万能保险初始费用

万能险会降低初始费用

弱市中不投资就是最好的投资，因此有保本兼理财功能的万能险再度成为广大投资者关注的焦点。

据了解，部分险企瞄准市场，针对负利率时代家庭理财需求，也于近期频繁推出各具特色万能险种。然而与以往各险企的万能险相比，近期万能险具备了投资者在拥有全面高额的意外保障外，还降低了初始费用的特色，并且免管理费用也很大限度地降低了客户的理财和保障成本。诸如中航三星人寿的家旺B款万能险就在三年后可免除部分领取费用，而且具备可弹性支取功能，为投资者资金的灵活运用提供了便利。投资者可根据个人财务规划需求，随时申请部分领取账户价值，也可申请保单借款，使投资理财灵活方便，在投资环境难以把握的当下，较大满足了部分投资者流动资金的需求。

业内人士表示，随着寿险行业的竞争日益加剧，当前许多险企的产品逐渐开始免收保单管理费用，这样一来较大限度地降低了广大投保人的理财成本，而且可以申领账户价值金额，可以满足不同年龄段、不同投资环境下的理财投资需求。

咨询内容：万能险的初始费用要交到什么时候？如果交费期是十年，是不是十年以后就不用交初始费了，初始费用这么高，交进去的钱越来越少，这叫什么投资啊？

咨询网友：ucweb (广州)

专家解答：

北京 太阳联创代理 刘巍

万能险的初始费用一般来说，首年度的最高，之后逐步降低到一定程度多为期交保费5%。有公司为终身收取，有些公司是收取到一定年限。各公司规定不同。
另外初始费用只是收取当年度期交保费的百分比。已经收取过的部分是不会二次收取的。

衡阳 平安人寿 周宏赛

万能险它是个长期性的保障兼理财型产品，没有个10年20年是看不到收益的~再说您买保险看重的是保障吧，理财只是它的一个附加功能。

淄博 平安人寿 刘建涛

万能险到五年之后的初始费用为百分之五，这个费用如果不收的话，万能险有可能会成为一个真正的银行账号，客户有可能会有点钱就存进去，过不久就取出来，还有可能会频繁地把钱取出来用完后再存进去，造成此账户的现金数目非常不稳定。

这种情况对于客户来说可能是方便多了，但保险必竟不是银行，保险公司是需要把资金拿去做长期投资的，如果您账户的钱经常地进进出出，那这钱还能用来做长期投资吗？如果你的钱不能用做投资，那你还能得到万能险高息复利的收益吗？如果没有这高息复利的收益，你的万能账户还能升值吗？

另外，您的钱在第一次进入万能账户的时候收百分之五的初始费用，这就造成如果你想让你这部分钱得到收益，必须在这账户里存够二年以上，这才能够得到收益，生的利息才能够补回扣掉的百分之五的初始费用。算清楚了这一点，你应该明白，如果你想把钱实现高息复利，那么您存进万能账户后，不到万不得一的时候最好不要取出来。

长沙 平安人寿 谢海宾

保险产品最重要的是保障,其次才是理财,虽然万能扣除了初始费用,但是已支付保费还是可以回来的,最重要的需要的是时间。

咨询内容：朋友最近建议我买平安公司的万能险，回访时我才知道扣除了很多的初始费用，我想退保我还在犹豫期，请问目前还有哪家公司有万能险，谁家的初始费用扣得低？

咨询网友：快飞 (蚌埠)

专家解答：

广州 中国人寿 甘韵诗

买保险最重要是要合适自己，没有最好的产品，只要最合适您的产品！

万能险并不是名副其实真的万能，它虽然包含重疾理财医疗等保险责任，而且缴费灵活（可以说一张单解决全部问题），但每年都要扣不少管理费，至于这个管理费怎么扣，扣多少，是否能拿回每个公司都不同，买的时候自己了解清楚，避免退保的损失。

我觉得一般30岁以上买万能没什么好处，倒不如买分红险还好！

北京 平安人寿 陈明华

2009年各家保险公司的万能利率受金融危机影响都有所下滑，一般维持在年利率3.75%左右，而平安的万能利率(年利率)高于4.5%。

关于初始费用是:第一年为百分之五十，第二年为百分之二十五，第三年为百分之十五，第四年和第五年为百分之十，第六年以后为百分之五。同时第四年有期交保费的百分之二的持续交费奖励。

所以要综合来了解，而不能单纯看初始费用。

广州 平安人寿 黄永锋

各个保险公司的险种都要交初始费用的，只是看你自己需求选择而已，产品没有好坏之分，出错的只有业务员。

看你的问题是想拿投资的？那么就把保额做到最小，然后年缴保费做到6000以上。这样你只要有钱了就可以随时追加保费，你投资账户里的钱通过平安的整体投资就会越来越多。

万能险的投资回收期较长，在投保后５～９年，通常才能保单现金价值超过已支付保费。期望万能险带来较高回报的人不适合购买，因为其有承诺最低收益率，主要投资范围又是货币市场和债券市场，因此特性较为平稳，而不可能获得特别高额的回报率。