实用的两全寿险保费

　　业绩稳健助力分红险热销

分红险，在国内保险业中有着不可撼动的地位，近年来在保险理财产品中非常活跃。它集保障性、安全性、收益性于一体，使客户在享有保险保障的同时，还能分享保险公司分红保险业务的经营成果，被许多家庭视为一种理想的保险理财产品。

特别受近期央行加息利好的直接影响，未来新投资的资产收益将会随利率的提高而水涨船高，这都将促进分红险销售，而平安以强劲业绩为平台，以客户利益为使命，分红险上市十余年，多次引发市场销售热潮。如，平安金裕人生两全保险（分红型）自去年3月销售至今年9月，总保费逾100亿元，该产品准确定位中高端客户需求，满足他们财富传承及保险保障的全面需求，深受客户喜爱并屡获殊荣，产品在2010年第五届中国保险创新大奖评选中荣获最佳理财保险产品、在首届中国保险创新产品评选中获最佳保险理财产品等奖项。2011年新推出的平安吉星盈瑞年金保险（分红型）产品同样实力不凡，其简单、安全、年年返还生存金等特点，做到了既保证的产品的简单易懂，又全面满足客户的需求。自今年9月1日上市销售仅1个多月保费已超7亿元。

那么，市场上分红险产品琳琅满目，是什么让平安寿险的分红险产品如此热销？究其原因，除了在产品设计上精心规划，满足客户的需求，保险公司的投资实力也是广大消费者选择分红险产品的首要因素，而平安在投资实力上显得尤为突出。作为一家融保险、银行、投资为一体的综合金融集团，平安具有全球化的投资平台以及专属的资产管理公司——中国平安(601318,股吧)资产管理公司，该公司不仅云集国际优秀金融人才，更在分红险资金规模、投资渠道等方面具有雄厚的实力。

　　万能险保障兼顾灵活理财

万能险具有保障全面、灵活，账户透明、公开的特点。自2004年5月推出万能险以来，平安万能险客户总数已超过千万，累计为客户提供保障超过2万亿元。其业绩销量、市场口碑均在业内享有盛誉，屡次获得国内权威金融机构评选的奖项认可。

作为国内万能险领域的领军者和推动者，平安始终致力于万能产品的完善与升级。2011年推出智胜人生终身寿险（万能型），该产品在秉承上代产品保障周全体贴、保额灵活可变、持交享受奖励等特点的基础上，进一步完善了产品结构和功能，引导客户进行长期、理性的理财和保障规划。客户在投保智胜人生时，可以选择附加专属的重疾、意外以及意外医疗险，从主险保单账户中扣除保障成本，获得全面保障的同时却不需要增加期交保险费，避免一般万能险附加短期险单独交费容易失效的风险。

值得一提的是，该产品自2011年6月起销售至10月，五个月内的保费规模已经超过了30亿元。

　　首创移动展业新模式

以往人工模式下，保险产品介绍晦涩难懂、投保过程冗长复杂、投保时效慢、效率低，代理人多次往返讲解，客户多次签名，交费须排队，经3至5天等待保单方可生效，存在效率低、消耗大、管理漏洞多等问题。而随着科学技术迅猛发展、客户对高效规范的需求，诞生了新的移动展业模式。

2010年7月，中国平安在全球率先实行了移动展业模式。目前，已覆盖寿险、产险和养老险，并将逐步拓展到银行和投资系列。MIT可实现全程电子化、一站式在线完成全部销售过程，包括投保申请、契约审核、保单交费、承保出单。整个销售流程仅需15至30分钟时间。

代理人通过专用设备，可以一次促成约访、面谈、投保、收取保费等多个步骤，节约了时间，提高了产能。同时，免打印、录入、二次往返签单，节省了业务员成本和公司后援成本。一次就可办多项业务，寿险、养老险、产险整合。这样以往以柜面为主的模式得到改变，业务员和客户不再需要临柜。

MIT实现了业务模式、业务流程和内容电子化、加密、集成、软硬件技术五个方面的突破性创新。尤其在集成方面，实现了客户信息共享、产品整合销售、财务集中支付。一个生动的案例是，中国平安通过对两个相似的代理人群体进行对比，一个群体使用MIT，一个群体不使用MIT，结果使用MIT的代理人产能提升了10%，留存率提升了15%。

值得一提的是，在过去的一年，MIT为中国平安节约上亿成本。最近一个月，已有85%的首年保费收入通过MIT模式获得。使用该模式的代理人从1万人增加到40万人，客户数从几千人增加到260万人。

　　首先，长期人寿保险是相对于短期寿险而言的，和短期寿险相比，它具有保障期限长和兼顾理财功能的优势;其次，从人寿保险的作用上来说，长期寿险具备维持财务稳定、让财富增值、合理避税等功效。从这些角度来说，个人在具备一定经济实力的情况下，主动为自己购买份长期人寿保险有百利而无一害。

　　无论是从人寿保险的功能和意义角度来说，还是和短期人寿保险产品相比的优势来讲，长期人寿保险都值得一买。当然，相对于短期寿险而言，长期人寿保险优势固然明显，但同时保费也比较高，而且需要长期缴纳保费，因此，更加适合具备一定经济实力的人士购买。

　　保险合同以生效日为每一年的扣款缴费日，过了缴费日，有60天的宽限期，这段时间内即使没交费保险公司仍然承担保险责任。过了60天宽限期，保单进入中止期，保险公司不承担保险责任。中止期是两年，在这两年内随时可以复效，保单重新恢复法律效率。如果在中止期仍未申请复效，过了中止期，这份保险合同就永久失效。

　　保险合同中，除了被保险人不可变更外，投保人和受益人随时可以变更。其他事宜若发生变化，也要及时去变更，比如：联系电话、地址、银行卡等等。

　　在两年复效期内，由投保人提出复效申请并且提供可保证明，经保险人同意后方可复效。在合同中止期内，出现的保险事故，保险人一律不予赔偿，自合同效力中止之日起满两年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。但如果保险人在两年的保留期经过后，没有行使合同解除权，并愿意接受投保人的复效申请，也是允许的。

　　遇到难以支付保费的状况，可以通过保单质押和暂时中止保单等方式来解决。如果投保人只是一时资金紧缺，两年内无法缴纳保险费，还可单方面采取保单效力中止。

　　它是指保险合同暂时处于中止状态，发生保险责任保险公司不予理赔，保险合同效力中止不同于保单失效，保单效力中止的好处在于只要两年内，投保人将欠缴的保费及时补上，即可申请保单复效，继续维持这份保单。