年金险的好处和弊端

和传统险相比万能险的弊端是什么

咨询内容：以平安智盈人生万能险为例，和传统险相比，其弊端是缴费保障成本问题。除此之外它还有其它的弊端吗？应该如何避免这个问题。

咨询网友：爱问题的人 (烟台)

专家解答：

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万能险的优势在于有较高收益的可能，如果万能险收益低，那么随着年龄的增长，保障成本的增加，万能险的保单价值就会比较低。传统险保障具有确定性，收益稳健安全但不会高

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首先明确一点，所有的保险都是扣除费用和成本的，这是保险公司为您提供保障而收取的合理的费用。万能险初始费用和保障成本的扣除不仅不能称之为弊端，反而因为它的公开和透明可以算是一种优点，如果细心的您做个比较的话，万能险较传统保险相比，一般来讲费用扣除相对更低。

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万能险确实在市场上有很多争议，我各人也比较喜欢万能。但是这个险种并不适合每一个人。

可以说他的灵活就是他的优点与缺点，买这个险种的人年龄不能太大，保费和保额也要做合理的调整，收入也稳定，从而保障持续缴费能力。同时如果个人性格是那种自控能力不是很强的人也不太适合买这个险种。

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您好，平安智盈人的弊端缴费是它太灵活啦，但是这也是万能的一大优点，可以缓期交费，保障依然不变！而传统险如果过啦宽限期还没有交费的话，那么保障就失效啦！至于保障成本问题，每个险种都要扣保障成本，而万能的保障成本在您年轻的时候扣的非常少，到年老的时候，因为您的风险加大啦，那相应的保障成本也增加啦！

但是只要您年轻的时候存够啦足够的钱，到年老的时候因为帐户里的钱不断增值已经超过啦保额！您可以把保额调低，那样保障成本也相应的降低啦。作为您的养老金是非常不错的选择！

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平安的万能优点是灵活性好，就算买的不合适也比传统险更好改变而利益损失小。缺点是基本是个两全保险，长期投资很亏本，能跑过通胀就是谢天谢地。

年金险简单来说就是先交钱，在约定时间再返钱的保险。不用担心不返钱，年金险属于人寿保险，保单是受《保险法》保护的。

年金险收益稳定，几十年都可不变，而且是复利计息，就是利息会算入以后的已支付保费，像滚雪球一样，收益越来越多。

但年金险不是想取就取得，钱交给保险公司，他们要拿去做投资的，所以头几年，投入的钱都是套牢状态。若一定要取，退保会亏钱。

另外，年金险只保证按时给钱，生病、意外之类的，一分钱都不赔，所以有闲钱的人才适合买它。

总结下来，其优缺点如下：

如果不知道自己适不适合买，要怎么买，可以点击链接一对一咨询，深蓝君将给你最专业的建议。

年金险最大的魅力，就是收益明确，一切清清楚楚。

你在什么时候可以领钱，领多少钱，都会白纸黑字写在合同上，保险公司一定可以给到。

别小看这点，年金险可以保证几十年，甚至一辈子给到我们这个固定收益，有多少投资手段可以做得到？

不过收益虽然明确，但毕竟不高；即使持有十几二十年，现在最高的年收益也只是接近4%，能达到3.5%都算不错了。

如果你是精通基金、股票的理财高手，这个收益自然看不上。但如果你只会把钱放在银行、余额宝嘛，这个收益其实也过得去。

买了年金险，只有到了规定时间我们才能领到钱。

而且要想享受年金险的收益，怎么也得要持有10年以上。

如果你前几年就急着要取钱出来，那就是退保；可能会有大亏损，交十万可能只退回六七万。

不过如果急需用钱，可以考虑保单贷款，在第八部分常见问题中第4点教你。

年金险最大优势就是收益清楚，而且绝对可以给到我们，但有一类分红型年金险却是例外。

千万不要以为买了分红型年金险，就可以像保险公司股东一样享受分红。

银保监会规定，保险公司应至少将分红保险业务当年度可分配盈余的 70% 分给我们；但请注意：可分配盈余≠保险公司利润。

保险公司得先把大部分利润给股东，然后扣除各种运营成本，剩下的才可能有得分。

哪些可以分，具体怎么分，都是暗箱子操作，保险公司完全可以自己说了算！