年金保险退保的损失

减小退保损失的五个办法

　　消费者购买保险之前要对自己未来的现金流做出客观的判断，要量入为出。购买保险后，如因急需用钱而选择退保，那么该如何退保，如何减小退保损失呢？

　　如何减小退保损失？
　　1、利用宽限期适当地推迟交费日期。例如新华人寿对于长期寿险产品，都有宽限交费期，一般是60天，可以在这宽限期内的任何一天交费。如果60天内无法交费，仍旧可以利用两年的宽限期，但在两年之内，保单处于失效状态，投保人可以在自己有交费能力时申请恢复保单，所有效力不变。
2、利用保单质押贷款。在保险单的现金价值范围内，投保人可以随时向与保险公司合作的银行提出办理保单贷款，而不需要另外提供担保人。一般分红类保险可以贷到现金价值的90%，而两年以上的寿险保单可以贷到现金价值的70%。
3、利用自动垫交保险费。有些险种设计有自动垫交保险费条款的，如果保险单的现金价值大于应缴纳的当期保险费和利息，而且投保人事先又有此约定，那么，保险公司为了使保险效力得以延续，会自动垫交应交的续期保险费。投保人在投保时，应尽量利用这一条款。四，办理减额交清保险。将保险金额缩小，不用再缴纳保险费，可以继续享有保险保障。五，将保险的期限缩短，在缩短的保险期限内，仍然享有原来的保单上规定的各项保障。

业内人士同时提醒消费者，保险是家庭应对未来风险的保障，保险与投资、储蓄有着很大差别，购买保险不能盲目追求投资回报率，由于回报率低而退保，也是非常不可取的短期行为。

随着年度的增加，保单的现金价值会逐年增多，但投保人还是要承担一定程度的退保损失。所以很多投保人在退保时感觉吃亏了，甚至与闹起了纠纷。

保险专家提醒投保人，尤其是长期寿险保单的持有者，轻易不要退保，如果是因为确实无力继续负担保费或者急需现金，可以采取以下的办法规避或者减少退保损失。

一是利用宽限交费期推迟交费。

对于长期寿险产品，保险公司一般都有60天的宽限交费期，投保人可以在宽限期内的任何一天交费。如果60天内仍无法交费，投保人还可以利用两年的宽限期，但在两年之内，保单处于失效状态，投保人可在有交费能力时申请恢复保单，保单效力不变。

这种方式主要是可以让投保人有较长的时间来审视手中的保单是否适合自己，不会出现缴费之后反悔从而造成较大退保损失的情形。

二是利用自动垫交保险费条款。

有些长期寿险产品设计有自动垫交保险费条款，如果保险单的现金价值大于应交纳的当期保险费和利息，而且投保人事先又有此约定，保险公司会自动垫交应交的续期保险费。

三是通过 保单转换 功能调整保险计划。

目前市场上不少保险公司都为投保人提供保单转换功能的产品或者服务，如果投保人想要减少保费支出，同时不希望降低保险的保障功能，投保人就可以通过 保单转换 来调整保险计划，例如将之前购买的比较昂贵的储蓄型保险转换为等。

四是缩短保险期限。

保险专家提醒，这是所有规避退保损失的方法中比较 笨 的一种，不过在缩短的保险期限内，投保人仍然享有原来保单上规定的各项保障。