村镇医疗保险报销

医疗保险报销

要明白医保是怎么报销的，寿险得清楚医保报销范围及比例，下面具体来看下。

一、医保报销范围

医保有三大报销目录，只有在目录内的费用才可以报销：

1、药品目录：在医院开的药，只有在药品目录内才可以报销。

2、诊疗项目：主要包括治疗费、检查费、手术费等，按照一定的比例报销费用。

3、服务设施：主要就是普通病房的床位费，而高端病房、特需病房的不会报。

除此之外，护工费、膳食费、急救车费等生活服务也是不能报销的。

二、医保报销比例
日常看病无非就是门诊、住院，我们就逐一分析如何使用医保。

1、门诊

去看门诊，一般都是小病小痛，花不了几个钱。

以北京为例，北京医保门诊报销比例如下：

北京职工医保看门诊会有1800元/年的免赔额，超过1800才能报销，一年最高报2万。

如果只是打个点滴，开点药，花了1000；那只能刷医保卡给完钱就走人了，一分都不会报。

但后来又去社区医院看了门诊，又用了1000，总共花费超过了1800；那么医保就会出手了：

报销金额：（2000 - 1800）x 90% = 180

如果是居民医保，由于没有个人账户，所以刷不了卡，钱都得自己付。

社区医院免赔额只有100元/年，所以小师弟第一次去看门诊花了1000就可以报销了。

报销金额：（1000 - 100）x 55% = 495

虽然北京居民医保免赔额更低，但是报销比例、最高赔付额都是不如职工医保的。

2、住院

相比于小打小闹的门诊，住院才是大额花费。

如果是职工医保，就需要分段计算：

1300 元以下：不报销
1300 - 3 万部分：( 30000 - 1300 ) x 85 % = 24395 元
3 - 4 万部分：( 40000 - 30000 ) x 90 % = 9000 元
4 - 8 万部分：( 80000 - 40000 ) x 95 % = 38000 元

总报销金额为：

24395 + 9000 + 38000 = 71395 元

如果用居民医保报销，不需要分段计算，最终可报销：

( 80000 - 1300 ) x 75 % = 59025 元

到了住院时，医保才真正展现强大的力量；只要几百的医保费用，就能换来几万甚至几十万的报销额度。

如果你觉得一年30万的报销限额太少了，别担心，还有大病保险。这是政府联合保险公司推出的惠民福利，可以对医保报销剩下的住院费用进行二次报销。比如今年深圳的大病医疗险只需30/人，对基本医保报销剩下的费用最高可以继续报销70%！

不同城市、不同医院报销比例都不一样，比例越高，能报销的钱也就越多；治疗方式不一样，报销的钱也不一样。

医疗保险的作用是报销我们生病住院的花销，减轻我们的支出压力。

作为国家医保的补充，我们如何用医疗保险报销呢？

医疗保险的报销范围主要分为医保范围内和医保范围外，通俗点说，国家医保会有一个用药”名单“，里面会写清楚，这些药都是可以刷医保卡报销的，这就是所谓医保范围内用药：

要是不在这个名单上的话，就不能用医保报销了，比如有些重病的病人需要用一些进口的特效药之类的，就只能自己掏钱了，这就是医保范围外用药。

现在市面上的医疗险很多，各家产品的报销范围都不一样，有的就只能报销医保范围内的费用，有的就没那么多限制，都可以报销。

综合来看，肯定是不限医保范围的报销更合适，一旦生了大病，就敢用好药，也能得到更好的治疗效果，报销的钱也会更多，所以大家在选购的时候可以优先选择这种产品。

要想搞明白这个问题，除了以上的报销范围，还要关注这三点：保额、免赔额、报销范围、报销比例。

1、保额

保额其实很容易理解，就是最高能报销多少钱，只要超过了保额的费用都报不了，一般住院医疗险的保额都在 1 万 - 600 万之间。

那是不是保额越高越好呢？

其实在公立医院，就算是重病一年，治疗费用最高也就是一百万左右，保额再高，可能也只是一个噱头，实际的意义并不是很大。

所以不能一刀切说保额越高越好，一定要适合自己才好。

2、免赔额

免赔额就是保险公司规定的不能赔偿的最低额度。

打个比方，某款产品的免赔额是1万元，如果自己生病住院刚好只花了9000块钱，那就没法报销了，要超过了1万块钱才能报销。

说到这里，可能有的听友会觉得，要是这样的话，那太吃亏了，免赔额就着最低的买呗。

有这样想法很能理解，但是考虑到实际情况，大家可能就不会这么想了。

对于目前市场流行的百万医疗险来讲，正是因为有 1 万的免赔额，可以过滤掉大部分理赔，所以大家只需要花几百元的保费，就能买到几百万的高保额。

而且我们买医疗险就是买的一个长期的保障，如果一旦免赔额太低，几百块钱都可以去找保险公司理赔，最后保险公司入不敷出，产品也会很快下架，这样一来就违背了我们想要追求长期稳定保障的初衷了。 

所以并不是免赔额越低越好，还有要结合产品的具体情况来分析。

3、报销比例

报销比例说白了，就是报多少的问题，比如有的商业医疗险，如果先用医保报销了，那就可以100%的报销，但是如果没有先用医保报销，那就只能报销70%或者其他的比例了。

报销比例不用多说，自然是比例越高越好，报销比例越高能报销的钱越多。

如果你想知道自己买的医疗险到底能报销多少钱，按照我们前面说的这4点对号入座算一下，就能搞清楚了。

1、报销流程

理赔可以参照以下流程:

a出险报案:通过客服电话、官方app及公众号等渠道进行报案。

b准备资料:根据保险公司要求准备合同、理赔申请书、身份证、银行卡等相关资料。

2、相关资料

 医院病历、医疗费用发票、费用明细清单，一般医院病案室就可以打印病历；

最后,将资料提交给保险公司审核。对于简单的案件,一般几天内就会打款。

3、注意事项

有的产品要求在出险24小时内报案，有的是10日内，但都并非硬性要求。因为《保险法》规定，寿险索赔时效是 5 年，重疾、医疗、意外是 2 年。

但如果 时间拖延得久，保险公司难以确定事故原因、损失程度，可能不利于我们理赔 。如果我们没有报案，保险公司无法得知情况，也不会主动理赔。

所以 出险后，可以第一时间打保险公司电话报案， 根据保险公司指引，尽快收集齐全资料，提交给保险公司核实，这样我们会更快拿到理赔金 。