买寿险三大细节需注意 七大“特权”要牢记

近年来，随着大众意识的增强，已有不少人开始把寿险当成自己和家人发生 意外 后的有力保障器。但其实很多人并不完全了解寿险的有关知识，致使 意外 发生后，往往达不到自己预想的目标，甚至有时连自己的合法权益也无法得到保障。

细节一：要搞明白究竟买的是什么。

如果有的工作人员向投保人推荐寿险产品，一般都用一种比较委婉的说法，例如用 退休养老保障 、 保障抵押专属产品 或 避税理财产品 等词汇来加以 精心 包装。投保人一定不要被包装后的寿险产品迷惑，在购买前一定要知晓相关知识，弄清这种究竟是不是适合自己。

细节二：不要轻信红利预期收入。

现如今，为了激发保险咨询者的购买热情，很多保险公司对分红性寿险产品的预期收益都会估得非常高。但是分红性寿险的分红与保险公司的经营状况紧密相连，如果保险公司在经营分红性寿险产品时出现亏损，而不是盈利，那 红 又从何来因此说，保险公司对分红性寿险产品的预期收益 分红 只是它们的一种假想，而不是实际情况。一般来说，想要达到预期收益往往会很难。

细节三：必须索取保险公司正规缴费收据。

无论在银行，还是在保险公司营销员处购买寿险产品，保险购买人在进行保费缴纳后，都一定要向对方要正规的收据。只有是正规的收据才能说明这是保险公司的行为，而不是银行或保险公司营销员的个人行为。如果不是正规的保费收费凭证，而是一些没有编号的收据，保险购买人一旦日后出了险，可能就会给自己带来不少麻烦，引来保险纠纷。

两招帮你省保费

最少的钱得到最大保障，是每一个投保人的愿望。下面两招可帮你妙省寿险保费。

招数一：需要留意不经意间费用支出。

很多寿险投保人为了能让自己在投保缴费时更省时、省力，且省心，往往会把自己银行卡的账户与保险缴费账户相关联，每月缴费时自动扣缴。

虽然说通过这种方法缴纳保险费方便快捷，但通常按年支付保险费比按月支付保险费要便宜很多，最少会有10%的优惠。所以，投保人在购进行缴费时，一定要按自己的实际情况充分考虑缴费的方式。

招数二：把自己健康情况划分等级。

针对投保人不同的身体状况，保险公司寿险的条款和费率也不同。投保时所收的保费和后期理赔时所赔的费用都不同，通常非健康状态下所收的保费比健康状态下所收的保费多，而非健康状态下理赔的费用则比健康状态下理赔的费用低。因此，若想投保寿险，最好及早动手。

七大 特权 要牢记

特权一：投保后签收保单之次日起的10日撤单权。

自投保人签收保险合同之日起10日内为犹豫期，在此期间内撤销保险合同，保险公司将全部退还所收的保险费，超过此期限，按保险条款的有关退保规定办理。在此10天内，投保人有时间充分审视自己的保单，有权对自己的保险计划提出修改意见。

特权二：保险合同内容变更权。

投保人与保险公司达成契约后，如仍有其他变更事项，可依据新第二十条进行变更，此条规定：投保人和保险人可以协商变更合同内容。变更保险合同的，应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。

特权三：转让保险合同项下受益权。

根据新第四十二条规定，被保险人死亡后，有规定情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照的规定履行给付保险金的义务。依据新第四十条规定：被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。

特权四：解除合同权。

依据新第十五条规定，除本法另有规定或保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同。对于投保人，如若解除保险合同，在解除保险合同前，一定要慎重考虑，以用足保险合同的附加功能为前提，如 保单质押贷款 功能等，没有特殊情况一般不要轻易解除合同，否则就会带来资金的损失。

特权五：责任免除条款的知情权。

依据新第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

特权六：恢复保险合同效力权。

新第三十六条规定合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。第三十七条规定作了补充，合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。

特权七：及时理赔权。

新第二十三条规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。