保险利益是指什么

什么是保险利益？

我们知道一份保险有关键的三个人，分别是：投保人、被保险人、受益人。目前买保险很简单，所以很多人也没有想太多就直接买了，但是如果不去仔细考虑这三类人的关系，可能后续会有比较大的风险。

相信有的老人想给自己的孙子买意外险，于是去到保险公司却发现买不了。其实这种情况主要牵扯到两种人：投保人、被保险人。

国家对于投保人和被保人的身份是有明确的规定的，为了防止赌博、道德风险等情况的发生，无论你和隔壁老王关系有多好，多么喜欢隔壁老王的孩子，也不能随便给他人投保的。

根据《保险法》第三十一条，投保人对下列人员具有保险利益：

本人；

配偶、子女、父母；

前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；

与投保人有劳动关系的劳动者。

除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。

只有符合上述的关系，才有保险利益，才能为其他人购买保险。

我们分别对意外险、重疾险、年金险进行了实际的调查，不仅在多家销售平台咨询，也电话了保险公司进行确认，让那个我们分别来看一下不同的情况：

1、意外险：

深蓝君在网上找了很多产品，意外险只能够给本人、配偶、父母、子女投保。并且和保险公司电话咨询后也是同样的结论。

这个也能理解，一份百万保额的意外险也就两三百元，国内发生过为生母投保，然后制造意外事故的骗保事件。

所以意外险不能给其他亲属、非亲属投保是合理的。

2、年金险：

我们知道以年金险为代表的理财型保险，保障功能很弱，实际上就是一个理财工具，仅仅套在保险的外衣之下。

所以在实际的操作中，倒是有很多可以操作的空间。深蓝君分别咨询了四家保险公司，得到的答案基本类似，汇总如下：

华夏保险：

投保限制：可隔代投保，外公、外婆、爷爷、奶奶均可作为投保人，且没有年龄限制；

具体流程：累计保费大于20万，需要提供关系证明，小于20万无需其他证明。

工银安盛：

被保险人10-17周岁，投保人除父母外还可以为外公、外婆、爷爷、奶奶，但是需要被保险人监护人书面同意。

平安保险、天安人寿的答复也和上面的类似，所以年金险隔代投保还是不太难的。

3、重疾险：

对于重疾险是否能隔代投保，深蓝君也咨询了华夏、天安两家保险公司的工作人员，得到的回复是：如果被保险人属于未成年人，那么需要监护人签字才可以，没有签字是不行的。

除此之外还需要注意以下几点：

投保人年龄：重疾险投保人都有年龄限制，年纪太大可能存在一些问题；

投保人豁免：如果附加了投保人豁免，那么需要长辈身体条件要好，所以这个是一个硬性门槛。

《保险法》第三十九条对受益人进行了一系列的规定，总结下来就是只要被保险人同意，可以指定任何人为受益人。

不过法律规定和具体实践不是一回事，所以深蓝君也对不同的险种分别进行了咨询，得到的回复如下：

1、意外险：

咨询了很多平台和公司，得到的回复是只有：父母，子女，配偶作为身故受益人。

这个也能理解，如果可以随意指定其他人为受益人，那么意外险可能就会变成一个杀人工具了。

2、重疾险：

关于重疾险的身故受益人，一般人都会选择家人作为受益人，所以各家差异不大。只要在投保的时候确认一下就好。

买了年金险，就好比你和保险公司有了个约定。

保险公司拿保费去投资后，会在约定好的时间，把约定好的钱给我们。

什么养老金、教育金，不过因为保险公司给钱的时间不同；
在你家小孩读书时候给钱，就叫教育金；在你年老后才给钱，就叫养老金。

以一款天天向上教育金为例，你在孩子刚出生就买了，每年交5万，交3年。

那么到孩子18 - 21岁时，保险公司每年都会给你 3 万；在孩子22岁时，你想退保，也能一次性拿回 19 万。

就是这么朴实无华，你在孩子几岁时可以领钱？能领多少钱？退保又可以拿回多少？一切都已经约定好了，不用你

算来算去。

年金险最大的魅力，就是收益明确，一切清清楚楚。

你在什么时候可以领钱，领多少钱，都会白纸黑字写在合同上，保险公司一定可以给到。

买了年金险，只有到了规定时间我们才能领到钱。而且要想享受年金险的收益，怎么也得要持有10年以上。

如果你前几年就急着要取钱出来，那就是退保；可能会有大亏损，交十万可能只退回六七万。

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保险主体主要是指以下五种人：

1、投保人

指与保险公司订立保险合同，并进行保险费支付的人。

投保人可以是自然人也可以是法人，但必须具有民事行为能力。

2、保险人

保险人，即保险公司，保险人与投保人订立保险合同，并按照合同约定，承担赔偿或者给付保险金的责任。

3、被保险人

被保险人，就是受保险合同保障的人。

投保人往往同时就是被保险人。

4、受益人

受益人是发生保险事故后，领取保险金的人。

如果投保人或被保险人未指定受益人，则他的法定继承人即为受益人。

5、保单所有人

拥有保险利益所有权的人，很多时候是投保人、受益人，也可以是保单受让人。

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