投保寿险产品 注意把握量入为出

一般来说，消费者的保费支出占其年收入的10%-20%较为合理。过多购买寿险产品，不一定最好的。

一个人需要多少钱养老对于白领来说，商业占养老保障的两至四成为宜。一般而言，60岁退休，假设活到85岁，这25年间的生活成本就是养老所需的基本费用。如退休后每年的生活成本是3万元，那么就需要75万元来解决养老问题。在确定购买多少时，可考虑与社会的互补性。

高收入者可主要依靠商业养老保障养老，社会养老保险及其他投资收益作为补充;中低收入家庭，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。

由于养老保险缴费期限不同，保费差别会很大，所以，投保养老险要事先做好规划，选好缴费期间。以下原则可供参考。

养老险缴纳期限越短，缴纳的保费总额越少。因此，在手头有余钱的情况下，缩短缴费期限是较为经济的。目前很多公司的养老险除了一次趸缴外，还提供3年缴、5年缴等短期缴费方式。

对于财力有限的工薪族，就可以选择期缴。寿险公司代理人说，期缴类似于定期储蓄，在同等保障情况下，缴纳期限越长，每年缴纳的保费数额越少。

以30岁的男士投保保额为10万元的养老险为例，如果选择10年缴费，每年需缴23700元;如果选择20年缴费，则每年需缴13100元。所以，保费期缴更符合大多数人的实际情况。

此外，对于工作强度较大的白领来说，最好选择可以附加、的 一揽子 养老险方案。

在购买养老保险时，要考虑4个因素：投保年龄、家庭收支、家族寿命、通货膨胀。通常，养老规划制定得早，负担相对较轻。

如果家族有长寿史，可考虑领取时间比较长的终身养老险，如果家族无长寿史，无法生存至该养老险精算所依据的寿命，可能会 亏本 ，就选择定期养老险。

如果考虑抵御通货膨胀因素，则应选择有增值功能的养老险。总之，各类养老保险各有所长，也各有所短，购买时可考虑相互组合，取长补短。

寿险产品价格看 涨

日常生活中，人们有时并不把寿命增长与养老保险保费价格挂钩。其实，随着新生命表的推出，寿险产品的价格也逐渐上涨。

今年，新生命表正式实施，由于新生命表的平均寿命比原生命表提高了约3.1至4.8岁，因此，新生命表出台对寿险产品的直接影响是纯保障类产品会降价，纯年金类产品会涨价。

寿险生命表是计算死亡率的依据，在新生命表中，人的寿命延长了。例如，养老金业务表显示，男性平均寿命为79.7岁，较旧生命表提高了4.8岁，女性平均寿命为83.7岁，较旧生命表提高了4.7岁。

虽然制定的寿险新生命表不再强制寿险公司在产品定价时统一使用，但人的寿命延长了，意味着以终身年金为代表的年金类产品在保单进入给付期之后，需要支付年金的时间更长了，支付的金额也更多了。

因此，不论定价依照保监会的生命表还是寿险公司自己的生命表，都会对的价格构成上涨压力。

寿险产品价格上涨是长期趋势，但短期内价格受多种因素影响，是否涨价完全取决于公司的决定。寿险公司可以根据产品、地域、受保人群、核保技术的不同，或市场策略的需要，对寿险产品进行定价。