人寿保险最新价格

市场利率影响人寿保险价格

　　人们在购买人寿保险时，其价格是人们所关注的重点因素之一。人寿保险价格不是由保监会制定的，更不是由保险公司设定的，而是依据当前的市场利率。市场利率上升，人寿保险价格会有所提高，反之亦然。

市场利率上升时，通过定价假设直接影响人寿保险价格。当市场利率大于预定利率且持续上升时，由于寿险公司不能根据市场利率的提高调升预定利率，人寿保险价格将相对过高，对潜在保险需求会产生抑制作用。特别地，当市场利率上升到一定水平，即选择退保产生的损失小于选择银行同期存款可获得的收益时，理性的消费者将会选择退保或进行保单质押贷款，公司流动性风险随之增加，进而倒逼寿险公司提高人寿保险价格。

市场利率下降时，通过资产负债匹配间接影响人寿保险价格。一方面，由于寿险合同的长期性，以寿险责任准备金为主的寿险公司负债多属于长期负债；另一方面，囿于资金运用的限制，寿险公司资产以短期资产居多，总体来看，寿险公司资产久期小于负债久期，即资产负债利率敏感性缺口为正。当市场利率下降时，资产在价值上的上升要小于负债价值的上升，可能产生利差损，影响公司对产品预定收益率的确定，进而影响人寿保险价格。

各事物之间存在着普遍的联系，人寿保险价格与市场利率联系十分紧密。人寿保险价格主要依托于市场利率，这两者之间是被决定与决定的关系。

华泰人寿创新推出双险组合保障计划

近日，华泰人寿保险股份有限公司推出了财富金账户保障计划。与一般寿险产品不同的是，该保障计划在国内首创由万能型和分红险两个主险组合构成。

华泰人寿副总经理蔡廉和介绍，此前如客户单一购买传统的分红型保险产品，无论是生存金还是红利返还，客户若不领取的话，就只能放在保险公司获取累计生息的利益；而万能险和分红险的双险组合，则可以使客户方便地将这笔分红险返还金转入由理财专家运作的万能险保单账户，参与月月复利的投资结算，并享有万能险最低保证利率和该险种所具有的支取灵活等优势特色。在不增加额外保费的情况下，实现双账户同时增值，并延长了公司理财规划的服务期限。

据悉，财富金账户保障计划中的万能险为华泰人寿新开发的财富金账户年金保险，分红险为华泰人寿在售的分红险产品，包括年金保险吉祥年年、两全保险吉富88和吉富99等。为给客户提供更好的客户体验，财富金账户对于任何时期转入的保险费都不收取初始费用和保单管理费。

该计划由公司新开发的万能型财富金账户年金保险与公司在售的分红险作为两个主险组合构成，通过保险资金在两个产品账户之间灵活转换，巧妙地在不增加额外保费的情况下，实现双账户同时增值，并延长了公司理财规划的服务期限，从而帮助客户应对长期多变的经济环境，给予客户不同以往的全能理财体验。

将万能险与分红险进行组合带来最重要的变化在于，单一购买传统的分红型保险产品，无论是生存金还是红利返还，客户若不领取的话，就只能放在保险公司获取累计生息的利益；而在财富金账户保障计划中，客户可以方便地将这笔分红险返还金转入由理财专家运作的万能险保单账户，立刻参与月月复利的投资结算，并享有万能险最低保证利率和该险种所具有的支取灵活等优势特色。

此外，由于财富金账户年金保险是与分红险相对独立的主险，它的保障期限不会随着分红险满期而终止。根据财富金账户保障计划的规定，分红险未来的满期保险金也可以顺利转入万能险账户，从而为客户继续进行养老金的投资管理直至终身。这项功能延伸了产品的养老保险服务，能满足客户更长期的理财需求，并实现最大化的保单价值。在客户老年期财务支出存在较大的不确定性的情况下，财富金账户将是理想的理财解决方案。

特别值得一提的是，财富金账户对于任何时期转入的保险费都不收取初始费用和保单管理费，万能险的账户价值可以灵活支取，还可支付保险费或转换成年金领取，相当于客户未增加任何支出就可获得一张新保单所带来的功能和利益。

双险组合为客户提供了多样化的理财机会，并将保单利益伴随客户的时间大大延长，为家庭的子女教育、养老、理财、资产保全等人生各阶段的保障需求提供了最佳的解决方案。在购买该保障计划时，客户还可根据自身保险需求，同时投保定期寿险、意外保障、医疗保障、重大疾病等附加保险，获取全面的保险保障。

据了解，财富金账户保障计划在上市初期，与万能型财富金账户产品组合的分红险既有年金保险吉祥年年，也有两全保险吉富88和吉富99，这些不同组合还能更进一步契合大众客户的个性化理财需求。