什么是理财规划师

根据客户的资产状况与风险偏好，提供专业且适合客户需求的财务规划建议和风险管理规划，包括保险计划、金融投资计划、子女教育规划、养老规划、税务计划、储蓄计划、遗产规划等。

第一步：保险能帮你解决什么问题？

人生有些风险，一旦发生就会产生严重影响。最主要是以下三种：

•大病风险：罹患大病，需要高额的治疗费；并且几年内无法工作，也没有收入来源。

•意外风险：车祸、溺水、高空坠落等都是意外，它可能导致残疾、身故等严重后果。

•早逝风险：一个成年人如果不幸早逝，家庭就会失去经济来源。赡养父母，抚养孩子，偿还房贷的责任，也会落在另一半身上。

发生这些风险，不仅会对生活带来沉重打击，也会产生巨大的 财务损失。

而如果有保险，就能得到赔偿：

如图所示，不同保险的作用是不一样的，想要获得全面保障，需要合理搭配四大险种。

第二步：你想保障什么？

了解完各个险种的作用后，这一步要解决“买什么，买多少”的问题。

1、买什么保险？

上面讲到的四大险种，并不是每个人都要买齐。不同人群的特点不同，买的保险也不一样。

具体如下：

直接说结论：

•大人：上有老下有小，是家庭的支柱，所以要重点保障，四大险种应该全面配置。

•孩子：孩子没有收入，不承担家庭责任，所以不用买寿险。但大病、意外风险依然需要保障。

•老人：老人退休，就没有了家庭责任，同样不需要寿险；但意外险和百万医疗险一定要买，如果买不了百万医疗，还可以考虑防癌医疗险。

另外对老人来说，买重疾会非常贵，如果预算充足可以买一些；如果预算紧张，也可以不买或者考虑 防癌险。

2、买多少保额？

说完要买什么险种，接下来的问题是：买多少 保额？这里直接给出建议：

•重疾险：保额建议是年收入的 3-5 倍，主要弥补无法工作的收入损失，支付医疗费等。

•定期寿险：保额能够维持家人 10 年以上的花销，并且覆盖房贷、车贷等负债。

•百万医疗险：建议保额在 200 万以上，报销生病住院等花费。

•意外险：保额最低 50 万，主要应对意外身故或残疾造成的损失。

这里建议大家，买保险的钱 不要超过家庭年收入的 10%。

第三步：如何挑选产品？

下面我会分别介绍四大险种的挑选方法，因为重疾险是大家最关心的险种，所以我会重点介绍。

1、重疾险怎么选？

买重疾就像买电脑，不同配置，价格不同，适合的人群也不同。

需求不同，选择的重疾版本也有所不同，比如说：

•如果预算有限：可以考虑低配版、保至 60 岁或 70 岁的产品，一两千块就能买到 50 万保额，用来应对大病风险，也是合格的了。

•如果想要较好保障：标准版是不错的选择，50 万保额需要三千元左右，保障范围不仅有重疾，也包括了轻症中症，保障更加全面。

•如果预算充足：进阶版、豪华版、顶配版都可以考虑，保障期限也可以选择保终身，这样保障最好，不过价格也要更高。

2、百万医疗险如何选？

百万医疗能够报销看病住院的医疗费，不用再为高额医疗费发愁。挑选时要关注三点：

关注点 1：续保要不要审核？

续保条件好不好，决定了我们能保障多久。

建议大家挑选 续保不审核健康状况的产品，生过病也不影响续保。

为了方便理解，我整理了一张对比表：

大家在买百万医疗时，优先选择前两种；而对于续保需审核的产品，个人并不推荐。

关注点 2：保障好不好？

百万医疗险一般有四种保障，我举个例子：

可以看到，恒大尊享安康不保障门诊手术，比如进行了白内障手术，就没办法报销。

在挑选时，我更建议选择像 尊享 e 生 2020 这种保障全面的产品。

关注点 3：增值服务怎么样？

增值服务能提高就医体验，建议重点关注几项：

3、意外险如何选？

意外险主要保障 意外身故、意外伤残、意外医疗，同样需要重点关注几点：

直接说结论：

•对成年人来说：肩负着家庭责任，一旦发生意外，家里的经济就断了，所以要关注身故/伤残的保额。

•对孩子和老人来说：孩子天性爱玩容易磕碰，老人身体不好也容易跌倒扭伤，最常用到的就是意外医疗。

意外险价格便宜，三四百块就能买到上百万保额，不管年龄大小都建议买。

4、定期寿险如何选？

定期寿险的保障，各家几乎都一样，身故了能赔一笔钱。

在挑选时，思路也比较简单，主要有两点：

•价格是否便宜：花同样的钱，尽量买更高保额。

•免责条款：免责条款就是不保障的情况，比如酒驾发生身故。目前最好的产品只有 3 条免责。

保险规划因人而异，并没有标准答案，大家根据以上步骤选择自己适合的保险方案吧，如果想专人指导保险规划方案，也可以关注深蓝保1v1预约咨询。

　　中国寿险理财规划师根据销售产品类别的不同，主要可以分为三类：中国寿险规划师-健康保险产品方向、中国寿险规划师-新型寿险产品方向和中国寿险规划师-养老保险产品方向。
　　优势
　　中国寿险理财规划师资格和社会上所存在的其他理财规划资格比较之下有何优势
1、人身风险规划是金融理财规划里最基础和最重要的内容。
虽说金融规划领域涵盖银行、保险、证券、房地产及其他投资渠道，但是从客户人身风险规划的角度而言，保险是最基础、最有效、最完善的风险规划工具。人的生、老、病、死、残、退、教育等基础核心问题得到规划后，人们才应该再将余钱存入银行、证券、房地产等其他投资渠道这才是科学合理的理财规划理念；
2、该资格具有非常强的专业性和实用性。
与其他理财规划资格只是对各种理财产品的概念泛泛而谈相比，这类资格更着眼于人身保险规划领域，从人身保险产品的本质、特性、政策、外部环境、规划实务等各个角度对人身保险的理财规划做了深入的探讨和研究。业内众多专家结合行业实践打造的知识体系，是最新鲜、最前沿的经验总结，具有高度的实用性和操作性，真正实现“边学边用”；
3、权威性。
该资格是保监会所倡导、推动、参与、和认可，并授权中国保险行业协会颁发资格证书的行业自身结合的团队所开发人身保险行业的标准化资格证书；在知识内容体系上是由行业各方的专家所建构的，体现出其较之其他认证体系的权威性；
4、资格考试的费用适合国内考生的消费水平。
市场上的理财规划资格认证课程或来自国外考试的费用高昂，人身保险从业人员资格考试的考试费用比较之下是合理的，每一科考试费用350元，包含了第一次报名的教材、邮寄费以及证书费等。
　　考试相关
　　中国寿险理财规划师：
报名条件：年满18岁以上，品行正直者即可报名参加
报名方式：网上报名、现场报名、团体报名、个人报名
考试时间：CICE每年举行春秋两季考试，分别从四月及十月中旬开始的连续三个周末全国同时举行
考试形式：全国统一的纸笔化考试，每门课程100道标准化选择试题，时间为90分钟。
考试费用：每门课程350元（含培训课件）或260元（不含培训课件）。
考场设置：截至2013年，CICE已在全国设立43个报名中心、48个考场，覆盖全国省会城市、直辖市及主要城市。

　　关于中国寿险理财规划师的主要内容已经在上面做了具体的介绍，，在保险理财产品如此畅销的时代，理财规划师将是个吃香的行业，如果您有意向报考这一行业，可以参照上文提到的有关报考方面的内容。