儿童保险教育金怎么买

儿童教育金保险怎么买

深蓝君一直强调的理财方式是，先保障，后理财，最好先做好人身保障，再考虑保险理财。

那么儿童教育金怎么买，需要考虑这几方面的事情：

1.家庭成员的保障性保险，是否充足？

家庭理财，记住一个原则“先保障，后理财”。家人一定要配有充足的疾病、意外等风险保障，千万不能裸奔，一旦疾病或意外来临，重疾险能赔几十万保额，医疗险能报销上百万医疗费，而理财险说不定还没保单现金价值超过已支付保费；

所以，做好保障再理财。

2.年金理财险优势是什么，是否匹配你的预期？

孩子的教育金一定要有一大部分是非常安全的，绝对不能出事，一点风险都不能担；

我们往往从这三方面评估该类型产品：收益性、流动性、安全性。

年金型理财保险优势是安全性高，强制储蓄，但是灵活性较差，一旦买了这笔钱就很难拿出来了，要被套牢很多年，退保损失大。另外，收益不高；

为了方便大家理解，深蓝君虚拟了一份案例，我们看下小A家庭的情况：

小A夫妇在深圳打拼，今年宝宝刚出生，希望现在能给孩子能接受比较好的教育，在上大学的时候能够更多的现金覆盖教育支出。

1.什么时候用钱，需要多少？

宝宝18年后要上大学，按现在的物价水平，读完四年大学至少需要10万元，按3%的长期通胀率估算，到时候要准备好17万元。

2.现在能投入多少钱，以后每年能投多少钱？

夫妻俩刚工作不久，在父母的帮助下刚买了房子，手头上没有太多的积蓄，第1年可以拿出2万元，以后每年大概能拿出1万元准备教育金。

3.能承受多大的风险？期望的收益率是多少？

由于宝宝18年后无论如何都要上大学，这是一笔刚性支出，所以夫妻不想承受太大的风险，希望收益有保底，还有一定的增值空间。

考虑清楚这些问题后，我们就可以去匹配产品了。深蓝君以华夏如意来年金险为例，分10年每年投入1万元，第一年在万能账户额外追加1万元，10年间累计投入11万。

我们可以看到通过这款年金险，是可以完成小A夫妇教育金的需求的，由于主险附加的万能账户结算利率是不定的，按照保底从低到高来看，每年收益率为：2.8%-4%之间。

孩子现在 3 岁，正是准备教育金时候，越早准备、复利时间越长，收益相对更高。

一次性投入 19.9999 万，第 18 岁就能领钱，刚好到孩子上大学的年龄。为了方便大家理解，我们详细看下：

大学教育金：在 18 - 21岁的时候，每年可以领 3.5 万，累计领取 14 万

读研或出国深造：除此之外 21 岁时还可以领取 25 万，可以继续去深造。

具体可以看下图演示：

我们用计算收益神器IRR（点击了解）测算过，收益可以达到 3.9%，收益率在教育金里面是比较高。

有了i 宝贝教育金，即便孩子上大学时，家里经济条件有所下降，这笔钱也能确保孩子享受大学教育，不用担心学费的问题。

如果未来孩子想进一步深造，也有一笔钱可以使用，让孩子获得更好的提升。