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2025-06-07
在给孩子买保险的事情上,除了基本的人身保险,儿童教育金也是经常被安利的保险。很多家长听说儿童教育金保险可以解决孩子未来的教育费用问题,于是在不清楚收益的情况下,糊里糊涂就买了。不过买保险,不像买菜那么简单,那儿童教育金又有什么优缺点?要怎么给孩子买呢?
1.优点
安全性高:和银行存款的安全级别差不多
稳定性强:虽然收益不高,但至少会保本
所以,在深蓝君看来,买教育金的钱,应该是一笔很多年不用的闲钱,而且不在乎收益,只追求稳定和安全。
2.缺点
流动性差:一旦买了教育金,这笔钱就等于套牢了,每年都要缴费,要是想退保的损失会很大。
收益不高:对比测评了十几款教育金后我发现,它的收益与银行储蓄相比,并没有很大的优势。
可能有些家长就是看了业务员演示的高收益,过个十多二十年,10万变20万,觉得不错,才心动的。
其实,很多时候,业务员给你演示的收益是最理想的情况。
所以,关注确定能拿到手的收益才是最重要的,也就是常说的“保底收益”!
保险公司通常把年金险包装成教育金,吸引家长购买。
虽然年金险和其他理财渠道相比,安全稳定,但是收益不算高 ,一般经过长达几十年的积累,才有 3%-5% 的收益,而且流动性较差 ,短期内是很难保单现金价值超过已支付保费的。
给孩子买教育金前,先想清楚以下问题,再匹配产品:
1.什么时候用钱,要用多少钱?
2.能投入多少钱?
3.能承受多大风险?期望收益多少?
买教育金实质是一种财务规划, 除了年金险,也可以选择其他理财工具 。
清楚了教育金的特点之后,对于打算规划教育金的朋友,还可以根据自身情况,问自己另外两个问题:
1.什么时候用钱,需要用多少?
按照现在的物价水平,孩子读完4年大学至少要10万元,算上通货膨胀,十几年后至少要20万左右才能读大学,如果再加上出国留学的费用,很可能需要上百万。
2.每年持续能投多少钱用来交教育金,是否可以保证不会间断?
深蓝君见过很多家长,第一年拿出存的几万块买了教育金,等到接下来的几年继续交钱时,家里没有什么积蓄,咬牙交教育金会非常吃力。
实在交不上钱了,只好忍痛退掉教育金,这样还会亏掉一大笔钱。
所以,坦率的讲,90%以上的家庭都不太适合买教育金,那反观适合买教育金的人,一般都是:
(1)还有其他高收益的投资渠道,比如房产、股票、基金、国债等;
(2)而且有一笔闲置资金,只期望通过教育金来实现稳定的保值;
(3)保障型保险都已经配置好了,比如意外险、重疾险、医疗险等等。
因为一旦发生疾病或者意外,重疾险能赔上几十万的钱用来治病和生活,医疗险能报销上百万的治疗费用,而教育金保险,说不定都没有保单现金价值超过已支付保费。
最好还是先买好保障型保险,再追求理财。
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