，二是应该知晓险种的责任范围，三是了解住院医疗保险的观望期，四是注意免赔条款。

住院保险理赔案例

男童楠楠(化名)的父亲在幼儿园为儿子买了一张住院保险卡，可楠楠生病住院后，保险公司却以楠楠没有如实告知健康状况为由拒赔。记者今日获悉，西城法院认定保险公司的拒赔理由不成立，判决其赔付楠楠住院费4800余元。

楠楠在起诉状中称，去年12月，保险公司到幼儿园推销保险产品，楠楠的父亲委托幼儿园老师为楠楠买了一张保险卡。如果楠楠因意外伤害或疾病经医院诊断必须住院治疗，保险公司将赔偿住院费用。今年5月，楠楠因患腺样体肥大住院5天，进行了切除手术。事后，父亲代表楠楠向保险公司提出索赔。

保险公司认为，根据医院的出院介绍分析，在保险单生效前，楠楠已经患有慢性分泌性中耳炎、腺样体肥大等相关疾病。根据保险条款规定，投保人、被保险人不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同，并且不退还保险费，不赔偿保险金。保险业务员在楠楠购买保险卡时，曾口头询问楠楠的健康状况，但其父亲和幼儿园老师都没有向保险公司如实告知楠楠的疾病，因此，保险公司不应当赔偿。

法院经审理认为，根据保险法的规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。也就是说，投保人履行如实告知义务，以保险人提出询问为前提。而保险公司虽然表示口头进行过健康状况询问，但目前无法查实。保险公司认为投保人没有如实告知，没有其他证据相佐证，楠楠不予认可，因此法院对保险公司的说法不予采信。

而且，没有诊断结论确认楠楠两年前已经患有腺样体肥大病症，保险公司的拒保理由也不能成立。最终，法院判决保险公司按照保险条款的约定，向楠楠支付住院费4800余元。

判决后，保险公司已经及时支付了赔款。