给孩子买保险怎么选择

怎么给孩子买保险？

孩子的出生，对每个家庭来说，都是一件大事儿。一些读者留言说，孩子出生后，自己才有了配置保险的意识。但另一方面，保险太复杂了，在挑选保险的过程中耗费了太多精力。

给宝宝买保险前，一定要先参加最基本的国家医保。

另外，给宝宝买保险时，需要重点关注意外险、重疾险、医疗险。在已经购买医保的情况下，深蓝君建议，根据自己的预算，按照以下顺序给宝宝买保险：意外险>重疾险>医疗险>理财保险。

为什么这样推荐呢？简单说说我的理由：

1.意外险

小宝宝普遍好动些，有些调皮，跌倒、摔伤这样的情况容易发生，因此儿童意外险是必备的。

2.重疾险

主要为了预防宝宝患上重大疾病，给家庭带来经济损失。即便预算不多，一年三四百块钱，也能购买 50 万的重疾保额，万一患了重疾，可以一次拿到50万元的赔付，作为宝宝的医疗费用。

3.医疗险

有了国家医保，基本保障已经够了。如果还有预算，可以作为适当的补充。

4.教育金

保障作用很低，几乎没有杠杆作用。在没有做好基础保障的前提下，不建议普通家庭考虑理财险。

总之，给宝宝买保险前，先参加国家医保。其次，要能够区分不同险种的作用，在预算的范围内，合理选择合适的保险。

意外险主要包括意外身故/伤残、意外医疗，对于未成年的孩子，国家有一定的身故保额限制：

0 - 9 岁：身故赔付不能超过 20 万；10 - 17 岁：身故赔付不能超过 50 万。

如果买了多份意外险，意外身故的总保额不能超过上面的限额，但意外伤残没有限制。

由于大部分意外都是小磕小碰，远达不到身故的地步，因此给孩子买意外险时，不用过份追求意外险保额，关注意外医疗会更实用一些。意外医疗可以重点关注：意外医疗保额、报销比例、免赔额。

1.意外医疗保额

大部分意外，都需要门诊和住院治疗，一般来说保额在1-2 万左右，基本就足够了。

2.报销范围

优先考虑不限社保用药的，自费药也能报销，报销范围比只报销社保内的更广。

3.报销比例

报销比例越高越好，能 100% 报销的，当然比报销 80% 的要好。

另外，为了减少风险，保险公司也设定了免赔额，也就是说，免赔额以内的，需要自己承担。因此免赔额越低越好。

在给孩子买商业医疗险以前，请务必给孩子购买国家医保，这是国家给每个人的福利。

如果孩子有了医保、意外险、重疾险，大人的保险也都购买好了，还有多余的钱，我认为是可以给宝宝购买医疗险的。

一般来说，给宝宝买医疗险主要有两种：小额医疗、百万医疗。

无论是哪种医疗险，都有一定的不足，不过保险主要是保障无法承受的风险，小病小灾自己完全可以承受，或者通过医保也能报销。

为孩子购买保险，不仅可以缓解困难来临时的经济压力，而且也是为将来储备一定的经济保障。那么，给孩子的保险怎么买？首先缴费期间不必太长；其次保障期限不宜过长；然后保额不要超限；最后不要忘记购买豁免附加险。

缴费期间：不必太长

家长给孩子购买的保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保。

保障期限：不宜过长

得注意的是，作为家长，孩子的保额并不需要投保那么高，科学的方法是给孩子购买一些意外险、医疗险、少儿重大疾病保险、教育金即可。

保额不要超限

以死亡为赔偿条件的儿童保险，如定期寿险、意外险等，累计保额不应超过10万元，超过的部分将被视作无效。10万元的保额上限是保监会为防范道德风险所作的硬性规定。因此，在为孩子投保儿童险之前要先弄清楚孩子已经有了哪些保障。

不要忘记购买豁免附加险

在合同期内，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而且对被保险人的保险保障依然有效。这就是说万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，中国人寿保险有限公司具有豁免条款的儿童险对孩子的保障也继续有效。

给孩子的保险怎么买？首先缴费期集中在孩子未成年之前；其次孩子的保额并不需要投保过高，适中即可；然后投保保险时不要忘记购买豁免附加险；最后投保前要了解孩子具体的保险保障，不要重复投保。