购买定期寿险的理由

购买养老保险的四大理由

　　2、养儿防老成“奢望”。首先，养儿防老的传统方式已无法适应未来社会。而随着我国第一代独生子女进入婚育年龄，“4-2-1”的家庭模式即将到来，即一对夫妇要养四个老人和一个孩子，经济负担不可谓不重。据第四次人口普查资料推算，上海市的大批独生子女父母将从2015年开始陆续进入60岁。另一方面，目前空巢家庭越来越多，许多老人子女不在身边，子女赡养老人往往“有心无力”，需要更多的社会服务机构来代替子女为老人提供生活服务，以及适当的精神照料。现在的年轻人就要考虑，到了走不动的那一天，是否有足够的钱维持较高水平的生活。故有必要为自己的将来早做打算，为年老时多备一个存折。

　　3、社会基本养老保险只能“吃饱穿暖”。很多人会说，我每月都上缴社会养老保险费，将来退休就不愁了。众所周知，我们每月工资中所扣的养老金是属于社会基本养老保险范畴，它是由国家法定强制实施的养老保险制度，保证退休时的基本生活需求。据社会保障研究问题资深人士介绍，完全靠基本养老金的话，退休人员只能维持中等偏下的生活水准。所以，要想保证较高质量的退休生活，仅靠社会基本养老保险是远远不够的。

　　4、商业养老保险掌握主动权。在我国养老保障体系中，除了社会基本养老保险外，企业年金和商业性养老保险是另外两大有力的补充。企业年金（俗称企业补充养老保险）在未来潜力巨大，但由于在中国刚刚起步，具体的配套政策等还有待完善，而且最重要的是最终的选择权和主动权都在企业手里，员工是无法掌控的。而个人商业养老保险是可以由自己来决定是否购买，并可根据自己的能力进行灵活的自主规划和选择的。所以，购买商业保险也成为目前人们规划养老生活最主要的方式。

一般来说，每个人的养老保障应该由三部分构成，一是社会基本养老保险，这部分比例大约占养老金总数的30%。二是企业为员工准备养老的企业年金，比例也是30%左右。三是个人为养老准备的资金，包括保险、基金等，这部分比例大约占养老金总数的40%。

买任何东西都需要理由，我们不会无缘无故去购买的。像是买手机，有的人更换得特别频繁，这是没有理由的购买行为吗？当然不是，要么是看中了新出手机的某个功能，要么就是某个手机品牌的拥护者……这些就是理由。下面，我不说别的，就说说购买重疾险的理由。

据卫生部统计，人的一生中患有重大疾病的可能性高达72.17%，平均医疗费用为8.3万元，而且这个数字正以每年19%的速度不断增长。

其中六大重大疾病——恶性肿瘤、心脏病、脑中风、心肌梗塞、瘫痪、慢性肾衰，集中高发，成为主要的“健康杀手”：

1.恶性肿瘤

癌症是恶性肿瘤发病率最高的一种疾病。

我国癌症死亡率位列世界第一，在不到20年的时间里，我国癌症发病率上升了69%，死亡率增长29.4%，平均4个死亡中就有1个是因为癌症死亡。

男性主要是肺癌发病率最高；性主要是乳腺癌和子宫癌发发病率最高；儿童主要是白血病、脑和神经系统肿瘤和淋巴瘤最高。

2.心脏病：

据世界卫生组织统计，目前全世界每年有1700万人死于心脏病，相当于每分钟有32人死于心脏病。中国有逾2亿的心血管疾病患者，广东省就有接近1500万人。

每年死于各种冠心病的人数估计超过100万，死于高血压并发症的人数则估计超过150万。

3.脑中风

据脑中风是严重危害人类健康的疾病，据临床调查显示，脑中风的发病率为150/10万，死亡率为120/10万，经抢救生存的病人致残率高达75%。

4.心肌梗塞

我国目前约有4000万冠心病患者，每小时约有260例患者死于心脑血管疾病。

5.瘫痪

我国脑性瘫痪发病率为1.84%，老年脑病患者占老年人口总数的10%。

6.慢性肾衰竭

目前，我国慢性肾衰竭的发病率，预计为1到3万左右，患者依靠透析疗法和肾移植才能维持生命。尿毒症的发病率正以每年10%的速度上升。

高血压是慢性肾功衰竭时常见症状之一，特别在尿毒症期，高血压的发病率高达80%，有150万人依赖肾脏病代替治疗而生存。

癌症是我国居民发病率、死亡率排名前三的重疾，并且癌症治疗费用非常高。

这里是一张25种重大疾病的治疗费用表，很显然，随便一个病，治疗费都要一二十万。

就拿靶向药物来说，它能对癌细胞实施 “精准打击”，疗效较好，但很贵，如果使用这些药物每月的开销要上万元。

我们以肝癌晚期为例，治疗晚期肝癌的靶向药价格如下：

针对晚期肝细胞癌患者，即使算上赠药援助政策，平均每个月还是需要花费 22400 元。

一般情况下，重疾险产品提供的保障有重疾、轻症、身故保障，疾病种类覆盖全，保障也比较全面。

以无忧人生2021为例，它的保障如下：

主要有以下 3 点优势：

重疾保额高：70 岁前不幸得重疾能赔 1.5倍保额，比如买 50 万保额，就能赔 75 万；如果赔付轻症后再得重疾，最多赔 1.8 倍，即买 50 万赔 90 万。

首次轻症额外赔：70 岁前首次患轻症，能赔 45%，实用性非常高。

女性保费低：目前保终身含身故的重疾险里，女性保费最便宜。

另外，它对高发轻中症的理赔条件如下：

1.高发轻症：

无忧人生 2021 高发轻症的理赔条件，整体是还不错的，只有慢性肾功能衰竭的理赔条件较严格。

要同时满足这 3 个条件才能赔：

（1）GFR < 25%； 

（2）Scr > 5mg/dl 或 > 442umol/L；

（3）肾功能衰竭期持续 180 天。

而较宽松的理赔条件一般对 GFR 没有要求，且肾功能衰竭期持续 90 天即可。

不过一款产品很难所有病种的理赔条件都宽松，只要没有太大的缺陷就行。

2.高发中症：

相比轻症，中症的严重程度要高一些，因此能赔更多（无忧人生 2021 能赔 60% 保额）。

同时中症的理赔条件也更严格些，我们整理了 22 种高发中症：

行业内对轻症、中症还没有统一的标准，对于同一个病种，可能 A 公司按照中症赔，而 B 公司按照轻症赔。

无忧人生 2021 对高发中症都有覆盖到，大家可以重点关注自己比较在意的病种。

例如患有乙肝等疾病，可以重点看肝部疾病。

总的来说，被保险人一旦确诊合同中规定的重疾、轻症或者是中症，且达到理赔条件，保险公司会一次性给付保额。

被保险人可以将理赔金支付医疗费用，也可以用于基本生活需要，被保人不需要为医疗、生活费用而担忧了，可以安心养病。